Что случится, если продать или передать банковскую карту другому человеку

• Что будет, если продать свою карту
• Зачем скупают банковские карты
• Можно ли отдавать или продавать карты
• Что делать, если карта уже у другого человека

Письма и сообщения с предложением купить банковскую карту приходили многим. Неизвестные лица или компании просили за 3000–50 000 рублей передать им банковский продукт вместе с основными данными и симкой, привязанной к нему, для якобы законного обналичивания или зарплатных проектов. 

При этом «просители» уверяли, что чуть позже карту переоформят на другое лицо и именно на него ляжет ответственность за все последующие операции. Но это неправда. 

Что будет, если продать свою карту

Финансовые организации прописывают в договорах предоставления услуг прямой запрет на раскрытие конфиденциальной информации — в том числе пин-кода, срока действия, CVV- и CVC-кода, пароля интернет-банка, последних трех цифр номера карты. 

Передача или продажа банковской карты грозит негативными последствиями — ей могут воспользоваться для незаконных целей. 

Держатель дебетовой или кредитной карты (тот, кто получал ее в банке и заключал договор) при этом автоматически становится соучастником преступления. 

В этой ситуации доказать свою невиновность и непричастность практически невозможно. Впрочем, как и сослаться на незнание — оно, как известно, не освобождает от ответственности.

Зачем скупают банковские карты

Законопослушные граждане вряд ли предложат кому-то продать им карточку: так действуют только злоумышленники. «Пластик», оформленный на других людей, нужен мошенникам для нескольких целей:

• отмывание незаконного дохода;
• подключение к финансовым пирамидам;
• схемы с кредитами, субсидиями или пособиями;
• обман сервисов, заблокировавших преступника;
• обман с электронными платежами и страховками;
• получение переводов от потенциальных жертв очередных преступных схем; 
• вывод денег, украденных в интернет-банке и из электронных кошельков.

Можно ли отдавать или продавать карты

Технически — да, это возможно. Но такой поступок сделает держателя жертвой мошенников, а по закону — даже соучастником вероятных преступлений. Поэтому, если у вас появился соблазн получить легкую выгоду или вы собираетесь доверить карточку родственнику — воздержитесь. Тем более и по банковским правилам право пользования картой есть только у владельца. 

Если все же вы передаете свою карту другому человеку, будь то партнер/супруг, родственник, друг или знакомый, и банк узнает об этом, службы безопасности констатируют нарушение условий договора. Таких клиентов банк вносит в список нежелательных, а значит — снимает с себя обязанность вернуть им деньги, украденные мошенниками.

Если хотите, чтобы близкие могли пользоваться картой, оформленной на ваше имя, оформите доверенность. Она разрешает другим лицам вносить/снимать деньги. Но пользоваться картой как собственной, раскрывая секретные данные, им все равно нельзя. И в случае доверенности банк тоже посчитает «пластик» скомпрометированным. Лучше завести новую карту на имя близкого человека, чтобы все было по правилам.

Что делать, если карта уже у другого человека

Если вы поддались уговорам злоумышленников и передали им свою банковскую карту (неважно, за вознаграждение или без него), обратитесь в банк-эмитент с просьбой заблокировать счет, привязанный к «пластику», и в правоохранительные органы: подробно опишите ситуацию и размер урона. 

Статистика показывает, что карты уверенно вытесняют из пользования «наличку». Количество операций, которые россияне совершали с помощью пластиковых карт, эмитированных российскими кредитными организациями, ЦБ РФ и банками-нерезидентами, по итогам 2023 года достигло рекордного числа: почти 63 млн, из которых 1998,8 — снятие наличных, а 60 924,5 — оплата товаров и услуг. 

Пластиковые карты есть у 92% граждан, говорится в социологическом исследовании главного регулятора. Популярность кредиток за прошедший год выросла до 45% (+4%), а виртуальных дебетовых карт — до 42% (+9%) от числа опрошенных. 

Опрошенные ЦБ россияне практически полностью отказались от наличных денег в пользу других вариантов:

• дебетовые карты используют 75% граждан;
• мобильные переводы / онлайн-банки — 48%;
• кредитные карты — 29%; 
• СБП и QR-код — 28%; 
• платежные сервисы смартфонов — 24%.

Общее количество оформленных карт, по предположениям респондентов, может еще вырасти, если финансовый сектор усилит защиту от действий мошенников, интернет-преступников и предотвратит передачу третьим лицам информации о безналичных платежах. 

В Ульяновске злоумышленники предлагали до 20 000 рублей подросткам за передачу карты, а в Екатеринбурге скупали карты с паролями у школьников старше 14 лет всего за 3000 рублей, тем самым превращая их в дропперов.

Дети охотно отдавали «пластик» вместе с конфиденциальными данными, ведь разрешение родителей, усыновителей или попечителей, в соответствии с информационным письмом ЦБ РФ и положениями ГК РФ, требуется только при оформлении банковского продукта. 

В марте – апреле 2024 года Госдума РФ собиралась принять поправки в ст. 846 Гражданского кодекса и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Планировали запретить банкам заключать договор на открытие счета детям в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей, опекунов и пр. Тогда распоряжаться картами и счетами ребенок сможет только с разрешения законных представителей. 

Эти поправки предварительно одобрили Минпросвещения, Минфин и главный регулятор. Однако законопроект пока так и не рассмотрели. 

Жертвами мошенников становятся и совершеннолетние люди, счета которых впоследствии используют для отмывания средств. Проблема остается актуальной и требует пристального внимания ЦБ РФ и правительственных аппаратов на разных уровнях.