Оплата по QR СБП — плюсы и минусы для потребителей и магазинов

Безналичные платежи при помощи QR-кода — это удобно, если под рукой нет банковской карты. Можно оплачивать товары и услуги через мобильные приложения банков-участников и приложение «СБПэй». Как это работает, расскажем в статье.

• Оплата по коду СБП — что это
• Какие бывают QR-коды
• Где внедрили оплату по QR
• Как проходит СБП-оплата по QR-коду
• Безопасна ли такая оплата
• Плюсы и минусы для бизнеса
• Плюсы и минусы для потребителей
• Как оплачивать покупки по QR-коду
• Что потребуется
• Как оплатить покупку офлайн
• Можно ли платить по QR в интернете

Оплата по коду СБП — что это

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, который помогает совершать моментальные переводы со счета на счет.

Мы уже привыкли переводить деньги через СБП физлицам — это быстро и бесплатно. Достаточно ввести номер телефона, который привязан к счету. 

В случае с бизнесом технология немного иная, однако ничего сложного в ней нет.

Вся необходимая информация о расчетном счете получателя и о конкретном платеже зашифровывается в куар.

Например, я часто закупаюсь свежими овощами и фруктами на рынке. Раньше продавцы принимали оплату только наличкой либо просили перевести деньги на карту владельцу. Для этого на стене у прилавка висел номер телефона, наименование банка и ФИО адресата.

Теперь же вместо номера телефона на стене висит куар. Покупатели наводят на него камеру и сами вводят сумму, которую называют им продавцы. Это удобно, а самое главное — законно.

Какие бывают QR-коды

Куар-коды бывают статическими или динамическими.

• Статические — это наклейка с информацией о расчетном счете. Размер платежа указывает сам клиент. 
• Динамические создаются под конкретную покупку, их обычно выводят на терминал или компьютер либо печатают на пречеке. В них есть вся информация о платеже вплоть до суммы.

Где внедрили оплату по QR

Магазинов, подключенных к СБП, становится больше с каждым днем.

Среди известных сетей «Магнит», «Улыбка радуги», АЗС «Газпромнефть», магазины одежды Sela, Zarina, Love Republic, маркетплейс Wildberries, а также сервисы Яндекса — «Еда» и «Маркет».

Чтобы узнать, поддерживает ли бизнес бесконтактную оплату по куар, уточните информацию у кассира. А если вы совершаете покупки онлайн, ищите кнопку «СБПэй» при оформлении заказа.

Как проходит СБП-оплата по QR-коду

Для бесконтактной оплаты по QR обеим сторонам нужен счет в банке, который подключен к СБП.

• Первая сторона — физическое лицо (отправитель, покупатель, клиент).
• Вторая сторона — самозанятый, юрлицо или ИП (получатель, продавец, бизнес).

Какие банки поддерживают платежи по QR-коду? 

На сегодняшний день в России с СБП работают больше 200 банков, в том числе и Совкомбанк.

Упрощенно процесс оплаты выглядит так:

Безопасна ли такая оплата

Да. И бизнес, и сама ссылка регистрируется в системе.

Кроме того, безопасность регулируется банком, Центральным Банком и Национальной системой платежных карт на третьем этапе в момент проведения сделки.

Плюсы и минусы для бизнеса

Преимущества оплаты по QR для бизнеса.

• Быстрое и простое подключение.
• Бизнес не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
• В отличие от простого перевода на карту, оплата через куар — это законно.
• Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.
• Сокращается нагрузка на кассиров и терминалы, уменьшается очередь. Покупателям больше не нужно ждать, когда освободится терминал, они могут провести оплату сами через код, напечатанный на чеке.
• Деньги поступают на счет сразу, а не на следующий день.
• И самое главное: экономия на эквайринге. Не нужно тратить деньги на установку и обслуживание эквайринга, высокую комиссию. При оплате через СБП комиссия составляет фиксированные 0,4% или 0,7%.

Есть и недостатки, но их совсем немного.

• Люди медленно переходят к новым технологиям.
• Формат может быть неудобен для некоторых клиентов. Например, для пенсионеров.

Плюсы и минусы для потребителей

Для покупателей выгода не так очевидна, и минусов больше, однако это не мешает миллионам людей пользоваться этим способом. Он выручает, когда при себе нет карточки и наличных.

Еще несколько преимуществ оплаты по QR для потребителей.

• Замена сервисов Google Pay и Apple Pay.
• Не нужно покупать дорогой телефон с поддержкой NFC.
• Удобно оплачивать онлайн, не приходится вводить реквизиты карты.
• Оплата и возвраты происходят мгновенно.
• Не нужно «светить» в интернете данными своей карты.

Недостатки оплаты по QR для потребителей.

• Для считывания картинки нужна камера, установленное приложение банка и интернет.
• Как правило, нет кешбэка, так как банкам просто неоткуда взять эти деньги — комиссии за такие переводы они не получают.
• Переходить по ссылкам в интернете не всегда безопасно. Деньги просто так не уведут, а вот подхватить вредоносное ПО можно.
• Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время. Если клиент не очень подкован в технологиях, тормозит телефон или интернет, могут возникнуть сложности и заминки.

Оформите карту «Халва», чтобы оценить преимущества и недостатки этого способа оплаты самостоятельно.

Как оплачивать покупки по QR-коду

Разберем пошагово, как клиенту оплатить через QR.

Что потребуется

Итак, вам нужны:

• телефон с камерой, чтобы считать картинку;
• интернет, чтобы провести оплату;
• расчетный счет в банке, который работает с СБП;
• мобильное приложение этого банка; 
• уверенность в своих силах.

Как оплатить покупку офлайн

Способ первый: через скан картинки.

• Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар-код.

• Вы увидите окно для перехода на сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.

• Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Способ второй: через мобильное приложение банка.

• Откройте мобильное приложение банка.
• Перейдите в раздел «Оплата по QR-коду».

• Отсканируйте картинку.

• Проверьте данные и подтвердите оплату.

Способ третий: через приложение «СБПэй».

• Откройте «СБПэй».

• Отсканируйте код с главной страницы.

• Выберите, с какого счета вы хотите провести оплату. Подтвердите платеж.

Можно ли платить по QR в интернете

Способ первый: через скан кода.

• Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар на экране.

• Вы увидите появившееся окно для перехода в сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.

• Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Способ второй: через кнопку.

• Среди способов оплаты выберите кнопку «СБП».

• Выберите нужный вам банк из появившегося списка.

• Вас перекинет в сервис банка.

• Высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Такой способ — настоящее спасение для всех, кто привык платить за товары и услуги бесконтактно. Он доступен для пользователей любых телефонов с камерой!