Что случится, если продать или передать банковскую карту другому человеку

• Что будет, если продать карту
• Зачем покупают банковские карты
• Можно ли отдавать или продавать карты
• Кто в группе риска
• Что делать, если карта уже у другого человека

Представьте ситуацию. Ваша знакомая Мария получила сообщение: неизвестные предложили купить ее банковскую карту за 10 000 рублей. Говорили, что карта нужна для зарплатных проектов, что все законно и позже ее оформят на другого человека — мол, риски будут не на ней. 

Мария почти согласилась, но вовремя узнала: ответственность за все, что будет сделано с картой, останется на ней. И если карту используют в мошеннических схемах, отвечать придется номинальному владельцу, то есть Марии. 

Что будет, если продать карту

Финансовые организации в договорах прямо запрещают разглашать конфиденциальную информацию — такие данные, как ПИН-код, срок действия карты, CVV/CVC-код, пароль от интернет-банка и последние три цифры номера карты. 

Если передать или продать свою банковскую карту, это может привести к серьезным последствиям ― ее могут использовать в незаконных целях. Владелец карты, оформивший ее в банке, автоматически становится соучастником преступления. Доказать свою невиновность в такой ситуации практически невозможно, а незнание закона не освобождает от ответственности.

Сейчас в России готовятся изменения в Уголовный кодекс, которые вводят уголовную ответственность для так называемых дропперов — людей, передающих свои банковские карты или реквизиты мошенникам за деньги или под давлением. 

Согласно законопроекту, за передачу своей карты третьим лицам за вознаграждение может грозить штраф от 100 до 300 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет или ограничение свободы на тот же срок. 

Если карту передает не клиент банка, наказание может быть более суровым — штраф до 1 млн рублей, принудительные работы до четырех лет или лишение свободы до шести лет. 

Для тех, кто использует чужие банковские карты или электронные кошельки для мошенничества, предусмотрены принудительные работы до пяти лет с возможным штрафом до 1 млн рублей или лишение свободы до шести лет с таким же штрафом и ограничением свободы до двух лет. 

Нельзя переводить или получать деньги без законных оснований. Однако, если человек впервые совершил такое преступление и добровольно помогает следствию, он может быть освобожден от уголовной ответственности, но банки все равно добавят его в черный список.

Зачем покупают банковские карты

Законопослушные граждане не предложат продать им карточку: так действуют только злоумышленники. «Пластик», оформленный на других людей, нужен мошенникам для нескольких целей:

• отмывание незаконного дохода;
• подключение к финансовым пирамидам;
• схемы с кредитами, субсидиями или пособиями;
• обман сервисов, заблокировавших преступника;
• обман с электронными платежами и страховками;
• получение переводов от потенциальных жертв очередных преступных схем; 
• вывод денег, украденных в интернет-банке и из электронных кошельков.

Кроме того, такие карты могут быть использованы для финансирования террористической деятельности. В этом случае ответственность значительно возрастает: согласно статье 205.1 УК РФ, за участие в финансировании терроризма предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок от 8 до 20 лет, а в некоторых случаях — пожизненное заключение.

Поэтому передача карт третьим лицам — это не просто нарушение банковских правил, а риск оказаться на скамье подсудимых. Даже если вы не участвовали в мошенничестве, но добровольно передали карту, то можете быть признаны соучастником преступления. 

Банки и правоохранительные органы рассматривают такие действия как серьезное правонарушение. Ваши счета могут заблокировать, вас — внести в черный список и возбудить уголовное дело.

Можно ли отдавать или продавать карты

По банковским нормам право пользования картой есть только у владельца. Если все же вы передаете свою карту другому человеку, будь то партнер/супруг, родственник, друг или знакомый, и банк узнает об этом, службы безопасности констатируют нарушение условий договора. Таких клиентов банк вносит в список нежелательных, а значит — снимает с себя обязанность вернуть им деньги, украденные мошенниками.

Если хотите, чтобы близкие могли пользоваться картой, оформленной на ваше имя, оформите доверенность, по которой можно только вносить или снимать деньги. Но расплачиваться и пользоваться чужой картой как собственной, раскрывая секретные данные, все равно нельзя: даже с наличием доверенности банк посчитает «пластик» скомпрометированным. Лучше завести новую карту на имя близкого человека, чтобы все было по правилам.

