Баннер
Семья

Переходят ли долги по наследству

Лилия Исхакова
/ 12 сентября 2023 12:05
14.1 тыс.
13 мин.

По наследству можно получить не только квартиру, машину или драгоценности, но и долги. Правда, не все. Переходят ли кредиты по наследству после смерти наследодателя и на какие долги можно закрыть глаза — рассказали в статье.

наследство
По наследству передается не только имущество, но и долги

За какие долги придется отвечать наследнику 

Ответственность за задолженности наследодателя прописана в статье 1175 ГК РФ. Прежде чем вступать в наследство, рекомендуем заранее выяснить, за что придется расплачиваться.

Тем более что закон позволяет беспрепятственно вступить в наследство в течение полугода. Есть время решить, стоит ли игра свеч.

Унаследовать имущество можно и позже, но через суд.

152 458 ₽кешбэк
владельцы Халвы получили вчера
Счётчик кэшбека Халвы владельцы

Кредиты и ипотека

Если наследодатель при жизни набрал кредитов, отвечать за них придется наследникам. Это касается займов в банках, микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах.

К примеру, вы не можете распоряжаться ипотечной квартирой, если не планируете погашать долг. То же касается автокредитов и любых других обязательств перед банком.

Если наследодатель при жизни допускал просрочки по кредитам, то по наследству погашать придется и все набежавшие проценты.

К слову, после смерти наследодателя финансовая организация не может ставить наследника «на счетчик», пока тот не примет наследство.

Есть и еще одна хорошая новость: «переплачивать» за все задолженности не придется. Выставить счет, который превышает стоимость перешедшего имущества, никто не вправе. То есть, если продать квартиру или машину, вырученных денег должно хватить, чтобы погасить долг в полной мере.

Снежана Сергеевна оставила своей внучке Маше старенький, но резвый Renault Logan. Мария с благодарностью приняла щедрый подарок от любимой бабушки и уже планировала отправиться в путешествие по городам России.

Но не тут-то было. Вскоре девушка выяснила, что вместе с машиной она унаследовала задолженность по потребительским кредитам. Снежана Сергеевна оказалась не самым добросовестным заемщиком: при жизни она накопила долг в 2 млн рублей.

По подсчетам Марии, авто удалось бы продать в лучшем случае за 800 тысяч рублей. 

К счастью для Марии, жертвовать чем-либо и сетовать на безалаберность родственницы ей не нужно. Следуя все той же статье 1175 ГК РФ, наследники отвечают по долгам только в пределах стоимости перешедшего наследства. Остаток долга аннулируется.

Хорошо, если наследодатель заранее побеспокоился о спокойном сне наследников и оформил страхование жизни. К примеру, при взятии ипотеки. В этом случае все долговые обязательства лягут на плечи страховщика.

Наследнику только нужно предоставить свидетельство о смерти клиента. Уточнить, оформлял ли наследодатель страховку, можно в банке.

Хотите застраховать себя и своих близких? Оформите полис «Несчастный случай» от Совкомбанка и уверенно смотрите в завтрашний день.

Говорят, никто не застрахован от несчастного случая. На самом деле это не так. Обладатели полиса «Несчастный случай» от Совкомбанк Страхование застрахованы от травм, потери трудоспособности, инвалидности и других рисков. Выплаты от 30 тысяч до 30 млн рублей. В жизни бывает всякое, всегда лучше подстраховаться заранее!

Правда, и у страхования жизни есть свои нюансы. Если причина смерти клиента не подпадает под перечень страховых случаев, выплат не будет.

Например, если наследодатель неудачно приземлился после прыжка с парашютом или погиб во время спуска на сноуборде. Самоубийство, смерть от передозировки наркотическими веществами или в результате алкогольного опьянения также не входят в список страховых случаев.

Налоги и штрафы 

Если при жизни наследодатель не успел рассчитаться по долгам перед государством, то погашать их придется наследникам. Это касается всех налогов: транспортного, земельного, на имущество и пр.

Налоговые уведомления, которые пришли после смерти, погашать не нужно.

