Баннер
Сбережения

В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать

Ильвина Хазиева
/ 16 октября 2023 17:55
10.2 тыс.
7 мин.
Текст изменился / 15 февраля 2024

Есть рублевые накопления, но вы боитесь, что они обесценятся? Расскажем, в какой валюте лучше хранить сбережения и что делать, чтобы их приумножить. А если доверия иностранным деньгам нет, читайте советы эксперта Совкомбанка, во что выгодно вложить рубли.

какую валюту купить
Стоит ли расставаться с рублями, и если да, то ради чего?

Зачем покупать валюту

В последние годы и мировую, и российскую экономику штормит. На стоимости рубля и национальных валют других стран это отражается не лучшим образом.

Чтобы накопления не обесценились, люди ищут способ вложить деньги и сохранить их без потерь, а еще лучше — приумножить.

Традиционным способом для этого является покупка валюты:

  • специальные навыки не нужны;
  • покупка доступна всем;
  • не требуются посредники;
  • открыть валютный счет легко;
  • можно обойтись без счета и просто купить наличные.

Михаил Васильев
Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

Мы считаем разумным держать часть сбережений в валютных активах в условиях длительного ослабления рубля на протяжении последних десяти месяцев. Тем более что подобные риски предвидятся и в 2024 году.

Важно понимать, какую именно валюту лучше покупать в России сейчас и что с ней делать дальше.

Раньше подобных вопросов не возникало: универсальным, проверенным и стабильным вариантом были доллары и евро. Но 2022 год внес свои коррективы.

Санкции США и ЕС привели к запретам на оптовые поставки наличных долларов и евро в Россию, ограничениям на проведение международных расчетов и блокировкам иностранных активов российских банков. Каким будет следующий шаг этих государств, предугадать сложно.

В результате доллары и евро стали считать «токсичными» и не очень безопасными. Теперь внимание инвесторов привлекают альтернативные валюты, в которых можно хранить сбережения.

В какую валюту лучше вложить рубли

Однозначного ответа на вопрос «в чем лучше хранить деньги» нет, так как угадать курс невозможно. Однако зная особенности разных валют, определиться с выбором будет легче.

И конечно, диверсификация — наше все. Распределение средств, как минимум по разным валютам, обезопасит накопления от различных рисков и снизит ослабление рубля.

Филипп Аграчев
Управляющий директор Департамента клиентских операций на финансовых рынках в Совкомбанке

Альтернативная валюта должна составлять от 30% до 50% сбережений, не более. Это могут быть юани на счете или доллары в наличной форме. Для тех, кто путешествует в ОАЭ, подойдет наличный дирхам.

Михаил Васильев к плюсам хранения сбережений в наличных относит независимость от других финансовых посредников и возможность иметь деньги под рукой для перемещений при необходимости.

При выборе валюты россиянам важно в первую очередь оценивать геополитические факторы. Поэтому привлекательно выглядят денежные единицы «дружественных» стран. К ним относятся:

  • дирхам ОАЭ,
  • китайский юань,
  • гонконгский доллар,
  • турецкая лира,
  • белорусский рубль,
  • казахстанский тенге,
  • индийская рупия,
  • узбекский сум,
  • киргизский сом.

Какую валюту купить? Самыми надежными и перспективными с точки зрения инвестиций выступают китайский юань, гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. Их удобно приобрести в отделениях Совкомбанка, расположенных в 60 крупнейших городах России.

Остальные же попадают в разряд так называемой «мягкой» валюты — частично конвертируемой, не очень стабильной, легко попадающей под влияние изменений в экономике и политике. Кроме того, у них высокая корреляция с курсом рубля и они подвержены девальвации, поэтому для диверсификации подходят плохо.

Тем не менее, они могут быть интересны с точки зрения проведения расчетов со странами-эмитентами.

Михаил Васильев
Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

Выбор валюты для сбережений зависит от инвестора и его целей, в том числе туристических и бизнес-поездок за рубеж. К примеру, для тех, кто обычно отдыхает за границей в долларовых странах, есть смысл покупать доллары США.

Тем не менее, высокая инфляция в долларах и евро «съедает» покупательную способность сбережений. Кроме того, санкционные риски сохраняются, поэтому более безопасными считаются юани и дирхамы.

валюта
Важные нюансы выбора

Также нужно оценивать страну, которой принадлежит валюта, экономическую и политическую ситуацию в ней.

Рассмотрим подробнее основную альтернативу доллару и евро — китайский юань.

в какую валюту лучше вложить рубли
Выбирая валюту, важно помнить о диверсификации

Китайский юань

Экономика Китая — одна из крупнейших в мире. Она показывает высокую устойчивость даже в период сильных изменений. Особенно показательно, как быстро страна оправилась от последствий пандемии коронавируса.

В то же время, экономика России становится ориентированной на страны Востока — товарооборот со странами Азии растет и не планирует останавливаться.

Юань входит в список международных резервных валют наравне с долларом США, евро, британским фунтом стерлингов, японской йеной, швейцарским франком. Эти валюты признаны во всем мире, их накапливают центральные банки разных стран. Попадание в список еще раз подтверждает, что экономика страны стабильна и эффективна.

Ликвидность юаня на данный момент практически не уступает доллару и евро.

Как купить и во что вложить китайский юань

Купить юань в безналичном виде по биржевому курсу — как правило, он ниже банковского — можно в личном кабинете, на сайте и в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

Чтобы получать доходность после покупки, обратите внимание на доступные финансовые инструменты. В отношении юаней это банковские вклады и облигации. Открыть вклад достаточно просто, но по облигациям инвесторов ждет бóльший доход.

По словам Михаила Васильева, главного аналитика Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке, более доходными вложениями в валюту являются замещающие облигации российских компаний с доходностью 7–10% годовых в долларах и евро (с расчетами в рублях), юаневые облигации с доходностью 4–7% и депозиты в валюте.

В «Совкомбанк Инвестиции» клиентам доступно 13 юаневых облигаций. Со временем их будет еще больше.

Что касается гонконгского доллара и дирхама ОАЭ — это валюты с жесткой привязкой к доллару США. В российских банках можно открыть вклад в дирхамах, а на бирже можно купить облигации РУСАЛа, номинированные в дирхамах с расчетами в рублях, и ценные бумаги с гонконгской биржи.

в какой валюте хранить сбережения
Купить валюту в виде наличных не всегда просто, зато легко сделать это в безналичном формате из любой точки России через «Совкомбанк Инвестиции»

Во что еще выгодно вложить рубли

Если есть сомнения в операциях с валютой, но обезопасить сбережения хочется, обратите внимание на банковские вклады в рублях.

Михаил Васильев
Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

Для самых консервативных инвесторов, предпочитающих рублевые вложения, подойдут депозиты в банках, доходности по которым уже двузначные.

Мы ожидаем, что ставки по вкладам продолжат расти в ближайшие месяцы вслед за повышением ключевой ставки — она может вырасти минимум до 15% до конца 2023 года.

Для более продвинутых инвесторов подойдут облигации с плавающей ставкой — купон привязан к ставке денежного рынка RUONIA, которая обычно находится немного ниже ключевой ставки.

Для инвесторов, которые предпочитают ликвидные вложения, можно выбрать надежные ОФЗ-ПК. Для более доходных инвестиций подойдут корпоративные флоатеры: например, «Газпром», «Норникель», РЖД, «Система».

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
10.2 тыс.
Ильвина Хазиева
Ильвина Хазиева
Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!
Баннер