Баннер
Кредиты

Виды кредитных организаций и чем они занимаются

Екатерина Изотова
/ 28 апреля 2023 10:20
13.7 тыс.
10 мин.
Текст изменился / 15 апреля 2024

Кредитные организации предоставляют финансовые услуги физлицам и бизнесу. Чтобы выбрать подходящий вид учреждения, необходимо понимать основные принципы их работы и предоставляемых услуг. Читайте об этом в нашей статье.

виды кредитных организаций
Цель любой кредитной организации — получение прибыли

Юридическое определение кредитной организации

Согласно российскому законодательству, КО — это юридическое лицо, основная цель которого — получать прибыль. Для ее достижения КО имеет право проводить предусмотренные законом банковские операции при наличии лицензии Банка России. 

У КО есть несколько форм собственности:

  1. Публичное акционерное общество — ПАО.
  2. Акционерное общество — АО.
  3. Общество с ограниченной ответственностью — ООО.

Термин «кредитная организация» (или «кредитное учреждение») охватывает не только банки, но и кредитные кооперативы (союзы) и микрофинансовые организации.

Сегодня кредит можно оформить без похода в банк, напрямую на карту.

Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

Права и обязанности кредитных организаций

КО выполняют ряд обязательных функций, которые регулируются законодательством РФ. Функционал зависит от типа организации, однако можно выделить несколько общих моментов.

Права кредитных организаций:

  1. Выдавать кредиты на условиях, установленных законодательством и договором с заемщиком.
  2. Принимать вклады от физических и юридических лиц.
  3. Выполнять операции с ценными бумагами.
  4. Осуществлять банковские переводы, работать с платежными системами.
  5. Пользоваться кредитами рефинансирования от ЦБ и других финансовых органов.
  6. Осуществлять деятельность на территории РФ и за ее пределами.
10%кешбэк
получают владельцы Халвы за оплату телефоном
Счётчик кэшбека Халвы оплата телефоном

Обязанности кредитных организаций:

  1. Соблюдать законодательство.
  2. Обеспечивать конфиденциальность информации о клиентах и банковских операциях.
  3. Предоставлять клиентам полную и достоверную информацию об условиях кредитования и вкладов.
  4. Проводить отчетность в соответствии с установленными правилами и сроками.
  5. Обеспечивать финансовую устойчивость организации и защищать интересы клиентов.
  6. Не допускать операций, которые нарушают законодательство, мораль и этику.

При нарушении установленных законом норм деятельности КО могут привлечь к ответственности.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Банк

Наиболее распространенный вид КО — банки. Они различаются по масштабам деятельности, направлениям и уровням сервиса, а также по форме собственности. 

Банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг, включая кредитование населения и предприятий, сберегательные вклады, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск банковских карт, привлечение депозитов и многое другое.

банковские кредитные организации
Банк — основной, но не единственный вид кредитного учреждения

Существует несколько различных типов банков, у каждого из которых есть свои особенности.

Коммерческий

Предоставляет финансовые услуги конечным потребителям: физлицам и бизнесу. 

Коммерческие банки могут быть как частными, так и государственными. Их основная цель — получать прибыль от продажи своих продуктов.

Эмиссионный

Это банк с правом выпуска наличной валюты. В странах с развитыми экономиками обычно существует единый эмиссионный банк, который отвечает за выпуск наличных денег. 

Он поддерживает стабильность цен, а его работу строго регулируют власти страны.

Государственный

Находится под контролем государства. Может выполнять функции коммерческого или эмиссионного банка. Его основная цель — поддержание стабильности финансовой системы страны. 

В России таким банком является Центральный банк, выполняющий также функцию эмиссионного.

Специализированный

Предоставляет конкретные финансовые услуги. Например, ипотечное кредитование, кредитование малого бизнеса, услуги по управлению ценными бумагами. Клиентами специализированного банка могут быть как простые граждане, так и предприятия.

Баннер
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества:
BenefitIcon
Более 250 000 магазинов-партнеров
BenefitIcon
Снимайте наличные в рассрочку
BenefitIcon
Рассрочка на любые покупки в магазинах-партнерах
BenefitIcon
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
BenefitIcon
Лимит по карте до 500 000 рублей
BenefitIcon
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
Покупайте, что хотите, в рассрочку и без переплат.

Небанковские кредитные организации

НКО предоставляют финансовые услуги населению, в том числе выдают кредиты, но не являются при этом банками. 

К НКО относятся:

  • платежные небанковские кредитные организации — ПНКО;
  • депозитно-кредитные — НДКО;
  • расчетные — РНКО.

ПНКО

Отвечают за безопасные денежные переводы без открытия банковского счета, в том числе через системы мобильных платежей или электронные платежные системы. 

функции кредитных организаций
Небанковские кредитные организации играют важную роль на финансовом рынке

ПНКО не имеют права выдавать кредиты или принимать вклады. Услугами этого типа КО пользуется каждый, кто переводит деньги через платежные системы или держит электронный кошелек.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 19% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

НДКО

Они имеют право выдавать кредиты и привлекать денежные вклады, но не могут проводить расчетные операции, открывать банковские счета и создавать филиалы. 

К НДКО относятся:

  1. Кредитные кооперативы (союзы). Их деятельность регулируется законом «О кредитной кооперации». Они создаются для финансовой взаимопомощи пайщиков. Часто ориентированы на мелкий бизнес и физических лиц, хотя пайщиком может быть и юрлицо. Работают по принципу мутуальности: каждый член союза имеет право определять условия кредитования и управлять ими.
  2. Микрофинансовые организации (МФО). Среди юристов нет единого мнения, относятся МФО к НДКО или нет. Но поскольку они выдают займы без открытия счета, их принято причислять к этому типу НКО. Сейчас МФО, изначально задуманные как помощь малому бизнесу, во многом превратились в конторы «перезанять до зарплаты».
  3. Ломбарды. Они дают краткосрочные кредиты под залог имущества. Работают со всеми видами собственности: ювелирными изделиями, электроникой, техникой, автомобилями и т. д.
  4. Страховые компании. Выдают клиенту денежные средства на определенных условиях для оформления страховых услуг.
  5. Кредитные брокеры. Помогают подобрать наилучшие условия кредитования у различных кредитных организаций.

РНКО

Проводят расчетно-кассовое обслуживание как физических, так и юридических лиц, инкассируют наличность, переводят деньги без открытия счета. 

К РНКО относятся:

  1. Платежные национальные системы.
  2. Паевые инвестиционные фонды.
  3. Клиринговые компании.
  4. Расчетные палаты и центры.

Выбор НКО

Сейчас НКО активно работают на финансовом рынке, нередко выступая в роли альтернативы банкам, и предоставляют широкий спектр услуг гражданам и бизнесу. 

У каждого вида кредитной организации есть свои преимущества и недостатки. Поскольку НКО работают в более рискованной сфере, чем банки, они часто устанавливают высокие проценты на кредиты и не имеют должного уровня защиты интересов заемщиков. 

При выборе НКО важно тщательно изучить их условия и выбрать наиболее подходящий и безопасный вариант.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
13.7 тыс.
Екатерина Изотова
Екатерина Изотова
Деньги – не главная вещь в жизни, но важнейшая из второстепенных. Рассказываю, как изящно зарабатывать и грамотно тратить.
Баннер