О рассрочке я слышала давно, но думала, что это что-то вроде мелкого кредита на бытовую технику. Только такого, по которому не начисляют проценты: какая сумма была на ценнике холодильника при его покупке, такую и нужно выплатить за несколько месяцев.
По сути, рассрочка работает именно так. Но распространяется далеко за пределы покупки бытовой техники. К тому же у нее есть дополнительные преимущества. Расскажу о них, потому что теперь этим способом я оплачиваю многие товары и услуги, от детских вещей до обучения.
Что такое рассрочка, в чем ее выгода, как пользоваться
Разделить оплату на части предлагают в магазинах, медцентрах и даже аптеках. Иногда за счет самих продавцов, но чаще услугу оформляют через сотрудничающий с ними банк. Однако для меня самый удобный формат — карта рассрочки. В моем случае это Халва. Объясню почему — и дальше буду показывать выгоды формата на ее примере.
Карта с лимитом заемных средств — счетом, с которого оплачиваются все покупки в рассрочку, — это возможность моментально купить почти что угодно. Чем хороша для меня:
- Не нужно ничего запрашивать, ждать одобрения, оформлять документы по многу раз. Получила карточку с лимитом и пользуюсь: плачу, возвращаю, плачу снова. Переключаться между своими деньгами и заемными можно в личном кабинете на сайте и в приложении одним нажатием. Дело пары секунд.
- Приложение банка уже стоит на телефоне, я его давно изучила, знаю, где искать график, как гасить. Оно простое и удобное.
- У Халвы много партнеров, где я покупаю регулярно. Например, Ozon, «Яндекс Маркет», «Мегамаркет» и другие. У партнеров часто бывают акции со скидками для пользователей карты, и условия рассрочки самые выгодные.
В остальном это классическая оплата чего угодно по частям без переплат. Так что ее выгода и экономия распространяются на любую другую рассрочку.
Четыре выгоды рассрочки
Можно подумать, что раз это банковская услуга, как и кредит, то выгоднее и правильнее копить на что-то, чем пользоваться рассрочкой. Но на деле это не так. Вот четыре причины:
- Экономия за счет постоянного роста цен, а также скидок, акций.
- Разгрузка личного бюджета.
- Быстрое решение проблем, даже если накоплений нет или их недостаточно.
- Возможность сделать жизнь немного лучше прямо сейчас, а не когда-нибудь потом, со следующего понедельника.
Кроме того, если все платежи вносить вовремя и не допускать просрочек, еще и кредитная история улучшается.
Расскажу и покажу на примерах, как это работает, чем мне нравится возможность оплачивать покупки с заемного лимита, а также в чем для меня минусы.
Примеры того, как я экономлю с помощью рассрочки
Я стараюсь регулярно откладывать хотя бы небольшие суммы в «Онлайн-копилку» — свой накопительный счет на Халве с начислением процентов. Раньше экстренные покупки оплачивала с него. Но теперь поняла, что пользоваться рассрочкой выгоднее.
К примеру, недавно захотелось купить морозильную камеру, чтобы заморозить фрукты и овощи на зиму. Цена на модели, которые мне понравились, начиналась от 30 000 ₽. Деньги есть — лежат на счету копилки. Но на них я получаю 14,5% годовых, которые терять не хочется. А если еще подкопить и положить деньги на вклад, ставка будет даже выше.
При этом 30 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев — это 3000 ₽ в месяц — посильная нагрузка на бюджет. С Халвой платежи делятся по-разному в зависимости от партнера, от 2-3 месяцев без подписки у конкретного, 10 месяцев у любого с подпиской «Халва.Десятка» или 12–24 месяцев в рамках акций. У меня подписка активирована, так что в примерах буду отталкиваться от срока в 10 месяцев.
Экономия на рассрочке и польза от нее заключаются не только в том, чтобы копить деньги, погашая задолженность постепенно. Второй важный момент — фиксация цены на товар. Если копить на что-то дорогое придется несколько месяцев, скорее всего, за это время цена вырастет.
Бытовая техника
Первая покупка, которая приходит в голову при слове «рассрочка», — это холодильник или стиральная машина. Точнее — бытовая техника.
Когда я вышла из декрета работать, сыну исполнилось два года. Почти сразу стало понятно, что я не успеваю писать статьи, уделять время сыну, при этом еще следить за домом. Нужны как минимум посудомоечная машина и робот-пылесос. После длительного отсутствия работы 45 000 ₽ на эти покупки у меня не было. Технику взяла в рассрочку. И уже год с удовольствием пользуюсь «помощниками».
За это время пылесос Dreame F9 подорожал на 3000 ₽, как и посудомойка Beko. Если бы я год на них копила, на покупку понадобилось бы уже не 45 000 ₽, а 51 000 ₽.
Обучение
Это еще один пример не только экономии, но и того, как рассрочка меняет жизнь к лучшему. До рождения ребенка я работала корреспондентом в газете. Однако возвращаться туда не планировала.
Как сменить профессию, когда денег на это в данный момент нет? Проще отложить перемены. А потом снова и снова. Только работать и зарабатывать хотелось все же в ближайшем будущем. В конце концов я решилась на копирайтерские курсы в рассрочку. Такие есть, например, у образовательной платформы Skillbox. Цена — 65 000 за полгода, в рассрочку на 10 месяцев — по 6500 ₽.