К наследникам не переходит ответственность за штрафы по административным правонарушениям — они аннулируются автоматически. 

Долг по коммунальным платежам

Увы, но вместе с квартирой наследники принимают на себя и долги за коммуналку. Как и полагается, между ними все обязательства делятся поровну. Причем, если только один погасит свою часть, ни у управляющей компании, ни у суда претензий к нему не будет. Это правило касается только коммунальных платежей.

Накопился огромный долг? Не спешите расстраиваться. Даже если задолженность висит за 10 лет, платить по счетам придется только за последние три года: по долгам за ЖКУ существует срок давности.

Три года отсчитываются с момента, когда управляющая компания узнала о факте нарушения и о том, кто выступает ответчиком. Для них не было секретом, кто был владельцем квартиры, а значит, срок исковой давности для каждого коммунального счета наступал с момента, когда истекал срок оплаты квитанции.

Алименты

По статье 1112 ГК РФ, к наследнику не могут перейти обязанности личного характера. Это правило касается в том числе алиментов. Но есть некоторые нюансы, о которых стоит знать.

Дальнейшая выплата алиментов действительно не перейдет в ответственность наследника. А вот долг наследодателя по ним придется выплатить.

Любовная лодка Владиславы и Максима разбилась о быт. Суд решил, что ребенок останется с матерью, а отца обязали выплачивать алименты.

Владислава выплат от мужчины так и не увидела. Попытавшись добиться справедливости, она вновь отправилась в суд, где возбудили исполнительное производство.

До дела не дошло: Максима не стало. По наследству квартира перешла его матери — Маргарите Ивановне.

Владислава решила: раз свекровь приняла наследство, то по накопившемуся долгу ей и отвечать. И была права.

Да, в этом случае суд признает, что невыплаченные при жизни алименты — это обязательство, которое входит в наследственное имущество. Тому, кто примет это наследство, придется выплачивать задолженность со всеми процентами. Безусловно, в пределах стоимости перешедшего ему имущества.

Маргарите Ивановне нужно расплатиться по долгам своего сына. Но выплачивать последующие алименты ей не придется.

Как узнать о долгах

Случается так, что наследник узнает о долгах лишь после вступления в наследство. Лучше заранее выяснить возможные последствия.

В оценке задолженности поможет нотариус, который занимается наследственным делом. Попросите его запросить всю необходимую информацию:

  • в бюро кредитных историй (БКИ);
  • в Федеральной службе судебных приставов;
  • в Федеральной налоговой службе.

Запрашивать информацию по долговым обязательствам перед банками стоит через Центральный каталог кредитных историй. В его перечень входят все возможные БКИ. 

Вы можете помочь нотариусу, если знаете, каким финансовым организациям задолжал наследодатель. Это значительно ускорит процесс.

Не ждите, пока кредиторы объявятся сами. Как только они перестанут получать выплаты, начнут искать заемщика в том числе в списке почивших.

В результате они выяснят, кто открывал наследственное дело, и так смогут выйти на вас. Но все это занимает время. Лучше вовремя узнать о возможных долгах. 

оценка имущества
Перед тем, как вступить в наследство, оцените стоимость имущества. Источник: unsplash.com

Долги обнаружились после вступления в наследство

Что делать, если кредиторы объявились после вступления в наследство? Ответ простой — платить по долгам.

Требовать выплат могут со всех наследников разом или только с одного.

В этом случае вы можете договориться с другими наследниками, чтобы те отдали свою часть задолженности вам, а вы выплатили долг за всех разом.

Если кредитор не получит своих денег, он, скорее всего, отправится в суд. Тогда иск будет подан на всех.

Если финансы позволяют, можете сами оплатить кредитный долг, а затем через суд потребовать с других возместить их долю.

Факт дня
Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

Как оценить стоимость наследства

Обратитесь в компанию, которая оценит рыночную стоимость имущества. Вы можете доверить выбор нотариусу.

Росреестр также может выдать кадастровую стоимость квартиры или дома. Но имейте в виду, что при этом не учитывается состояние квартиры: ремонт, наличие мебели, техники и т. д.

