В январе 2023 года Система быстрых платежей (СБП) отмечает свое четырехлетие. Детище Центробанка и Национальной системы платежных карт определенно пришлось по вкусу россиянам.
По данным Банка России на конец 2022 года, СБП воспользовались 72 млн граждан. Общая сумма транзакций превысила 15 трлн рублей. Всего к системе подключено 212 кредитных организаций.
Основное преимущество СБП для физических лиц — возможность переводить деньги из одного банка в другой без комиссии. Но есть ограничения по суммам. О них мы сейчас расскажем.
Лимиты переводов по СБП в месяц
Ограничения устанавливает Центробанк, а кредитные организации обязаны придерживаться их. Однако лимиты нестрогие. У участников системы есть возможность вводить свои пределы. Главное, чтобы они не противоречили общим правилам.
Согласно требованиям регулятора переводить через СБП можно:
- до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
- свыше 100 000 рублей в месяц с комиссией до 0,5% (максимум 1500 рублей за операцию).
Что это значит? В любом банке, подключенном к СБП, вы можете переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Судьбу больших сумм кредитная организация определяет самостоятельно.
В ее компетенции:
- установить собственный лимит на переводы;
- определить размер комиссии на сумму, превышающую 100 000 рублей в месяц (не более 0,5%).
Проще понять на примере.
Андрей — клиент Совкомбанка. Полгода назад он подключил переводы через СБП и теперь пользуется сервисом регулярно.
На прошлой неделе парень перечислил родителям 90 000 рублей на ремонт в их старенькой квартире. Возник вопрос — сколько денег в этом месяце он может еще перевести.
Совкомбанк установил лимит в 300 000 рублей в месяц — больше этой суммы переводить нельзя. Если вы попытаетесь совершить перевод, банк отклонит его. Комиссия равна нулю независимо от суммы.
Значит, Андрей может отправить родителям (или кому-то другому) еще 210 000 рублей в ближайшие три недели. При этом он ничего не заплатит банку.
Каждая кредитная организация устанавливает свои лимиты. Если вы переводите менее 100 000 рублей в месяц, знать их необязательно. Если же планируете перечислить больше, уточните условия на официальном сайте банка.
Лимиты переводов по СБП в сутки
Центробанк установил минимальный суточный лимит на переводы в размере 150 000 рублей. Это значит, что кредитная организация не может вводить ограничения ниже этой планки. Выше — пожалуйста.
При этом максимальный размер одной операции не должен превышать 1 000 000 рублей.
Предположим, у вас открыты счета в десяти банках, подключенных к СБП. Завтра вам нужно будет перевести 140 000 рублей своему партнеру. Сделать это можно с любого счета при условии, что за последние 30 дней вы не расходовали месячный лимит.
А как насчет комиссии? Выше мы выяснили, что за переводы до 100 000 рублей в месяц плату не берут. Если это ваш первый платеж за 30 дней, процент банку с этой суммы платить не нужно.
Оставшиеся 40 000 рублей могут как облагаться комиссией, так и нет. Это зависит от условий, установленных кредитной организацией.
В Совкомбанке, например, любые переводы через СБП в пределах установленных лимитов бесплатны — через СБП можно переводить до 150 000 рублей за отчетный месяц без комиссии. Переводить деньги легко и удобно с помощью официального приложения карты «Халва».
Также в нем можно открывать вклады, конвертировать кешбэк в рубли, оплачивать услуги ЖКХ без комиссии и многое другое.
Все перечисленные выше лимиты касаются переводов между физическими лицами по номеру телефона. Если вы оплачиваете через СПБ товар по QR-коду в магазине, комиссия равна нулю при любой сумме покупки.
Подведем итог. Лимиты переводов каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, ориентируясь на общие требования Центробанка. Поэтому они могут сильно различаться.
Главное, что нужно запомнить:
- 150 000 рублей в месяц вы можете перевести со счета в любом банке, подключенном к системе. При необходимости сделать это можно за один день.
- За переводы до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается.
