«Период охлаждения» и самозапрет помогли снизить объем мошеннических кредитов

Меры, введенные для борьбы с кредитным мошенничеством, начали давать ощутимый результат. Речь идет об обязательном «периоде охлаждения» по потребительским займам, действующем с сентября 2025 года, а также о механизме добровольного самозапрета на оформление кредитов, который стал доступен гражданам в марте прошлого года.

Об этом заявили участники сессии «Закон и порядок» на форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге. Представители банковского сектора и регулятора отметили заметные изменения в статистике после запуска новых инструментов защиты, пишут «Ведомости».

По словам IT-директора Альфа-банка Алексея Фетисова, введенные ограничения существенно повлияли на динамику мошеннических операций. В банковской системе зафиксировано резкое сокращение объема кредитных средств, которые злоумышленники ранее пытались оперативно вывести через подставные схемы.

Эффективность нововведений подтвердили и другие участники дискуссии, в том числе представители Банка России и крупных финансовых организаций. В частности, отмечается, что именно после запуска обязательной паузы перед выдачей потребкредита количество попыток незаконного получения заемных средств заметно сократилось. 

Миллионы россиян подключили самозапрет

Дополнительную роль сыграл механизм самозапрета на оформление кредитов. По данным парламентариев, этой возможностью уже воспользовались около 21 миллиона человек. Инструмент позволяет гражданину заранее ограничить возможность выдачи на его имя новых займов, что значительно осложняет работу мошенников.

Эксперты считают запуск самозапрета одним из самых результативных шагов в сфере защиты заемщиков за последние годы. Вместе с тем специалисты подчеркивают: для максимального эффекта необходимо активнее информировать население о такой возможности.

Ответственность для дропперов усиливается

Параллельно государство ужесточило уголовную ответственность для так называемых дропперов — лиц, участвующих в выводе и обналичивании похищенных средств.

По данным МВД, с июля 2025 года возбуждено около 900 уголовных дел по подобным эпизодам. Более 180 материалов уже переданы в суд. К ответственности привлечены порядка 170 исполнителей схем по выводу средств и около 80 организаторов преступных групп.

Представители банков отмечают, что усиление контроля и санкций в отношении посредников заметно усложнило работу мошеннических сетей. 

Новый пакет антифрод-мер

Первый блок мер по противодействию финансовому мошенничеству уже действует. Сейчас обсуждается второй пакет инициатив, который должен дополнительно повысить безопасность переводов и операций клиентов. В числе возможных изменений — доработка процедур проведения платежей и усиление превентивных механизмов.

Особое внимание уделяется вовлечению несовершеннолетних в незаконные схемы. По мнению участников форума, требуется пересмотреть порядок доступа детей к финансовым сервисам и рассмотреть варианты дополнительных ограничений без согласия родителей. 

Возврат средств пострадавшим

Отдельный вопрос — регулирование добровольного возмещения средств жертвам мошенников. Сейчас банки могут возвращать деньги клиентам через сервис «Добрая воля» Национальной системы платежных карт и получать компенсацию в виде премии — до 5% от суммы транзакции, но не более 5 тысяч рублей за одну операцию. Эксперты считают, что эту практику необходимо окончательно закрепить в правовом поле.

Мошенники и искусственный интеллект

Участники форума также обратили внимание на новую угрозу — использование злоумышленниками технологий искусственного интеллекта. По мнению представителей регулятора, при разработке следующих антифрод-инициатив необходимо учитывать этот фактор и заранее выстраивать механизмы защиты от ИИ-инструментов, которые все активнее применяются в преступных схемах.

В целом эксперты сходятся во мнении: комплексный подход — от самозапрета и «периода охлаждения» до уголовной ответственности и технологических решений — уже меняет ситуацию на рынке и снижает масштаб мошеннических кредитов.