- Что такое страхование от потери работы
- Сколько стоит и как работает страховка
- Кто может застраховаться от увольнения
- Что считается страховым случаем
- Как получить выплаты по страховке при увольнении
- Когда не выплатят страховку
- Что делать, если страховая отказывается платить
- Плюсы и минусы страхования от потери заработка
За последние три года причин для стресса у людей прибавилось. Одна из них — страх потерять работу. В период пандемии и последующего кризиса, когда десятки крупных компаний закрыли бизнес в России, тысячи россиян остались без работы.
Финансовая подушка безопасности на такой случай есть не у всех. Поэтому перспектива остаться без заработка для многих выглядит пугающе. Ежемесячные платежи по счетам и бытовые расходы никто не отменял. Так на рынке страховых услуг возросла популярность страховки от увольнения — эффективный способ обезопасить себя.
Что такое страхование от потери работы
У многих страховых компаний пункт про потерю заработка включен в продукт страхования ипотеки и кредитов. Однако с 2020 года этот вид страховки может приобрести любой желающий, даже не занимая деньги у банка.
Важно понимать, что страховка не убережет вас от увольнения как такового, но поможет продержаться на плаву, пока вы ищете новую работу. Смысл в том, что вы страхуете риск потери заработка.
Как правило, договор страхования заключается на определенный срок. Если в течение этого периода вас уволили, страховая компания выплатит вам компенсацию. Ее размеры, сроки, условия и порядок выплат зависят от конкретного договора.
Виды страховки
Полис от увольнения можно оформить тремя способами:
- в составе страховки по ипотеке или кредиту;
- вместе со страховкой жизни и здоровья;
- как отдельный продукт, который защищает от принудительного увольнения.
Надежные программы страхования на все случаи жизни есть и в Совкомбанке.
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.
Сколько стоит и как работает страховка
Проще всего понять принцип работы страхования на примере конкретной истории.
Анна уже 2 года работает в крупной организации продакт-менеджером. Ее оклад 60 тысяч рублей в месяц. Девушка живет в съемной квартире, у нее нет ипотеки и других займов.
В пандемию штат компании, где трудится Аня, сильно сократили, но ей повезло остаться на своем месте. Чтобы хоть как-то обезопасить себя на случай увольнения, девушка решила застраховаться.
Изучив разные предложения, Анна выбрала страховку, где полис стоил 4000 рублей в год. По условиям договора, компенсация при потере работы составит 180 тысяч рублей, которые будут выплачиваться равными долями на протяжении трех с месяцев с момента увольнения.
Такая сумма была назначена с учетом того, что выплаты начнут поступать только через два месяца с момента сокращения. Этот период сотруднику обязан компенсировать работодатель, выплатив два оклада. Затем финансовое плечо подставляет страховая, но только в том случае, если человек еще не трудоустроился.
Таким образом, у застрахованного есть подушка безопасности на пять месяцев.
К счастью, пока воспользоваться полисом Анне не пришлось, однако срок его действия девушка продлевает — так ей спокойнее.
Стоимость полисов и условия их оформления разные. Приведенный пример актуален на конец 2020 года.
На сегодняшний день годовая страховка обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. Размер компенсации зависит от оклада и периода, пока застрахованный остается безработным, а срок выплат варьируется от трех до шести месяцев.
Также страховщики предлагают разные программы страхования — от базового до расширенного. В зависимости от выбранных условий меняется как стоимость полиса, так и сумма итоговой выплаты.
Кто может застраховаться от увольнения
У каждого страховщика свои условия оформления полиса. Ограничения могут касаться возраста соискателя, вида профессиональной деятельности, общего трудового стажа, а также количества времени, отработанного на последнем месте работы. Но есть и стандартные требования к человеку, который планирует застраховать риск потери работы:
- совершеннолетний гражданин трудоспособного возраста;
- работает по бессрочному трудовому договору;
- не является самозанятым, госслужащим, индивидуальным предпринимателем и военнослужащим.
Это базовый набор условий. Детальную информацию уточняйте в той компании, куда обращаетесь за покупкой полиса.
Что считается страховым случаем
Не любое увольнение влечет за собой выплату компенсации.
Главное условие страховки от потери работы — увольнение не по собственной воле. Вы не можете самостоятельно уволиться в надежде получить страховку. Точнее, сделать это вы можете, но компенсацию не получите.
Обычно в полисе четко прописано, что именно считать страховым случаем. Как правило, это:
- ликвидация предприятия;
- увольнение сотрудника в связи с сокращением штата.
Ключевое значение будет иметь формулировка записи в трудовой книжке. Если фактически вас увольняют, но просят написать заявление по собственному желанию или расторгнуть трудовой договор по обоюдному согласию — это не будет основанием для выплаты компенсации.
Также важно, чтобы застрахованный не потерял работу «по статье», например, из-за несоответствия должности или систематических прогулов и после нескольких предупреждений — это не страховой случай.