Выгода этой покупки — в возможности получить новые навыки. А еще это мотивация тут же их применить, чтобы заработать на оплату обучения. Теперь я работаю на удаленке и получаю вдвое больше, чем на предыдущей работе.
Лечение
Болеть дорого. Но иногда, если не запускать ситуацию, получится сэкономить. Тут самый понятный и близкий многим пример — стоматология. Лечение простого кариеса в частной клинике — 4000 ₽, запущенного пульпита — около 10 000 ₽, удаление зуба и установка импланта — уже около 50 000 ₽.
Если нужно вылечить одновременно несколько зубов, лучше делать это сразу в рассрочку, а не копить на лечение и доводить каждый до пульпита или тем более до замены зуба на имплант. Экономия будет значительной. У Халвы есть клиники-партнеры во многих крупных городах. В Казани, где я живу, это «Формула Улыбки», например.
В список партнеров входят не только стоматологии, но также медицинские центры и клиники других профилей, в том числе ветеринарные, аптеки. Например, «Еаптека». Оплатить дорогостоящие препараты или лечение частями без переплат можно у любого из них.
Или не у партнера, если ситуация вынуждает. На этот случай, помимо подписки «Халва.Десятка», на Халве можно подключить суперопцию «Все и везде», которая позволяет покупать в рассрочку на три месяца в любом магазине или организации вне партнерской сети.
Ремонт
Тот, кто делал ремонт, знает — быстрый и качественный стоит дорого. Даже если не покупать материалы или мебель класса люкс, нужно одновременно приобрести столько всего, что общая сумма в любом случае получается внушительной.
При этом стройматериалы дорожают так же быстро, как электроника или бытовая техника — до 40% за два последних года. Купить их в рассрочку — значит одновременно «застраховаться» от повышения цен и распределить нагрузку на бюджет равномерно на несколько месяцев. Например, по Халве можно купить сразу все необходимое в OBI или магазине «Все инструменты». Или у любого другого партнера карты в разделе.
Товары для детей
Ребенок также добавляет в жизнь внезапности. Помимо игрушек и развивашек, ему по мере роста приходится покупать одежду, мебель, спортивный инвентарь и многое другое. Например, к четвертому дню рождения сына я купила в рассрочку на Ozon шведскую стенку за 15 000 ₽.
Помимо маркетплейсов мне нравится ассортимент товаров детского интернет-магазина «Акушерство». Там я покупала столик для детского творчества, матрас в кроватку, текстиль. Выгодные акции у магазина «Вотоня».
Подарки
Подарки — еще один пример того, как я использую рассрочку, чтобы экономить и получать выгоду. Успеваете ли вы накопить на все сюрпризы близким к «черной пятнице»? Я не всегда. Понятно, что часть предновогодних распродаж чисто номинальная. Но в прошлом году цены на некоторые товары я отслеживала задолго до главного события года в торговле. И ноябрьские акции действительно порадовали хорошими скидками.
Например, на Ozon купила сыну под елку набор Lego Classic 11014 намного дешевле, чем он стоил большую часть года — за 4000 ₽ вместо 6000 ₽, а то и 8000 ₽. Но с учетом остальных трат это все равно немало. Чтобы не упускать скидку, но при этом не сидеть до самого Нового года на лапше из пакетов, пользуюсь рассрочкой.
Приятные мелочи
С крупными тратами понятно, но в чем выгода покупки более дешевых товаров в рассрочку? А ведь она тоже есть. Иногда постельное белье, полотенца или даже книги в домашнюю библиотеку также приходится покупать быстрее, чем планировалось. Например, по акции с хорошей скидкой. Свободные деньги при этом бывают не всегда. Мне и тут удобно пользоваться Халвой. Такую рассрочку возвращаю за один-два раза, не дожидаясь графика.
При всем вышесказанном в моем случае минус только один: когда к такому выгодному и доступному шопингу привыкаешь, им так и хочется злоупотребить — купить со скидкой что-то не настолько нужное, но очень приятное. Так я иногда тоже делаю.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 17% с подпиской «Халва.Десятка». А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Как еще можно использовать карту рассрочки: путешествия, гаджеты, бренды и тренды
Примеров выгоды покупок в рассрочку можно привести много. У Халвы более 250 000 партнеров, почти у каждого есть интересные и полезные предложения. Почему бы не пользоваться ими и при этом не переплачивать проценты по кредитам, не упускать выгодные предложения, покупать по мере необходимости, а не когда накопишь.
Нужен новый смартфон или ноутбук? Электроника за прошлый год подорожала на 10–15%, и еще немного за текущий. Купить будет дешевле, чем копить. Попался горящий тур? Отдых также не дешевеет, даже в соседних странах. На акционных предложениях — экономия до 30–40% от средней стоимости путевок.
Одежда — тоже хороший пример. Холодает, а все как-то одновременно выросли из зимней одежды и обуви? Оплата по частям для меня — один из простых и доступных способов решения подобных проблем. Даже что-то не такое практичное, но от известного бренда или очень модное именно в этом сезоне удобно бывает купить таким способом.
Любой инструмент, в том числе финансовый, — это всего лишь инструмент. И выгода его, как и вред, во многом зависит от того, как им пользоваться. Надеюсь, мой опыт поможет вам экономить и делать больше удачных покупок.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
