Баннер
Авто

Как возместить утрату товарной стоимости по ОСАГО

Данис Казанцев
/ 23 ноября 2022 08:15
12 мин.
Текст изменился / 27 февраля 2024

Любой автолюбитель знает, что при повреждении машины в ДТП пострадавший сможет отремонтировать ее по ОСАГО. Но можно ли компенсировать имиджевую потерю в цене автомобиля? Узнаем, как возместить по страховке утрату товарной стоимости авто.

сколько стоит осаго в 2022
Вы можете получить компенсацию за утрату товарной стоимости по ОСАГО

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

В объявлениях о продаже б/у автомобилей один из главных критериев, на который обязательно обращают внимание потенциальные покупатели, — попадала ли машина в ДТП. «Не битый и не крашенный» — такие слова, если они правдивы, могут «приподнять» цену над рынком на 5-10%.

Это вполне объяснимо. Машина, побывавшая в ДТП, помимо потери внешнего лоска иногда таит в себе скрытые дефекты. Например, может «повести» кузов — потенциально очень опасное повреждение, при котором авто теряет свои динамические характеристики и может легко перевернуться на крутом повороте.

Обычно к УТС приводят повреждения следующего характера:

  • падение функциональности отдельных узлов и агрегатов (в том числе при ремонте) или замена на неоригинальные аналоги;
  • повреждения ЛКП, если в результате ремонта оно не восстановило прежний лоск или заметно отличается от ЛКП других элементов кузова;
  • ухудшение динамики движения на дороге и снижение безопасности.

Логично, что привлекательность, а значит, и справедливая цена такой «темной лошадки» будет ниже, чем у «железных коней» той же породы, но с незапятнанной репутацией.

К счастью, в некоторых ситуациях собственники пострадавших автомобилей могут компенсировать потенциальные финансовые убытки. Для этого нужно провести экспертизу и подать соответствующее заявление в СК, выдавшую полис ОСАГО виновнику ДТП.

Разумеется, сам он не получит такую компенсацию, поскольку «автогражданка» возмещает ущерб только пострадавшей стороне. Виновнику сможет помочь лишь полис каско, но это уже тема отдельной статьи.

Пока не получилось договориться со страховой компанией, но при этом срочно нужны деньги на внеплановые расходы?

Карта «Халва» универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на срок до 24 месяцев. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

В каких случаях стоит обращаться в страховую

Очевидно, что если у виновной стороны нет полиса ОСАГО (никогда не было или полис просрочен), заявить о возмещении УТС автомобиля будет некому. В такой неприятной ситуации выход только один — попытаться получить деньги с виновника ДТП через суд.

Если же со страховкой у него все нормально, смело пишите заявление в организацию, которая выдала полис.

сколько стоит страховка на машину без стажа
Выясним, как рассчитывается УТС автомобиля по ОСАГО

Стоит сразу приготовиться к тому, что страховые компании весьма неохотно идут навстречу гражданам, которые требуют компенсировать утрату товарной стоимости по ОСАГО. При этом они ссылаются на основной закон ФЗ-40, который посвящен вопросам, связанным с автогражданской ответственностью.

Этот документ действительно напрямую не касается такого понятия, как утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля, попавшего в ДТП. Однако ОСАГО регламентируют и другие нормативные акты — ведомственные, которые более глубоко раскрывают отдельные вопросы, не вступая в противоречие с федеральным законом.

До ноября 2022 года таким документом было постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58. Теперь ему на смену пришло постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31. Этот документ рассматривает судебные прецеденты, связанные с исками по ОСАГО. Верховный суд согласился, что в определенных ситуациях УТС в результате аварии – это нарушение законных прав автовладельца.

Право на компенсацию потери пострадавший получает и в том случае, если основной ущерб страховая возместит не в денежном эквиваленте, а в виде запчастей и ремонтных работ.

Как показывает практика, в абсолютном большинстве случаев суды разрешают подобные споры в пользу истца (то есть пострадавшего собственника авто).

Факт дня
Дарики — деньги персидской империи — иногда называют первой международной резервной валютой.

Необходимые условия

Подавать заявление в страховую имеет смысл, если ситуация удовлетворяет следующим условиям:

  • вас признали потерпевшей стороной в ДТП;
  • сумма компенсации с учетом ремонта не превышает максимального размера выплаты по полису ОСАГО виновника (по состоянию на момент написания статьи — 400 тысяч рублей);
  • на момент ДТП возраст вашего автомобиля не превышал установленного лимита: для отечественных машин и грузовиков — 3 года, для легковых иномарок — 5 лет, для такси — 2,5 года;
  • до аварии поврежденные элементы машины были исправны;
  • ДТП произошло на территории Российской Федерации.

Кроме того, стоит учитывать эксплуатационный износ машины и удорожание запчастей. 

Если машина подешевела относительно новой более, чем на 40%, затея вряд ли принесет плоды.

