Баннер
Кредиты

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Лилия Исхакова
/ 24 апреля 2023 16:10
3.6 тыс.
10 мин.
Текст изменился / 13 августа 2023

Микрофинансовые организации охотно идут навстречу заемщикам. Но как это может повлиять на кредитную историю человека? Рассказываем в статье.

кредитная история
Кредитную историю можно проверить самостоятельно

Что такое кредитная история

Прежде чем выдать кредит соискателю, банк проверяет информацию о нем. На решение может повлиять множество факторов. Один из основных это кредитная история.

Информация о ваших финансовых обязательствах, в том числе погашенных, хранится в бюро кредитных историй. Безусловно, любые просрочки по платежам в нем также зафиксированы.

В бюро отражаются даже запросы на заем, поручительство по чужим кредитам.

Если вы задолжали за услуги операторов сотовой связи, накопили долг за «коммуналку», не выплачиваете алименты — все это будет в вашей кредитной истории.

Вы можете заранее оценить свои шансы на получение кредита, проверив задолженности. Для начала отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через «Госуслуги».

Вам придет ответ, в котором будут указаны все БКИ, где хранится информация о вашей КИ. Запросите на их сайтах данные о себе. Два раза в год сделать это можно абсолютно бесплатно.

Персональный рейтинг будет обозначен цифрой. Это ваш скоринговый балл.

На него влияют:

  • количество одобренных кредитов и отказов;
  • своевременные выплаты или просрочки;
  • поручительство;
  • любые задолженности и штрафы;
  • банкротство.

При низком рейтинге соискателю вряд ли предложат кредитование на выгодных условиях. Вероятно, такому заемщику откажут.

Факт дня
100 юаней — самая грязная банкнота в мире. На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Все финансовые учреждения, которые выдают займы, обязуются направлять информацию в бюро кредитных историй. Микрофинансовые организации не исключение.

Выглядит это приблизительно так:

  • вы обращаетесь за микрозаймом;
  • организация просматривает вашу кредитную историю (с вашего согласия);
  • с вами оформляют договор, и вы получаете заемные деньги;
  • МФО передает сведения о сделке в бюро.

Все ваше дальнейшее сотрудничество с МФО также будет отражаться в БКИ: своевременные выплаты или просрочки, погашение микрозайма.

пустая КИ
Пустая кредитная история может стать причиной отказа банка

Как выглядит хорошая КИ

Уже несколько лет Мария работает педагогом в музыкальной школе. Она показала себя как добросовестный сотрудник некоторые ее ученики даже поступили в музыкальный колледж, другие занимают призовые места на престижных конкурсах.

И хотя Мария давно закончила учебу, свои домашние занятия на фортепиано она не забросила.

Девушка догадывается, что ее игра периодически раздражает соседей. Потому Мария решила приобрести электронное фортепиано. Ведь так она сможет заниматься в наушниках даже ночью, не побеспокоив ничей сон.

Но хорошее электронное фортепиано удовольствие не из дешевых. Тогда впервые в жизни Мария обратилась в банк за кредитом.

Увы, в выдаче займа ей отказали. Расстроенная девушка отправилась домой ни с чем.

Казалось бы, раньше Мария никогда не брала кредиты, всегда вовремя оплачивала коммунальные услуги. Так почему же банк не пошел ей навстречу?

Дело в том, что для банка Мария темная лошадка. Он не может быть уверен, что девушка будет стабильно вносить платежи, ведь у него нет никаких данных о ее дисциплинированности.

КИ будет считаться хорошей только тогда, когда человек брал кредиты и погашал их без просрочек. Причем чем больше таких случаев тем выше его рейтинг.

Но даже так нет никаких гарантий, что банк заявку одобрит. Прекрасная КИ — далеко не единственный фактор, который финансовая организация учитывает перед выдачей займа. В счет идут наличие стабильных доходов, место работы, стаж, возраст и прочее.

Мария не знала, что осуществить мечту она может вместе с Совкомбанком. Ведь с картой «Халва» ей открывается возможность беспроцентной рассрочки в  магазинах-партнерах.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 17% с подпиской «Халва.Десятка». Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

А вот подпортить КИ просто. На нее плохо влияют просрочки по кредитам, банкротство или судебные взыскания. Чтобы сохранить свой рейтинг, старайтесь вовремя вносить платежи, оплачивать любые штрафы, налоги, коммунальные услуги.

Иногда в КИ может появиться «темное пятно» и по не зависящим от вас причинам. Например, из-за банковской ошибки или мошенников, в руках которых оказались ваши паспортные данные. Чтобы исключить такую вероятность, возьмите за правило регулярно проверять информацию о себе в БКИ.

Можно ли улучшить свою КИ при помощи микрозаймов

Само по себе обращение в МФО ничего не говорит о вас как заемщике. Но своевременные выплаты совершенно точно поднимут ваш рейтинг в глазах кредиторов.

