Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов

• Что такое АСВ
• Как и на какие суммы страхуют вклады
  • Какие вклады могут не возместить
• Когда наступает страховой случай
• Куда обращаться за страховкой

С 2004 года государство гарантирует гражданам возмещение средств до 1,4 млн рублей, если у банка есть лицензия. Проверить законность действий банка легко на сайте государственной корпорации Агентства страхования вкладов (АСВ).

Что такое АСВ

АСВ  – это организация, которая обеспечивает работу Системы страхования вкладов (ССВ), занимается выплатами денег клиентам по страховым случаям на основании № 177-ФЗ.

Агентство отвечает за создание реестра банков, которые участвуют в ССВ, приумножает средства фонда. ССВ была создана в декабре 2003 года для защиты интересов вкладчиков, если банк закрывается.

Причины закрытия или приостановки работы бывают разные: отзыв лицензии за финансовые нарушения, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Как и на какие суммы страхуют вклады

Российские кредитные организации обязаны страховать все банковские вклады физических лиц на сумму до 1,4 млн рублей в отечественной или иностранной валюте, а также проценты, начисленные к моменту остановки работы. 

На какие вложения распространяются правила страхования

• Деньги физлиц по срочным банковским вкладам, до востребования.
• Средства на расчетных, депозитных счетах ИП.
• Капитал на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями в интересах несовершеннолетних или признанных недееспособными.
• Денежные средства на счетах эскроу – условные счета для безопасного проведения сделок с недвижимостью при наступлении определенных условий или для участия в долевом строительстве (по ним предусмотрены выплаты до 10 млн рублей).
• Деньги на счетах, удостоверенных сберегательными сертификатами.
• Средства юридических лиц, относящихся к малым предприятиям (до 100 сотрудников, доход – 800 млн рублей).
• Вложения НКО и социальных объединений (садовые товарищества, религиозные группы, благотворительные фонды и др.) В этот список не попадают организации-иностранные агенты, микрофинансовые организации и проч.

Если на счету физлица оказалась крупная сумма (временно) в момент оформления сделки с недвижимостью, получения наследства, гранта, социальных выплат, компенсаций, и в этот момент учреждение не работает, то есть наступил случай страхования, с 1 октября 2020 года АСВ выплачивает суммы до 10 миллионов рублей.

Такие крупные суммы Агентство возмещает, если средства находятся на счету не более трех месяцев. Позже этого срока специалисты рассматривают и компенсируют крупные временные суммы по стандартной схеме.

Агент выплачивает деньги в срок от трех дней до одного месяца после получения заявления. Срок выплаты увеличат до одного месяца, если АСВ потребуется дополнительное время на запрос и анализ документов.

Если вы вложили суммы, превышающие 1,4 млн рублей, храните их в нескольких банках, следите, чтобы суммы не превышали максимум, тогда в случае отзыва лицензии у кредитной организации вы получите назад все свои деньги.

Какие вклады могут не возместить

Рассмотрим случаи, когда АСВ не выплачивает компенсацию.

• Профессиональные счета адвокатов, нотариусов.
• Вложения, удостоверенные депозитными сертификатами (сберегательные).
• Счета российских кредитных организаций, открытые в отделениях за границей.
• Если вы передали деньги банку в доверительное управление (для вложения в прибыльные акции и др.).
• Электронные денежные средства (электронные кошельки).
• Обезличенные металлические счета (вложение в драгметаллы, где движение средств учитывается в граммах без указания физических особенностей металла).
• Деньги, вложенные в ценные бумаги банка.
• Средства, вложенные ИП (депозиты, займы, облигационные займы).

Когда наступает страховой случай

Страховой случай наступает, когда финансовое учреждение закрывается – государство отзывает у него лицензию или в компании вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Тогда Агентство возмещает вкладчикам-физическим лицам все средства до 1,4 млн рублей.

Клиент не подписывает никаких дополнительных договоров – возмещение предусмотрено законом для всех лицензированных банков.

Куда обращаться за страховкой

1. АСВ назначает банк-агент для выплаты компенсаций клиентам закрытой кредитной организации, информацию об этом он публикует на сайте, в прессе.
2. Клиент обращается в назначенную кредитную организацию лично с заявлением о выплате компенсации.
3. Если вы живете там, где нет представительств организации-агента, отправьте нотариально заверенное заявление и копию паспорта по почте, адрес: 109240, Москва, Высоцкого, 4.
4. Сумму переведут по безналичным каналам только на счет в другом банке, который входит в ССВ.
5. Физлицам можно получить средства почтовым переводом по месту жительства.

Пользователи, зарегистрированные на финансовой платформе (информационной системе, обеспечивающие взаимодействие финансовых организаций с потребителями через интернет для совершения сделок), могут получить страховку онлайн через три дня после начала выплат на счет оператора платформы.