Виды и особенности потребительских кредитов

• Что такое потребительский кредит
  • Виды
• Чем кредит отличается от займа и ссуды
• Требования к заемщику

Развитие финансового сектора нашло выражение в росте популярности банковских продуктов у россиян. Предложений на рынке так много, что разобраться в них подчас непросто. В статье расскажем, чем разные виды кредитов отличаются друг от друга и как выбрать оптимальный вариант.

Что такое потребительский кредит

Потребительские займы можно тратить только на личные нужды. Это может быть покупка товаров (мебель, бытовая техника, одежда) или оплата услуг (лечение или обучение).

К потребительским кредитам можно отнести и другие группы – например, автокредиты и ипотеку, но все же обычно банки причисляют их к отдельным категориям.

Такие кредиты дают возможность сделать покупку здесь и сейчас – именно поэтому они настолько популярны. Часто это займы с небольшим номиналом на сравнительно короткий срок.

Виды

Банковских программ так много, что выбрать оптимальную – задача для заемщика нетривиальная. У каждой кредитной организации в линейке финансовых продуктов есть ссуды с разными условиями и требованиями. Разнообразие объясняется просто: банк хочет привлечь как можно больше заемщиков.

Чтобы принять решение, пригодится приблизительное представление об основных видах потребительского кредитования. Потребительские займы бывают разными.

• Целевые и нецелевые

Целевые кредиты выдаются только на определенные нужды заемщика. Банк напрямую перечислит деньги организации, у которой вы покупаете товар или услугу. Использовать эти деньги по своему усмотрению клиент не сможет. Чаще всего целевые кредиты используются при оплате путешествий, медицинских услуг и электроники.

Один из самых популярных целевых кредитов – ипотечный; а еще – заем на покупку автомобиля. При нецелевом кредите деньги заемщик получает наличными или на карту и может тратить их как захочет – уведомлять об этом банк не нужно.

• Краткосрочные и долгосрочные

Краткосрочными считают кредиты, которые оформляются на срок не более 12 месяцев. Если срок кредитования больше года, то этот банковский продукт относится к долгосрочным.

Для удобства вы можете распланировать свои платежи заранее и рассчитать кредит на специальном калькуляторе.

• С обеспечением или без обеспечения

 Такие займы предполагают или, соответственно, не предполагают залог для получения денег. От наличия обеспечения зависят как сумма займа, так и условия погашения задолженности.

Чем кредит отличается от займа и ссуды

Часто между понятиями «кредит», «заем» и «ссуда» возникает путаница. Разберемся, чем они отличаются друг от друга.

Обычно под кредитом или займом подразумевается передача денежных средств с последующим возвращением долга под проценты. Например, вы занимаете деньги у банка, а возвращаете потом бóльшую сумму. Стоит также отметить, что иногда средства можно получить и без возвращения процентов.

По сути кредит является частью займа, тогда как «заем» – понятие более широкое. В финансовом сегменте принято считать, что кредиты и займы выдают банки, а микрофинансовые организации – только займы. Физические лица тоже могут выдавать займы. Например, если вы попросите у соседа в долг тысячу рублей до зарплаты.

Еще одно важное различие кредита и займа состоит в том, что кредит – это всегда исключительно денежные средства, в то время как заем может быть и имущественным. В отличие от кредита, для заключения договора займа совсем не обязательно устанавливать определенный срок.

Ссуда является полной противоположностью кредита и займа. Ссуда подразумевает безвозмездную передачу любых неденежных благ, в то время как кредит и заем – это всегда денежные средства и – чаще всего – с переплатой процентов. Если же какое-либо имущество передается на платной основе, то это уже не ссуда, а аренда.

Пример ссуды – когда организация предоставляет сотрудникам во временное пользование жилье или транспорт.

Требования к заемщику

Клиентам Совкомбанка доступен большой выбор кредитных программ для любых потребностей. Все программы условно делятся на 3 категории:

• займы наличными;
• ипотечные программы;
• автокредиты.

Первая категория включает программы, адаптированные под потребности разных групп заемщиков. Это могут быть как кредиты наличными на любые цели, для получения которых нужен только паспорт, так и займы под залог движимого и недвижимого имущества.

Условия ипотечных программы и автокредитов в Совкомбанке позволяют подобрать наиболее оптимальные условия в зависимости от возможностей заемщика, а также типа движимого и недвижимого имущества.

Для получения кредита в Совкомбанке клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

• возраст от 20 до 85 лет;
• иметь паспорт РФ;
• проживать по месту регистрации от 4 месяцев;
• иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Если вы соответствуете этим требованиям, то заполнить заявку можно на сайте. На это уйдет не более двух минут. Решение банка придет уже в течение получаса, а получить деньги можно курьером в любое удобное время, либо на вашу Халву.