Конечно, один или несколько микрозаймов, которые вы стабильно выплатили, не дадут стопроцентную гарантию того, что в следующий раз банк выдаст вам заем. Но так можно попытаться выровнять свою кредитную историю.

В МФО клиентов проверяют на платежеспособность. Но требования в них ниже, чем в банках. Вероятнее всего, соискателю с «чистой» историей они пойдут навстречу.

Так заемщик может пополнить свою историю положительной записью. Если он выплатит микрокредит точно в срок, то в следующий раз финансовая организация это учтет. Правда, в МФО процентная ставка куда выше, чем может предложить банк.

Юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар считает, что главное в этом вопросе — выбрать надежную МФО, проверить, законно ли она работает и какие условия предлагает:

«Как и банки, МФО передают всю информацию в БКИ, что позволяет должникам восстановить свой рейтинг. 

Оформите микрозаем на минимальный срок (один месяц) и своевременно верните. Как правило, одного раза недостаточно, поэтому после первого погашения возьмите еще один заем и также верните его без задержек и штрафов.

Для хорошего кредитного рейтинга вы должны возвращать кредитные средства вовремя и в полном объеме.

Кредитную историю улучшает не сам факт получения займа или займов (их количество), а информация о своевременных выплатах. Повысить скоринговый рейтинг удастся именно благодаря своевременному погашению микрозаймов».

Имейте в виду, что частые обращения в финансовые учреждения могут пагубно сказаться на вашей КИ. Банк может расценить это как сигнал о вашем нестабильном финансовом положении.

Потому лучше не рассылать заявки на кредитование из любопытства. Чтобы заранее узнать условия, проще прочесть информацию на сайте финансовой организации.

Есть и еще один вариант исправить кредитную историю. Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Выполните всего три простых шага, и ваша финансовая история будет улучшена. Подайте заявку прямо сейчас.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Может ли микрозаем пагубно повлиять на КИ

Повторим: само обращение в МФО большинство банков никак не расценивает. Другое дело, если вы не успели вовремя внести платеж или занимаете деньги слишком часто.

КИ также будет подпорчено, если вы обратитесь сразу в несколько финансовых организаций в одно время.

Эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова призывает понять разницу между кредитной историей и кредитной политикой банка, прежде чем обращаться в МФО.

«Своевременная выплата микрозаймов положительно влияет на кредитную историю. Даже кредитный рейтинг может вырасти. Но это не будет ключевым критерием при рассмотрении заявки потенциального заемщика.

Сам факт кредитования в микрофинансовой организации может стать стоп-фактором согласно выбранной кредитной политике и стратегии банка. Тут уже не важно, сколько было оформлено микрозаймов и с какой частотой.

Есть банки, которые лояльны к тому, что заемщик 1-2 раза прибегнул к микрофинансированию, но при этом, если это “постоянный” клиент МФО, банк, скорее, откажет. Он посчитает такого клиента неспособным грамотно управлять финансами, планировать траты, исходя из реальных доходов, которые к тому же могут быть нестабильными и неофициальными».

Бывает и так, что платеж внесен, но средства не успели поступить на счет из-за задержки в системе. Потому лучше внести деньги за несколько дней до установленного срока.

Помните, что ухудшение КИ не единственное последствие просрочки платежа. При крупных задолженностях вам могут запретить выезжать за рубеж, будет сложнее устроиться на официальную работу.

Ваш долг у МФО могут выкупить коллекторы, и тогда придется иметь дело с ними. Или же сама организация подаст на вас в суд. Любой кредит это обязательства. Реально взвесьте свои силы, прежде чем оформлять заем.

микрозайм
Оформляйте микрозаймы в проверенных МФО

Есть ли МФО, которые не работают с БКИ

Абсолютно все финансовые организации подают информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Не верьте людям, которые пытаются убедить вас в обратном. Это обман.

Если же МФО действительно не подает данные в БКИ, значит, перед вами мошенники, которые работают без лицензии.

К счастью, такие «организации» живут недолго их быстро разоблачают и закрывают. Но шанс попасться к недобросовестным людям всегда остается.

Потому лучше обращаться к тем, кто ведет свою деятельность на рынке на протяжении минимум года.

Как улучшить свой рейтинг с МФО

Найдите МФО, которое давно ведет свою деятельность. Оформите заем на небольшой срок и своевременно закройте его. Через пять рабочих дней информация об этом поступит в БКИ и положительно повлияет на вашу КИ.

Ваши показатели вырастут, если вы повторите процедуру. Но не переусердствуйте. Брать несколько микрозаймов за раз не стоит.

Научим извлекать выгоду из всего

Что лучше: накопления, кредит или рассрочка? Все зависит от ситуации. Вы точно сэкономите, когда прочтете статьи из наших еженедельных email-рассылок.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
3.6 тыс.
Лилия Исхакова
Лилия Исхакова
Знаю, как трудно найти исчерпывающий ответ на интересующий вопрос. Я собрала и обработала всю полезную информацию за вас.
Баннер