Как получить выплаты по страховке при увольнении
О возникшем праве на получение страховой выплаты нужно уведомить своего страховщика. Свяжитесь с ним сразу, как только узнали об увольнении — консультант колл-центра или специалист в офисе проинструктирует вас о дальнейших действиях.
Некоторые компании просят зарегистрироваться в качестве безработного в Центре занятости населения, другим достаточно копии трудовой. Лучший способ все оформить правильно — быть на связи со страховщиками. Не стесняйтесь уточнять даже малейшие детали по выплатам и условиям их получения.
Когда не выплатят страховку
Компенсацию при возникновении страхового случая выплатят только при определенных условиях. Самое важное из них — застрахованный уволен не по своей воле. Также есть ряд ситуаций, которые не считаются страховым случаем:
- достижение пенсионного возраста;
- увольнение по собственному желанию или по обоюдному соглашению;
- действие обстоятельств непреодолимой силы (чрезвычайное положение, природные катаклизмы);
- истечение срочного трудового договора;
- если будет доказано, что застрахованный намеренно добивался увольнения или знал о предстоящем увольнении заранее.
Что делать, если страховая отказывается платить
Бывает, что недобросовестные страховщики оттягивают момент начисления выплат. Если вы уверены в своей правоте, и в вашей трудовой красуется запись о том, что вас сократили, обращайтесь за защитой прав в вышестоящие органы.
Вот перечень организаций, куда можно пожаловаться на страховую компанию:
- Центральный банк РФ;
- Роспотребнадзор;
- Федеральная антимонопольная служба;
- прокуратура;
- суд.
Кроме этого, вы можете написать жалобу на имя директора страховой или обратиться к финансовому уполномоченному. Если это не поможет, смело идите за помощью в перечисленные выше госорганы. О своем намерении оповестите страховщика — это может стать весомым аргументом, чтобы пойти вам навстречу, не доводя дело до конфликта.
В 2019 году Петр Сергеевич взял потребительский кредит на ремонт дачи и оформил на него страховку. По условиям договора в случае потери работы не по своей воле, мужчина мог рассчитывать, что платежи по займу на протяжении трех месяцев будет покрывать страховая компания.
Летом 2020 Петра Сергеевича сократили, и он остался безработным. Об этом он сразу же уведомил банк, где брал кредит. Чтобы запустить действие страховки мужчина предоставил в страховую все необходимые документы и был уверен, что этим дело закончится, но не тут-то было. Страховщик требовал все новые и новые бумаги и ксерокопии, часть из которых просил заверить у нотариуса, часть — просто переписать.
Петр Сергеевич терпеливо выполнял все требования, пока вдруг не обнаружил, что время идет, а очередные платежи по кредиту не вносятся и он попадает в разряд должников. Тогда мужчина написал жалобу в ЦБ РФ, где детально изложил все подробности ситуации и сообщил, что страховщик намеренно затягивает бумажную волокиту.
Спустя две недели страховая компенсировала необходимые выплаты по долгу Петра Сергеевича.
Брать кредит лучше в проверенной организации с хорошей репутацией. В Совкомбанке выгодные и прозрачные условия кредитования без скрытых звездочек и лишних переплат. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно заранее с помощью удобного онлайн-калькулятора.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Плюсы и минусы страхования от потери заработка
За несколько лет существования на рынке услуга страховки от увольнения показала себя с разных сторон. Решаясь на покупку полиса, взвесьте все за и против.
Плюсы:
- Страховка дает возможность продержаться на плаву, пока вы ищете работу. Это идеальный вариант для тех, у кого нет финансовой подушки безопасности.
- Когда есть доход, искать работу морально легче. Вам не придется идти на компромиссы, лишь бы зацепиться за место. Вы сможете обстоятельно выбирать нового работодателя и комфортные для себя условия труда с достойной оплатой.
- Если вы оформляете страховку от потери работы при заключении ипотечного договора, то она выручит вас в случае непредвиденного увольнения — платежи по ипотеке будет вносить страховая компания.
Минусы:
- Страховка влечет за собой дополнительные расходы. Даже если вы никогда ей не воспользуетесь, оплачивать полис нужно каждый год.
- Выплаты имеют ограничения по сумме и времени. Размер страховой компенсации, как правило, зависит от размера вашего оклада и времени, в течение которого вы имеете статус безработного. Срок выплат не превышает полугода.
- Выплата производится не сразу, а по истечении двух месяцев с момента увольнения. По закону при сокращении работодатель обязан выплатить сотруднику компенсацию в размере двойного оклада. Эти два месяца страховая не учитывает, начиная выплаты лишь с третьего месяца. В договоре этот момент может быть прописан, как «временная франшиза».
Сейчас услуга страхования от потери работы чаще всего входит в состав другого страхового продукта. Например, прописывается отдельным пунктом в договоре страхования ипотеки или потребительского кредита.
Стоит понимать, что страховка не станет защитой от безработицы. Это всего лишь удобный инструмент, чтобы не остаться в одночасье и без работы, и без средств к существованию.