Оценить имущество нужно до вступления в наследство. Тогда, даже если стоимость квартиры поднимется вдвое, вам все равно придется отвечать только в пределах уже назначенной суммы.

Например, если квартиру оценили в 6 млн рублей, отвечать по долгам вы будете только в пределах этой стоимости. Даже если ее рыночная цена поднимется до 8 млн.

Не забудьте отдать документ оценки нотариусу.

Как избежать выплаты долгов

Все просто — откажитесь от наследства. Тогда не придется отвечать по чужим долгам.

Главное — не пользоваться наследственным имуществом: не заселять в квартиру жильцов, не оплачивать ЖКХ и не делать в доме ремонт. Любые действия расценят как согласие на наследование имущества.

Если вы уже вступили в наследственные права, отказаться от них можно только через суд.

Опекуны несовершеннолетних наследников могут отказаться от наследства с согласия органов опеки.

Как погасить долг

Займодавец имеет право требовать погасить долг лишь с момента вступления в наследство. Выплачивать кредиты можно по тому же графику, что был указан в договоре изначально.

И хотя кредитор может требовать деньги только с момента вашего вступления в наследство, проценты будут копиться, пока имущество не перейдет к вам. Предварительно стоит договориться с кредитором, чтобы тот заморозил кредит до момента наследования.

Как и само имущество, кредитный долг будет в вашем полном распоряжении. Вы можете его рефинансировать, чтобы снизить финансовую нагрузку. Или досрочно погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты.

Ищете надежный банк? Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодной процентной ставкой и комфортным платежом.  

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Может ли расти долг после смерти заемщика

Проценты по кредитам и ипотеке могут начисляться даже после смерти должника. Но штрафные санкции за просрочку до момента принятия наследства применяться не могут.

Как только выясните, кому задолжал наследодатель, напрямую обратитесь в финорганизации со свидетельством о смерти. Они будут обязаны приостановить начисление штрафных процентов.

Что касается процентов по основному долгу, кредиторы, как правило, идут навстречу будущим наследникам. Вы можете попробовать договориться, чтобы финорганизация заморозила кредит до момента вступления в наследство.

Если кредитор насчитал лишние проценты, предложите пересчитать размер долга.

В любом случае, лучше договариваться сразу, как только вы выяснили, что наследодатель остался должником. Ведь с финансовыми организациями договариваться гораздо легче, чем с коллекторами.

несовершеннолетний наследник
За долги по наследству несовершеннолетнего отвечают официальные представители ребенка. Источник: unsplash.com

Кому платить по долгу несовершеннолетнего наследника

Пока наследнику не исполнится 18 лет, в наследство могут вступить только его родители или опекуны. А значит, расплачиваться по долгам придется им.

Отказаться от наследства можно, но только с согласия органов опеки.

Наследство в кредит под залогом или поручительством

Получив имущество под залогом, вы сможете им распоряжаться, но не сможете его продать или подарить до тех пор, пока кредит не будет погашен. Банк будет вправе отобрать имущество в счет погашения задолженности, если выплаты не будут своевременно приходить — но только после того, как наследник получит права на собственность.

Можно добровольно отдать имущество, чтобы погасить долг. 

На поручителя надеяться не стоит. Его ответственность может закончиться ровно в день смерти заемщика. Внимательно изучите договор.

Может быть и так, что поручителя обяжут выплачивать кредит даже после смерти заемщика. Имейте в виду: он вправе потребовать с вас возместить убытки. Но только в пределах стоимости имущества, которое вы получите.

Прежде чем вступить в наследство, взвесьте все за и против. Возможно, выгоднее отказаться от мнимой прибыли, чтобы избежать проблем с чужими долгами.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Подборка про дела семейные у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про дела семейные и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
14.1 тыс.
Лилия Исхакова
Лилия Исхакова
Знаю, как трудно найти исчерпывающий ответ на интересующий вопрос. Я собрала и обработала всю полезную информацию за вас.
Баннер