Кто в группе риска

Подростки в возрасте от 14 до 18 лет становятся все более уязвимыми для мошенников. Многие из них имеют собственные банковские карты и пользуются онлайн-банкингом, но не всегда осознают риски передачи своих данных третьим лицам.

Мошенники активно используют доверчивость подростков, предлагая им деньги за передачу своих карт и данных. В некоторых случаях подросткам предлагали до 20 000 рублей за предоставление доступа к своим банковским картам. 

В марте – апреле 2024 года Госдума РФ собиралась принять поправки в ст. 846 Гражданского кодекса и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Планировали запретить банкам заключать договор на открытие счета детям в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей или опекунов. Тогда распоряжаться картами и счетами ребенок сможет только с разрешения законных представителей. 

Эти поправки предварительно одобрили Минпросвещения, Минфин и главный регулятор. К концу мая 2025 года законопроект пока так и не рассмотрели. Некоторые крупные банки уже сами требуют согласие родителей при выдаче карт подросткам 14–18 лет, но законодательно такая обязанность еще не закреплена.

Пенсионеры также находятся в группе риска и часто становятся жертвами мошенников. Пожилых людей нередко вовлекают в мошеннические схемы в качестве дропперов — из-за недостаточной осведомленности о современных финансовых рисках и доверчивости они становятся легкой мишенью для злоумышленников. 

Чтобы не беспокоиться о сохранности денег, важно не только соблюдать правила безопасности, но и пользоваться проверенными инструментами — например, приложением «Халва – Совкомбанк».

Однако жертвами мошенников становятся и совершеннолетние люди, счета которых впоследствии используют для отмывания средств. Проблема остается актуальной и требует пристального внимания ЦБ РФ и правительственных аппаратов на разных уровнях.

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции по счетам граждан на срок до десяти дней при подозрении в отмывании преступных доходов. Это направлено на борьбу с дропперами и организаторами мошеннических схем. 

Что делать, если карта уже у другого человека

Если вы поддались уговорам злоумышленников и передали им свою банковскую карту (неважно, за вознаграждение или без него), обратитесь в банк-эмитент с просьбой заблокировать счет, привязанный к «пластику», и в правоохранительные органы: подробно опишите ситуацию и размер урона. Действуйте по шагам:

• Немедленно заблокируйте карту

Позвоните в банк через горячую линию (номер указан на обороте карты или сайте), заблокируйте карту в мобильном приложении или посетите отделение. Укажите причину: «Карта скомпрометирована, передана третьему лицу». Это остановит операции, но не защитит от уже оформленных кредитов. Важно: делайте это в первые минуты после передачи — мошенники быстро выводят средства или берут займы.

• Обратитесь в правоохранительные органы

Подайте заявление в полицию (МВД РФ) или через сайт госуслуг. Обязательно укажите:

• данные мошенника (телефон, кошельки, переписку);
• дату и обстоятельства передачи карты;
• реквизиты счета.

Требуйте талон-уведомление — это подтвердит вашу попытку предотвратить преступление. Без этого заявления банк может отказать в расследовании инцидента.

• Проверьте кредитную историю и данные по счетам

Через 1–3 дня после блокировки:

• запросите кредитный отчет в ЦККИ (ЦБ РФ) на сайте nkki.ru — выявите незаконные займы;
• проверьте выписки по всем счетам в онлайн-банке на предмет подозрительных списаний;
• напишите претензию в банк, если обнаружены несанкционированные операции.

Даже после этих действий вы рискуете остаться с долгами. Согласно статье 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» (ФЗ № 161-ФЗ), банк обязан возместить клиенту сумму несанкционированной операции, но только если не докажет, что операция была совершена самим клиентом или с его согласия.

Единственный способ избежать ответственности — доказать в суде, что вы стали жертвой обмана или принуждения. Для этого соберите скриншоты переписок, записи звонков, свидетельские показания.

Помните, что банковская карта — это личный финансовый инструмент. Ею, как зубной щеткой, должен пользоваться только владелец. Любая попытка передать «пластик» в чужие руки ведет к серьезным рискам. Храните свою карту при себе, защищайте ПИН-код и пароли, и тогда ваши деньги будут в безопасности.

Ваше финансовое благополучие стоит намного больше той разовой суммы, которую могут предложить мошенники за доступ к счету.