Баннер
Работа

Страховка от потери работы: что это такое и как работает

Ирина Райдугина
/ 28 марта 2023 13:10
10 мин.
Текст изменился / 1 сентября 2023

Страховка — понятие, знакомое многим. Люди страхуют жизнь, здоровье, недвижимость, ответственность автовладельца или само транспортное средство. В пандемию выросла популярность еще одного вида страхования — от потери работы. Разберемся, как это работает.

защита от безработицы
Страховка от увольнения поможет продержаться, пока вы не найдете новую работу

За последние три года причин для стресса у людей прибавилось. Одна из них — страх потерять работу. В период пандемии и последующего кризиса, когда десятки крупных компаний закрыли бизнес в России, тысячи россиян остались без работы.

Финансовая подушка безопасности на такой случай есть не у всех. Поэтому перспектива остаться без заработка для многих выглядит пугающе. Ежемесячные платежи по счетам и бытовые расходы никто не отменял. Так на рынке страховых услуг возросла популярность страховки от увольнения — эффективный способ обезопасить себя.

Факт дня
Самая древняя русская монета называлась «златник», ее чеканили вскоре после Крещения Руси князем Владимиром.

Что такое страхование от потери работы

У многих страховых компаний пункт про потерю заработка включен в продукт страхования ипотеки и кредитов. Однако с 2020 года этот вид страховки может приобрести любой желающий, даже не занимая деньги у банка.

Важно понимать, что страховка не убережет вас от увольнения как такового, но поможет продержаться на плаву, пока вы ищете новую работу. Смысл в том, что вы страхуете риск потери заработка.

Как правило, договор страхования заключается на определенный срок. Если в течение этого периода вас уволили, страховая компания выплатит вам компенсацию. Ее размеры, сроки, условия и порядок выплат зависят от конкретного договора.

Виды страховки

Полис от увольнения можно оформить тремя способами:

  • в составе страховки по ипотеке или кредиту;
  • вместе со страховкой жизни и здоровья;
  • как отдельный продукт, который защищает от принудительного увольнения.

Надежные программы страхования на все случаи жизни есть и в Совкомбанке.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.

Сколько стоит и как работает страховка

Проще всего понять принцип работы страхования на примере конкретной истории.

Анна уже 2 года работает в крупной организации продакт-менеджером. Ее оклад 60 тысяч рублей в месяц. Девушка живет в съемной квартире, у нее нет ипотеки и других займов.

В пандемию штат компании, где трудится Аня, сильно сократили, но ей повезло остаться на своем месте. Чтобы хоть как-то обезопасить себя на случай увольнения, девушка решила застраховаться.

Изучив разные предложения, Анна выбрала страховку, где полис стоил 4000 рублей в год. По условиям договора, компенсация при потере работы составит 180 тысяч рублей, которые будут выплачиваться равными долями на протяжении трех с месяцев с момента увольнения.

Такая сумма была назначена с учетом того, что выплаты начнут поступать только через два месяца с момента сокращения. Этот период сотруднику обязан компенсировать работодатель, выплатив два оклада. Затем финансовое плечо подставляет страховая, но только в том случае, если человек еще не трудоустроился.

Таким образом, у застрахованного есть подушка безопасности на пять месяцев.

К счастью, пока воспользоваться полисом Анне не пришлось, однако срок его действия девушка продлевает — так ей спокойнее.

Стоимость полисов и условия их оформления разные. Приведенный пример актуален на конец 2020 года.

На сегодняшний день годовая страховка обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. Размер компенсации зависит от оклада и периода, пока застрахованный остается безработным, а срок выплат варьируется от трех до шести месяцев.

Также страховщики предлагают разные программы страхования — от базового до расширенного. В зависимости от выбранных условий меняется как стоимость полиса, так и сумма итоговой выплаты.

Кто может застраховаться от увольнения

У каждого страховщика свои условия оформления полиса. Ограничения могут касаться возраста соискателя, вида профессиональной деятельности, общего трудового стажа, а также количества времени, отработанного на последнем месте работы. Но есть и стандартные требования к человеку, который планирует застраховать риск потери работы:

  • совершеннолетний гражданин трудоспособного возраста;
  • работает по бессрочному трудовому договору;
  • не является самозанятым, госслужащим, индивидуальным предпринимателем и военнослужащим.

Это базовый набор условий. Детальную информацию уточняйте в той компании, куда обращаетесь за покупкой полиса.

страховка от потери работы
Условия страхования у разных компаний отличаются

Что считается страховым случаем

Не любое увольнение влечет за собой выплату компенсации.

Главное условие страховки от потери работы — увольнение не по собственной воле. Вы не можете самостоятельно уволиться в надежде получить страховку. Точнее, сделать это вы можете, но компенсацию не получите.

Обычно в полисе четко прописано, что именно считать страховым случаем. Как правило, это:

  • ликвидация предприятия;
  • увольнение сотрудника в связи с сокращением штата.

Ключевое значение будет иметь формулировка записи в трудовой книжке. Если фактически вас увольняют, но просят написать заявление по собственному желанию или расторгнуть трудовой договор по обоюдному согласию — это не будет основанием для выплаты компенсации.

