Баннер
Умный потребитель

Что случится, если продать или передать банковскую карту другому человеку

Александра Мельник
/ 12 июля 12:00
26.5 тыс.
7 мин.

Чужая банковская карта — одна из желанных целей мошенников. Злоумышленники придумали много способов ее достичь: украсть, сделать копию, купить. Разобрались, что будет, если продать или передать свою карточку другому.

банковская карта
Если незнакомец попросил продать вашу пластиковую карту, не спешите соглашаться. Источник: Shutterstock

Письма и сообщения с предложением купить банковскую карту приходили многим. Неизвестные лица или компании просили за 3000–50 000 рублей передать им банковский продукт вместе с основными данными и симкой, привязанной к нему, для якобы законного обналичивания или зарплатных проектов. 

При этом «просители» уверяли, что чуть позже карту переоформят на другое лицо и именно на него ляжет ответственность за все последующие операции. Но это неправда. 

Что будет, если продать свою карту

Финансовые организации прописывают в договорах предоставления услуг прямой запрет на раскрытие конфиденциальной информации — в том числе пин-кода, срока действия, CVV- и CVC-кода, пароля интернет-банка, последних трех цифр номера карты. 

Передача или продажа банковской карты грозит негативными последствиями — ей могут воспользоваться для незаконных целей. 

Держатель дебетовой или кредитной карты (тот, кто получал ее в банке и заключал договор) при этом автоматически становится соучастником преступления

В этой ситуации доказать свою невиновность и непричастность практически невозможно. Впрочем, как и сослаться на незнание — оно, как известно, не освобождает от ответственности.

Факт дня
Юлий Цезарь стал первым императором, чей портрет появился на монете при его жизни.

Зачем скупают банковские карты

Законопослушные граждане вряд ли предложат кому-то продать им карточку: так действуют только злоумышленники. «Пластик», оформленный на других людей, нужен мошенникам для нескольких целей:

  • отмывание незаконного дохода;
  • подключение к финансовым пирамидам;
  • схемы с кредитами, субсидиями или пособиями;
  • обман сервисов, заблокировавших преступника;
  • обман с электронными платежами и страховками;
  • получение переводов от потенциальных жертв очередных преступных схем; 
  • вывод денег, украденных в интернет-банке и из электронных кошельков.
пластиковая карта
Всегда держите карту при себе. Источник: Shutterstock

Можно ли отдавать или продавать карты

Технически — да, это возможно. Но такой поступок сделает держателя жертвой мошенников, а по закону — даже соучастником вероятных преступлений. Поэтому, если у вас появился соблазн получить легкую выгоду или вы собираетесь доверить карточку родственнику — воздержитесь. Тем более и по банковским правилам право пользования картой есть только у владельца. 

Если все же вы передаете свою карту другому человеку, будь то партнер/супруг, родственник, друг или знакомый, и банк узнает об этом, службы безопасности констатируют нарушение условий договора. Таких клиентов банк вносит в список нежелательных, а значит — снимает с себя обязанность вернуть им деньги, украденные мошенниками.

Если хотите, чтобы близкие могли пользоваться картой, оформленной на ваше имя, оформите доверенность. Она разрешает другим лицам вносить/снимать деньги. Но пользоваться картой как собственной, раскрывая секретные данные, им все равно нельзя. И в случае доверенности банк тоже посчитает «пластик» скомпрометированным. Лучше завести новую карту на имя близкого человека, чтобы все было по правилам.

Что делать, если карта уже у другого человека

Если вы поддались уговорам злоумышленников и передали им свою банковскую карту (неважно, за вознаграждение или без него), обратитесь в банк-эмитент с просьбой заблокировать счет, привязанный к «пластику», и в правоохранительные органы: подробно опишите ситуацию и размер урона. 

Статистика показывает, что карты уверенно вытесняют из пользования «наличку». Количество операций, которые россияне совершали с помощью пластиковых карт, эмитированных российскими кредитными организациями, ЦБ РФ и банками-нерезидентами, по итогам 2023 года достигло рекордного числа: почти 63 млн, из которых 1998,8 — снятие наличных, а 60 924,5 — оплата товаров и услуг. 

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 17% с подпиской «Халва.Десятка». Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Пластиковые карты есть у 92% граждан, говорится в социологическом исследовании главного регулятора. Популярность кредиток за прошедший год выросла до 45% (+4%), а виртуальных дебетовых карт — до 42% (+9%) от числа опрошенных. 

Опрошенные ЦБ россияне практически полностью отказались от наличных денег в пользу других вариантов:

  • дебетовые карты используют 75% граждан;
  • мобильные переводы / онлайн-банки — 48%;
  • кредитные карты — 29%; 
  • СБП и QR-код — 28%; 
  • платежные сервисы смартфонов — 24%.

Общее количество оформленных карт, по предположениям респондентов, может еще вырасти, если финансовый сектор усилит защиту от действий мошенников, интернет-преступников и предотвратит передачу третьим лицам информации о безналичных платежах. 

В Ульяновске злоумышленники предлагали до 20 000 рублей подросткам за передачу карты, а в Екатеринбурге скупали карты с паролями у школьников старше 14 лет всего за 3000 рублей, тем самым превращая их в дропперов.

Дети охотно отдавали «пластик» вместе с конфиденциальными данными, ведь разрешение родителей, усыновителей или попечителей, в соответствии с информационным письмом ЦБ РФ и положениями ГК РФ, требуется только при оформлении банковского продукта. 

В марте – апреле 2024 года Госдума РФ собиралась принять поправки в ст. 846 Гражданского кодекса и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Планировали запретить банкам заключать договор на открытие счета детям в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей, опекунов и пр. Тогда распоряжаться картами и счетами ребенок сможет только с разрешения законных представителей. 

Эти поправки предварительно одобрили Минпросвещения, Минфин и главный регулятор. Однако законопроект пока так и не рассмотрели. 

Жертвами мошенников становятся и совершеннолетние люди, счета которых впоследствии используют для отмывания средств. Проблема остается актуальной и требует пристального внимания ЦБ РФ и правительственных аппаратов на разных уровнях. 

Подпишитесь на дайджест

Отберем самые полезные материалы и доставим вам на почту. Все о покупках, сбережениях и тонкостях мира финансов

E-mail
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в Дзене и Телеграме
banner image
26.5 тыс.
Александра Мельник
Александра Мельник
Сохранить деньги — мудрость, умело расходовать — искусство. С легкостью рассказываю о финансовой стороне жизни.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Баннер