Можно ли увеличить пенсию — один из самых популярных вопросов, о котором рано или поздно задумывается каждый.
На него нельзя дать однозначный ответ. На размер будущих выплат повлиять можно, но только отчасти.
Напомним, что пенсия делится на две части: страховую и фиксированную. Объем последней ежегодно устанавливает государство.
В 2023 году фиксированная выплата равна 7 567,33 рубля.
На ее размер никак нельзя повлиять. Но вот на страховую — можно. И поможет в этом пенсионный коэффициент. Что это такое и на что он влияет?
Что такое пенсионный коэффициент
Наверняка вы когда-нибудь слышали о пенсионных баллах (ПБ). Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) нужен для расчета количества ПБ и установки страховой пенсии.
Взаимосвязь простая: чем больше ПБ, тем больше отчислений положено.
Пока человек официально работает, ему на «баланс» поступает коэффициент. Но чтобы его получить, одного трудоустройства недостаточно. Есть два важных условия.
- Сотрудник должен отработать полный год.
- Работодатель должен заплатить страховые взносы (СВ) за человека в полном объеме.
В 2023 году можно заработать максимум 10 баллов в год. А если человек проработал меньше 12 месяцев, СФР произведет перерасчет в зависимости от отработанного периода.
Минимальная величина ИПК, которую нужно «заработать», — 25,8. Именно такой пенсионный коэффициент считается хорошим. Если он меньше, страховая выплата не полагается.
Как баллы переводят в пенсию
Давайте подробно рассмотрим, как все устроено.
Мы уже упоминали, что работодатель должен платить за работника ежемесячные СВ.
На страховую часть пенсии выделяется 16% от заработка. В течение года эти взносы копятся, а потом их переводят в ПБ.
С одной стороны, все просто: чем больше человек зарабатывает, тем больше ПБ ему полагается. Но с другой — «потолок» ИПК не дает заработать больше установленных лимитов.
При оформлении пенсии накопления «переводят» в рубли. У каждого балла есть своя «стоимость», и она ежегодно меняется. Например, в 2023 году это 123,77 рубля.
Георгий заработал 150 ПБ. Умножив количество на стоимость, он получил 18 565,5 рубля. Это страховая часть пенсии. Складываем ее с фиксированной, и в итоге конечная выплата составляет 26 132,83 рубля.
Карта «Халва» — это выгодные условия для пенсионеров и повышенный кешбэк на определенные категории товаров. Оформляйте карту на платежной системе «Мир» и получайте все соцвыплаты на одни реквизиты.
В Совкомбанке вы можете оформить карту «Халва» на платежной системе «Мир». Все соцвыплаты будут автоматически поступать на вашу карту. Кроме того, вы получите массу преимуществ — повышенный кешбэк, процент на остаток и беспроцентную рассрочку!
За что еще начисляют баллы
Коэффициент получают не только за работу. Есть целый ряд значимых событий, за которые человеку полагаются начисления. Например, за уход за ребенком в возрасте до полутора лет один из родителей получит 1,8 ИПК.
Столько же получат те, кто служит в армии по призыву.
А вот присмотр за третьим или четвертым ребенком в возрасте до полутора лет «стоит» 5,4 ПБ.
Как посчитать ИПК
Вы можете посчитать самостоятельно свой баланс по формуле.
Выглядит запутанно, но давайте разберем на примере.
Мария устроилась на работу с зарплатой 50 000 руб./мес.. Чтобы упростить задачу, не будем учитывать НДФЛ и прочее.
Девушка работает официально, и 16% от ее заработка уходит в часть страховой пенсии. Годовой заработок Марии — 600 тысяч. Значит, за год работодатель отчисляет 96 тысяч в качестве страховых взносов (16% от ее годовой зарплаты).
Возвращаемся к формуле и подставляем значения:
96 000 / 306 720 × 10 = 3,1
Такой ИПК девушка заработает за год.
Допустим, она бы проработала с такой зарплатой три года и вышла на пенсию. Мы уже знаем, как рассчитать страховую часть по коэффициенту: суммируем показатели за трехлетний период и умножаем на стоимость каждого ПБ.
3,1 × 3 × 123,77 = 1151 рубль
Такую страховую часть получала бы Мария. Но самые внимательные поймут, что это невозможно, и будут правы.
Суммарные баллы за три года работы — 9,3, а минимум нужно набрать 25,8. То есть в нашем случае страховая выплата просто не полагается.
Что делать, расскажем ниже.
Где узнать, сколько у вас баллов
Формулы вгоняют в тоску или вы не знаете каких-то данных? К счастью, не нужно сидеть за калькулятором и вспоминать все зарплаты за предыдущие годы.
Подсчет ИПК давно автоматизировали. Коэффициент можно узнать онлайн.
Если есть время на личный визит, закажите выписку в отделении МФЦ или СФР. Время подготовки документа — один рабочий день. Не забудьте взять паспорт и СНИЛС.
Если по каким-то причинам предыдущие способы недоступны, вы можете отправить запрос через Почту России. Предварительно заверьте заявление у нотариуса. Это самый долгий способ, так как сбор информации занимает до 10 дней, плюс время на пересылку письма.
Что делать, если баллов недостаточно
Порой складывается ситуация, когда у человека не хватает ИПК. К сожалению, в таком случае страховую часть выплачивать не будут.
Придется рассчитывать только на социальную пенсию. Но сроки у нее другие. Женщинам ее начинают выплачивать в 65 лет, а мужчинам — в 70 лет.
Можно ли купить баллы
Если вы заранее узнали о нехватке, не все потеряно. Баллы можно докупить.
Обратитесь в СФР или НПФ заключите договор добровольного страхования (ДДС). Затем перечисляйте взносы на лицевой счет. Например, это можно делать через работодателя — сумму возьмут из вашего заработка.
После уплаты взносов на счете появятся купленные баллы.
А сколько стоит?
Есть минимальная и максимальная суммы, которые вы можете заплатить. А размер взносов предпенсионер устанавливает сам, исходя из необходимого количества баллов.
Минимальная сумма составит 42 878,88 рубля. За это человек получит 1,026 ПБ. Максимальная — 343 031,04 рубля, за них добавят 8,13 ПБ. Одновременно страховой стаж увеличивается на 1 год.
Платить можно раз в месяц или единоразово — за весь год.
Важно понимать, что расчетный период начинается 1 января и заканчивается 31 декабря. ПБ зачисляются в декабре. При этом взносы учитывают только за тот период, за который они внесены. То есть нельзя заплатить деньги за предыдущие годы.
Учитывая все нюансы и стоимость, открывать ДДС стоит, только если у вас не хватает 1-2 баллов.
Можно ли увеличить количество баллов
Что еще можно сделать, чтобы увеличить страховую часть и создать финансовую «подушку»?
- Всегда работайте официально. Только «белая» зарплата гарантирует ПБ.
- Перед декретом женщина должна быть трудоустроена — тогда ей полагается начисление ИПК.
- Старайтесь увеличить заработок — чем он больше, тем больше ПБ вы получите.
- Получайте дополнительные доходы. Например, открывайте вклад и постепенно пополняйте его накоплениями. Выбирайте оптимальный срок и получите весомые проценты уже через три месяца.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
