Баннер
Умный потребитель

Оплата по QR СБП – плюсы и минусы для потребителей и магазинов

Ильвина Хазиева
/ 3 июня 2022 12:05
8.1 тыс.
16 мин.
Текст изменился / 27 февраля 2024

Набираешь корзину продуктов, подходишь к кассе, видишь, что у тебя нет ни карты, ни налички, и уходишь без покупок. Sorry not sorry! Это реалии 2022 года, где оплата через телефон осталась в прошлом. Или не осталась?

оплата по коду СБП
Привыкли к бесконтактной оплате? Замена ушедшим Google Pay и Apple Pay есть!

2022 год начался с того, что Россию покинули сервисы Google Pay и Apple Pay для бесконтактной оплаты. Это создало множество проблем как для пользователей, так и для бизнеса. Первые часто оказываются в ситуации, когда не могут оплатить свои покупки, а вторые теряют клиентов.

Хорошо, что из неприятной ситуации есть выход, который подойдет владельцам любых смартфонов. Оплачивать телефоном позволяет оплата по QR-коду.

В статье расскажем и покажем, как работает технология, насколько это удобно, и в чем выгода для бизнеса и обычных пользователей.

Факт дня
Самая большая монета в мире весит 1 тонну. Это 1 млн австралийских долларов из чистого золота.

Оплата по коду СБП – что это

Система быстрых платежей – это сервис банка России, который помогает совершать моментальные переводы со счета на счет.

Мы уже привыкли переводить деньги через СБП физлицам – это быстро и бесплатно. А вот платить так юрлицам и ИП пока в новинку. Технология там немного иная, однако ничего сложного в ней нет.

Когда мы отправляем деньги друзьям, мы делаем это по номеру телефона, который привязан к счету. А в случае с бизнесом вся необходимая информация о расчетном счете получателя и о конкретном платеже зашифровываются в куар.

Например, я часто закупаюсь свежими овощами и фруктами на рынке. Раньше продавцы принимали оплату только наличкой либо просили перевести деньги на карту владельцу. Для этого на стене у прилавка висел номер телефона, наименование банка и ФИО адресата.

Теперь же вместо номера телефона на стене висит куар. Покупатели наводят на него камеру и сами вводят сумму, которую называют им продавцы. Это удобно, а самое главное – законно.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Какие бывают QR-коды

Куар-коды бывают статическими или динамическими.

  • Статические обычно выглядят как наклейка и содержат информацию о расчетном счете, а размер платежа указывает сам клиент. 
  • Динамические создаются под конкретную покупку, их обычно выводят на терминал или компьютер либо печатают на пречеке, в них есть вся информация о платеже вплоть до суммы.

На кассе в крупном сетевом шоуруме меня спросили, подключен ли у меня СБП. После утвердительного ответа кассир попросила совершить оплату через куар и протянула мне терминал с зашифрованной ссылкой. Этот куар содержал в себе более детализированную информацию и сумму к оплате. Я нажала окей и буквально через пару секунд получила на руки распечатанный чек о проведенной операции.

оплата по qr коду
Так выглядит динамический куар для конкретной покупки

Где внедрили оплату по QR

Так как подключение довольно простое, магазинов, подключенных к СБП, становится больше с каждым днем.

Например, среди известных сетей есть «Магнит», «Улыбка радуги», АЗС «Газпромнефть», магазины одежды Sela, Zarina, Love Republic, маркетплейс Wildberries, а также сервисы Яндекса – «Еда» и «Маркет».

Чтобы узнать, поддерживает ли бизнес бесконтактную оплату по куар, уточните информацию у кассира. А если вы совершаете покупки онлайн, то увидите нужную вам кнопку под названием «СБПэй» при оформлении заказа.

Как проходит СБП-оплата по QR-коду

Чтобы проводить бесконтактную оплату по QR, обеим сторонам необходимо иметь расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

  • Первая сторона или, другими словами, отправитель, покупатель, клиент – это физическое лицо.
  • Вторая сторона или, другими словами, получатель, продавец, бизнес – это самозанятый, юрлицо или ИП.

Какие банки поддерживают платежи по QR-коду? На сегодняшний день в России с СБП работают больше 140 банков, в том числе и Совкомбанк.

Упрощенно процесс оплаты выглядит так.

  • Регистрация продавца в системе.

Бизнес оставляет заявку в банке на подключение к СБП. При регистрации используются название, адрес, ИНН, ОГРН и другие реквизиты, которые нужны для платежей. Зарегистрированный продавец получает свой идентификатор.

  • Генерация платежной ссылки и/или QR-кода.

Сгенерировать можно многоразовый (статический) или одноразовый (динамический) код.

Для генерации ссылки и картинки с куар нужны следующие данные:

  1. id продавца,
  2. банк и номер счета,
  3. пометка, будет это одноразовая или многоразовая ссылка,
  4. время действия (TTL),
  5. по желанию ссылка, по которой можно вернуться в приложение продавца (redirect URL),
  6. по желанию сумма и назначение платежа.
  • Платеж.