Как подать заявление

Перед тем, как отнести заявление в страховую компанию, сделайте несколько обязательных шагов. От того, насколько точно соблюдена процедура подачи, зависит итоговый результат. Поэтому оптимальный вариант — подключить к процессу грамотного юриста.

Если вы решили обойтись без услуг специалиста в страховом праве, то придерживайтесь несложного алгоритма.

  1. Представьте автомобиль на независимую экспертизу. При этом убедитесь, что у эксперта есть официальное разрешение на подобную деятельность.
  2. Соберите комплект документов (перечень ниже).
  3. Составьте заявление, в котором обязательно укажите причину обращения (утеря товарной стоимости автомобиля), когда и кем было зафиксировано ДТП, свои контактные данные, а также реквизиты банковского счета, на который фирма переведет деньги.

Документы, которые необходимо приложить к заявлению

  • Гражданский паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Документы на машину (ПТС, СТС).
  • Заключение независимой экспертизы, подтверждающей снижение товарной стоимости авто в результате участия в дорожно-транспортном происшествии.
  • Протокол ГИБДД, составленный на месте ДТП.
сколько будет стоить страховка для начинающего водителя
Возможные скрытые дефекты – одна из причин утраты товарной стоимости машины

Методы расчета размера УТС

Независимый эксперт обязательно воспользуется одной из трех общепризнанных методик: Минюста, Хальбгевакса и расчетного документа. Последний способ считается самым сложным, его применение оставим профессионалам.

По первым двум методам вы можете попробовать рассчитать УСТ самостоятельно, хотя для этого потребуется много исходных данных. 

Методика Минюста

Ее применяют специалисты судебных органов и большинство специалистов в области автострахования. Есть условия: пострадавшее авто должно быть не старше пяти лет, а износ на момент аварии — не больше 35%.

В рамках этого метода эксперт вычисляет коэффициент УТС для каждого поврежденного элемента транспортного средства. Затем умножает сумму полученных коэффициентов на стоимость ТС до аварии.

Таким образом, общая формула несложная: 

В = Ст × (К1 + К2 + … + Кn)

где Ст — первоначальная стоимость авто, а К — коэффициент УТС. Чтобы определить значение последнего, потребуются табличные данные по цене конкретной детали.

Метод Хальбгевакса 

Этот метод пришел к нам из Европы, где пользуется большой популярностью. В России метод Хальбгевакса используют редко, в основном для иномарок. Он не требует конкретных сведений о стоимости каждого элемента автомобиля с учетом сроков эксплуатации и УТС.

Но в формулу включают цену нового авто на момент выпуска, рыночную стоимость подержанной машины, стоимость ремонта после ДТП и запчастей для него, а также соотношение этих параметров и коэффициенты из авторской таблицы. 

Из-за большого количества факторов, влияющих на результат, оценка может получиться неточной, а сумма компенсации — значительно ниже ожидаемой.

Что делать, если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию

Если страховая отказала в выплате или в течение 20 рабочих дней не отреагировала на ваше заявление, не торопитесь идти в суд. Перед этим по закону нужно будет направить в СК досудебную претензию и пакет документов, подтверждающих ваши права на компенсацию. Рассмотреть ее должны в течение 10 календарных дней.

Если и это не помогло, смело подавайте судебный иск в арбитраж. 

Кроме того, имеет смысл обжаловать действия страховой компании в главном финансовом регуляторе страны — Центробанке. Учреждение курирует страховую отрасль и имеет рычаги влияния на любую организацию в этой сфере.

Целесообразно одновременно подать обращения в обе инстанции — это не запрещено.

Что делать, если суммы страховой выплаты недостаточно

Машины дорожают ежегодно. Всего три года назад за 3 млн рублей можно было приобрести авто премиум-класса. Сегодня по такой цене предлагают новую Skoda Octavia или Toyota Camry. Неудивительно, что 400 тысяч рублей может не хватить для компенсации всего ущерба. 

Все еще раздумываете стоит ли покупать автомобиль сейчас? Однозначно стоит, цены на них будут только расти. Отличные предложения по автокредитованию здесь.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

УТС снижает ценность машины, стоимость ее может упасть на 10%. То есть для авто стоимостью 2,5 млн рублей уценка даже после ремонта может составить 250 000 рублей.

Если при этом ремонт по ОСАГО обошелся в такую же сумму (для новой иномарки может быть и намного дороже), то можно констатировать, что владелец машины обеднел на 100 тысяч рублей.

В такой ситуации остается лишь один выход — подать в суд на виновника ДТП, чтобы он выплатил недостающую сумму.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Статьи на автотематику у вас в почте

Подпишитесь на подборку статей на автомобильную тематику. Все самое интересное из автомобильной рубрики будем присылать вам на почту.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Данис Казанцев
Данис Казанцев
Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.
Баннер