Также важно, чтобы застрахованный не потерял работу «по статье», например, из-за несоответствия должности или систематических прогулов и после нескольких предупреждений — это не страховой случай.

Как получить выплаты по страховке при увольнении

О возникшем праве на получение страховой выплаты нужно уведомить своего страховщика. Свяжитесь с ним сразу, как только узнали об увольнении — консультант колл-центра или специалист в офисе проинструктирует вас о дальнейших действиях.

Некоторые компании просят зарегистрироваться в качестве безработного в Центре занятости населения, другим достаточно копии трудовой. Лучший способ все оформить правильно — быть на связи со страховщиками. Не стесняйтесь уточнять даже малейшие детали по выплатам и условиям их получения.

страхование от потери работы при ипотеке
Страхование от потери работы заменяет финансовую подушку безопасности

Когда не выплатят страховку

Компенсацию при возникновении страхового случая выплатят только при определенных условиях. Самое важное из них — застрахованный уволен не по своей воле. Также есть ряд ситуаций, которые не считаются страховым случаем:

  • достижение пенсионного возраста;
  • увольнение по собственному желанию или по обоюдному соглашению;
  • действие обстоятельств непреодолимой силы (чрезвычайное положение, природные катаклизмы);
  • истечение срочного трудового договора;
  • если будет доказано, что застрахованный намеренно добивался увольнения или знал о предстоящем увольнении заранее.

Что делать, если страховая отказывается платить

Бывает, что недобросовестные страховщики оттягивают момент начисления выплат. Если вы уверены в своей правоте, и в вашей трудовой красуется запись о том, что вас сократили, обращайтесь за защитой прав в вышестоящие органы.

Вот перечень организаций, куда можно пожаловаться на страховую компанию:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • прокуратура;
  • суд.

Кроме этого, вы можете написать жалобу на имя директора страховой или обратиться к финансовому уполномоченному. Если это не поможет, смело идите за помощью в перечисленные выше госорганы. О своем намерении оповестите страховщика — это может стать весомым аргументом, чтобы пойти вам навстречу, не доводя дело до конфликта.

В 2019 году Петр Сергеевич взял потребительский кредит на ремонт дачи и оформил на него страховку. По условиям договора в случае потери работы не по своей воле, мужчина мог рассчитывать, что платежи по займу на протяжении трех месяцев будет покрывать страховая компания.

Летом 2020 Петра Сергеевича сократили, и он остался безработным. Об этом он сразу же уведомил банк, где брал кредит. Чтобы запустить действие страховки мужчина предоставил в страховую все необходимые документы и был уверен, что этим дело закончится, но не тут-то было. Страховщик требовал все новые и новые бумаги и ксерокопии, часть из которых просил заверить у нотариуса, часть — просто переписать.

Петр Сергеевич терпеливо выполнял все требования, пока вдруг не обнаружил, что время идет, а очередные платежи по кредиту не вносятся и он попадает в разряд должников. Тогда мужчина написал жалобу в ЦБ РФ, где детально изложил все подробности ситуации и сообщил, что страховщик намеренно затягивает бумажную волокиту.

Спустя две недели страховая компенсировала необходимые выплаты по долгу Петра Сергеевича.

Брать кредит лучше в проверенной организации с хорошей репутацией. В Совкомбанке выгодные и прозрачные условия кредитования без скрытых звездочек и лишних переплат. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно заранее с помощью удобного онлайн-калькулятора.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.

Плюсы и минусы страхования от потери заработка

За несколько лет существования на рынке услуга страховки от увольнения показала себя с разных сторон. Решаясь на покупку полиса, взвесьте все за и против.

Плюсы:

  1. Страховка дает возможность продержаться на плаву, пока вы ищете работу. Это идеальный вариант для тех, у кого нет финансовой подушки безопасности.
  2. Когда есть доход, искать работу морально легче. Вам не придется идти на компромиссы, лишь бы зацепиться за место. Вы сможете обстоятельно выбирать нового работодателя и комфортные для себя условия труда с достойной оплатой.
  3. Если вы оформляете страховку от потери работы при заключении ипотечного договора, то она выручит вас в случае непредвиденного увольнения — платежи по ипотеке будет вносить страховая компания.

Минусы:

  1. Страховка влечет за собой дополнительные расходы. Даже если вы никогда ей не воспользуетесь, оплачивать полис нужно каждый год.
  2. Выплаты имеют ограничения по сумме и времени. Размер страховой компенсации, как правило, зависит от размера вашего оклада и времени, в течение которого вы имеете статус безработного. Срок выплат не превышает полугода.
  3. Выплата производится не сразу, а по истечении двух месяцев с момента увольнения. По закону при сокращении работодатель обязан выплатить сотруднику компенсацию в размере двойного оклада. Эти два месяца страховая не учитывает, начиная выплаты лишь с третьего месяца. В договоре этот момент может быть прописан, как «временная франшиза».

Сейчас услуга страхования от потери работы чаще всего входит в состав другого страхового продукта. Например, прописывается отдельным пунктом в договоре страхования ипотеки или потребительского кредита.

Стоит понимать, что страховка не станет защитой от безработицы. Это всего лишь удобный инструмент, чтобы не остаться в одночасье и без работы, и без средств к существованию.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Баннер