Почему по полису каско нельзя получить всю страховую сумму
Как только вы покидаете автосалон на новеньком автомобиле, его стоимость моментально падает минимум на 10%. Виной этому амортизация. И она продолжит удешевлять авто, заодно снижая выплату по каско.
Конечно, по договору страхования каско вам возместят стоимость ремонта в случае ДТП, меткого попадания сосульки в лобовое стекло или повреждения машины в результате стихийных бедствий. Но все гораздо сложнее, если легковушку угнали или наступила ее полная гибель (когда транспортное средство не подлежит восстановлению).
В этих случаях пострадавшей стороне выплатят компенсацию, равную стоимости авто, указанного в договоре купли-продажи, за вычетом нормы износа.
Неприятный сюрприз, правда? Особенно, если автомобиль только куплен и толком не успел покрыться дорожной пылью. А если легковушку оформили в кредит? Об этом даже думать страшно. В таких случаях хорошему и крепкому сну автовладельца поспособствует услуга GAP-страхования.
Застраховать автомобиль, в т. ч. по гап-страховке, можно в Совкомбанке. С услугой «Страхование» можно обезопасить транспортное средство, а также жилье и даже здоровье близких людей. Доверьте нам самое важное и дорогое!
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.
Что такое GAP и чем полезна эта опция
Полис GAP – это дополнение к страхованию автомобиля по каско. Его оформляют по желанию владельца транспортного средства.
GAP – это аббревиатура guaranteed asset protection. Она расшифровывается как гарантия сохранения стоимости автомобиля. Собственно, тут и начинается настоящая «магия» для хозяев авто. Если вы приобретете этот полис, при наступлении страхового случая (угона или полной гибели ТС) вам выплатят ту стоимость, которая была указана в документах страхования.
GAP еще переводится с английского как разрыв. Как раз этот разрыв между первоначальной стоимостью машины и выплатой по каско (с учетом износа) страховка и компенсирует. В итоге владелец ничего не теряет.
Особенно это порадует автолюбителя, оформившего машину в кредит. Если страховой случай наступил не сразу после покупки, соответственно, степень износа ТС будет еще выше. Компенсации по каско может едва хватить на закрытие кредита, а о покупке новой машины можно и не мечтать.
Сколько стоит гап-страхование и как по нему считают выплату
Напомним, что гап, как и каско, относится к добровольному страхованию. Но оформить полис сохранения стоимости автомобиля можно только при наличии каско. Кстати, покупать гап сразу и именно в той страховой, где вы оформляете каско, необязательно.
Можно оформить каско в одной страховой компании, а GAP – в другой. Дело в том, что у разных страховщиков коэффициент амортизации транспортных средств может отличаться (у них есть специальные таблицы), как и цена на полис сохранения стоимости автомобиля.
Обычно она варьируется от 0,25 до 1,5% от стоимости каско. Здесь играют роль марка автомобиля, год его выпуска и наличие усовершенствованных противоугонных систем (к примеру, спутниковой).
Поэтому стоит рассмотреть предложения сразу нескольких страховых компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант.
Купить хорошую сигнализацию и новую зимнюю резину в рассрочку, а еще заправиться, вернув за покупки приятный кешбэк, – думаете, фантастика? Вовсе нет! С картой «Халва» это вполне возможно.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 17% с подпиской «Халва.Десятка». А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
При оформлении новой машины ее стоимость внесут в договор страхования из документов купли-продажи. Если авто не новое, то стоимость определят по рыночным расценкам.
К примеру, вы приобрели автомобиль за 4 500 000 рублей. Оформили на него страхование по каско и гап. Не успели покататься даже год, и вашего железного коня увели.
В договоре каско прописано, что амортизация за первый год составляет 10%. То есть страховка по каско покрывает 4 050 000 рублей. Потеря владельца составила бы 450 000 рублей.
Но выплата по GAP компенсировала эту разницу. В итоге страховщики должны будут перечислить вам полную стоимость авто – 4 500 000 рублей.
Когда вам будут рассчитывать стоимость компенсации, учтут размер выплаты по каско, сумму франшизы (если она была) и стоимость годных запчастей, которые можно продать (если, к примеру, владелец не отказался от них в пользу страховой компании).
Если автомобиль попал в ДТП и виновник аварии выплатил вам деньги, их тоже будут учитывать.
Все было бы слишком идеально, если бы не лимиты по выплатам. Да, они существуют и указаны в договоре GAP-страхования. Другими словами, это ограничение по максимальной выплате, которую вам перечислят.
Обязательно обратите внимание на эту цифру перед подписанием договора. Лимит может быть фиксированным (в рублях) или подразумевать определенный процент от стоимости ТС на дату заключения договора.
Про ограничения и отказ в страховом возмещении
На лимите по страховым выплатам ограничения не заканчиваются. Есть еще несколько:
- Возраст машины. Да, на подержанные авто тоже можно получить полис GAP. Страховая не возьмется заключать с вами договор, если транспорт старше определенного возраста. Ограничения по количеству лет у страховщиков разные: пять, восемь и т. д.
- Марка авто и его стоимость. Вряд ли страховщики станут продавать свой бизнес, чтобы выполнить условия по договору при наступлении страхового случая. Поэтому не стоит удивляться, если они откажутся оформлять полис на ваш Bugatti или Lamborghini.
Также есть ограничения и по стоимости машины. Узнавайте о них непосредственно у самой страховой компании.
- Умышленная порча или допущение угона ТС. Страховая не станет возмещать стоимость тотальной порчи или угона автомобиля, если обнаружит преднамеренные действия с вашей стороны. К примеру, вы оставили ключи в замке зажигания, а сами зашли в кафе пить кофе.
Или решили обучать вождению несовершеннолетнего ребенка, а это привело к серьезному ДТП. К слову, управление машиной в нетрезвом виде страховщики тоже не одобряют, поэтому и не заплатят.
Если авто угнали, вам выплатили компенсацию, а спустя какое-то время «потеряшку» удалось найти, страховщики непременно попросят вернуть деньги обратно.
Что такое агрегатная страховая сумма
Когда речь заходит о полисе каско, всплывает понятие «агрегатной страховой суммы». Хотим отметить, что она не имеет отношения к полису GAP. Агрегатность – это вид страхования, при котором сумма полагающейся компенсации постепенно уменьшается.
То есть это лимит всей суммы компенсации, которую будут выплачивать при наступлении страховых случаев. С каждым новым случаем сумма к выплате будет меньше, пока и вовсе не закончится.
Разберем пример. Вы заключили договор каско с агрегатной суммой страховки. Стоимость полиса составила 1 000 000 рублей. При попадании в первую аварию вам выплатили страховку в размере 300 000 рублей. Соответственно, страховой фонд сократился на выплаченные 300 000 рублей. И так – пока не будет исчерпан лимит.
Стоимость каско с агрегатной суммой страхования меньше, чем с неагрегатной. Но такой вид страховки будет выгоден лишь для водителей с аккуратной манерой езды, редко попадающих в ДТП.
При оформлении полиса каско менеджер предложит вам оформить «за компанию» и гап. Не спешите отказываться. Лучше возьмите паузу на раздумья. За это время сравните предложения нескольких страховщиков и обязательно уточните информацию об ограничениях по страхованию и выплатам.