Покупатель сканирует код и попадает на страницу банка. Там уже указано, кому он должен заплатить, и, возможно, даже есть сумма платежа. Если нет, то ее нужно ввести самостоятельно.

Если клиент со всем согласен, он нажимает «ок», и деньги списываются с его карты .

Продавец же видит, что платеж прошел. Выдает клиенту чек и отпускает его с миром.

Безопасна ли такая оплата

Оплата безопасна за счет регистрации в СБП бизнеса и самой ссылки.

Кроме того, безопасность регулируется банком, Центральным Банком и Национальной системой платежных карт на третьем этапе в момент проведения сделки.

Плюсы и минусы для бизнеса

Преимущества оплаты по QR для бизнеса.

  • Быстрое и простое подключение.
  • Бизнес наконец-то не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
  • В отличие от простого перевода на карту, как обычно делают на рынке или в небольших магазинчиках, оплата через куар – это законно.
  • Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.
  • Сокращается нагрузка на кассиров и терминалы, уменьшается очередь. Покупателям больше не нужно ждать, когда освободится терминал, они могут провести оплату сами через код, напечатанный на чеке.
  • Деньги поступают на счет сразу, а не на следующий день.
  • И самое главное: экономия на эквайринге. Не нужно тратить деньги на установку и обслуживание эквайринга, высокую комиссию. При оплате через СБП комиссия составляет фиксированные 0,4% или 0,7%.

Важно: и даже эту небольшую комиссию малый и средний бизнес может вернуть до 1 июля 2022 года. Ничего делать для этого не нужно, банк самостоятельно проведет расчеты и вернет деньги.

Недостатки оплаты по QR для бизнеса.

  • Люди медленно переходят к новым технологиям.
  • Формат может быть неудобен для некоторых клиентов. Например, для пенсионеров.

Плюсы и минусы для потребителей

Преимущества оплаты по QR для потребителей.

  • Замена сервисов Google Pay и Apple Pay.
  • Технология максимально простая и понятная.
  • Не нужно покупать дорогой телефон с поддержкой NFC.
  • Удобно оплачивать онлайн, не нужно вводить реквизиты карты.
  • Безопасность. Не нужно «светить» в интернете данными своей карты.
  • Оплата и возвраты происходят мгновенно.

Недостатки оплаты по QR для потребителей.

  • Для считывания картинки нужна камера, установленное приложение банка и интернет.
  • Как правило, нет кешбэка, так как банкам просто неоткуда взять эти деньги, ведь комиссии за такие переводы они не получают.
  • Переходить по ссылкам в интернете не всегда безопасно. Деньги просто так не уведут, а вот словить вредоносное ПО можно.
  • Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время. Если клиент не очень подкован в технологиях, тормозит телефон или интернет, могут возникнуть сложности и заминки.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 17% с подпиской «Халва.Десятка». Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как оплачивать покупки по QR-коду

Разберем пошагово, как клиенту оплатить через QR.

Что потребуется

Итак, вам нужны:

  1. телефон с камерой, чтобы считать картинку;
  2. интернет, чтобы провести оплату;
  3. расчетный счет в банке, который работает с СБП;
  4. мобильное приложение этого банка; 
  5. уверенность в своих силах.

Как оплатить покупку офлайн

Способ первый: через скан картинки.

  • Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар-код.
qr код сбп
  • Вы увидите появившееся окно для перехода на сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.
qr код сбп
  • Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.
qr код сбп

Способ второй: через мобильное приложение банка.

  • Откройте мобильное приложение банка.
  • Перейдите в раздел «Оплата по QR-коду».
qr код сбп
  • Отсканируйте картинку.
qr код сбп
  • Проверьте данные и подтвердите оплату.
qr код сбп

Способ третий: через приложение «СБПэй».

  • Откройте «СБПэй».
qr код сбп
  • Отсканируйте код с главной страницы.
qr код сбп
  • Выберите, с какого счета вы хотите провести оплату. Подтвердите платеж.
qr код сбп

Можно ли платить по QR в интернете

Способ первый: через скан кода.

  • Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар на экране.
qr код сбп
  • Вы увидите появившееся окно для перехода в сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.
qr код сбп
  • Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.
qr код сбп

Способ второй: через кнопку.

  • Среди способов оплаты выберите кнопку «СБП».
qr код сбп
  • Выберите нужный вам банк из появившегося списка.
qr код сбп
  • Вас перекинет в сервис банка.
qr код сбп
  • Высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Такой способ – настоящее спасение для всех, кто привык платить за товары и услуги бесконтактно. Привыкнуть к нему будет так же легко, как когда-то к Google и Apple Pay. Но самое главное, что он доступен для пользователей любых телефонов с камерой!

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
8.1 тыс.
Ильвина Хазиева
Ильвина Хазиева
Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!
Баннер