Баннер
Бизнесу

Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница

Ильвина Хазиева
/ 30 декабря 2022 09:20
4.4 тыс.
6 мин.
Текст изменился / 8 февраля 2024

Факторинг — удобная услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Он бывает двух видов: с регрессом и без него. В чем отличия и в какой ситуации выбрать ту или иную услугу, расскажем в статье.

факторинг с регрессом
Факторинг позволяет компаниям избежать кассовых разрывов и активнее развивать бизнес

Расскажем о разнице факторинга с регрессом и без него на примере предпринимателя Василия.

У Василия есть небольшая фабрика по производству мебели. Школа подготовки к ЕГЭ хочет сделать у него заказ на 100 парт и 200 стульев, но не может оплатить его сразу.

Взять кредит для покупки школе сейчас невыгодно, Василию ждать денег неопределенное время — тоже. Ему нужно купить материал для следующих заказов, выдать зарплату сотрудникам и оплатить налоги.

В этом случае выручить обе стороны может факторинг. Выставленный счет возьмет на себя посредник — фактор. Он оплатит его в два этапа и возьмет за свои услуги комиссию.

В результате фабрика сможет отдать заказ и сразу получить оплату, а школа останется должна не Василию, а фактору.

В факторинге важно распределение рисков. В зависимости от того, кто берет на себя ответственность за гарантию оплаты, услуга бывает с регрессом и без.

Не ставьте бизнес на паузу в ожидании оплаты от контрагентов — получайте средства на пополнение оборотного капитала в день отгрузки товара. Совкомбанк Факторинг предлагает беззалоговое финансирование до 100% от суммы платежа. Отсрочка до 120 дней без риска для бизнеса и штрафов за невыбранный лимит.

Факторинг с регрессом

Регресс переводится как возвращение. Факторинг с правом регресса означает, что если фактор не добьется от покупателя погашения долга, продавцу придется вернуть выданные ему средства.

Василий получил деньги за выполненный заказ от фактора. А вот школа не торопится возвращать долг и игнорирует все напоминания. Если бы Василий выбрал фактор с регрессом, ему бы пришлось вернуть предоставленное ему финансирование и самому разбираться с должником.

Какие еще есть особенности у факторинга с регрессом:

  • меньше комиссия — из-за того, что риски ложатся на продавца;
  • увеличенный размер финансирования до 90% от суммы поставки — если должник «потеряется», продавец просто вернет сумму, поэтому выдавать ему много денег не страшно;
  • риски продавца можно застраховать.
факторинг с регрессом и без регресса разница
Разница услуги с регрессом и без него в том, кто несет риски за неуплату долга

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса можно расшифровать как услугу без права обратного требования. Это значит, что продавец полностью передает задолженность в руки фактору, и в случае неуплаты фактор и покупатель разбираются с этим сами, без привлечения продавца.

Такие условия для поставщика несомненно удобнее. Однако фактор, принимая риски, требовательнее отнесется к сделке:

  • покупателя нужно тщательно проверить — чтобы фактор знал, с кем будет иметь дело;
  • более высокая комиссия — за издержки и риски;
  • финансирование делится на меньшие части — до 70% сначала, а остаток после полного погашения долга.

Чтобы получить деньги и при этом не переживать за возврат долга, Василий выбрал услугу без регресса. Да, заплатить в этом случае придется больше, а деньги выдадут меньшими частями, зато можно спать спокойно, заниматься бизнесом без задержек и не думать о финансовом состоянии продавца.

Если факторинг вам не подходит и вы выбираете классические способы финансирования, присмотритесь к кредитным программам Совкомбанка с выгодными условиями и быстрым оформлением.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Разница факторинга с регрессом и без регресса

Удобнее всего рассмотреть разницу двух видов в таблице.

 

С регрессом

Без регресса

Кто несет риски неуплаты

Продавец

Фактор

Средняя доля финансирования

до 90%

до 70%

Средняя комиссия

10%

17%

Преимущества

Не нужно проверять покупателя, низкая комиссия, минимум документов, быстрое рассмотрение заявки

Нет рисков для продавца

Недостатки

Риски несет продавец

Высокая комиссия, требуется проверка покупателя и одобрение его фактором

Кому подойдет

Компаниям, которые сотрудничают с проверенными продавцами и хотят сэкономить на стоимости услуги

Компаниям, которые хотят избавиться от рисков

Совкомбанк Факторинг предлагает оба вида услуги на выгодных условиях.

факторинг с регрессом и без регресса
Какой вид выбрать зависит от того, насколько компания доверяет покупателю и готова ли переплачивать за снижение рисков
Факт дня
Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас найти банкомат можно даже на Северном полюсе.

Какой факторинг подойдет вашей компании

Услуга с регрессом подойдет, если:

  • компания работает с проверенными и надежными поставщиками, например, на постоянной основе;
  • нужно получить услугу быстро, не тратя время на ожидание, пока фактор проверит покупателя;
  • важен размер комиссии.

Услуга без регресса подойдет, если:

  • компания не уверена в покупателе и не может самостоятельно его проверить;
  • покупатель находится далеко;
  • нет времени контролировать задолженность и напоминать об оплате.

Василий впервые работает со школой подготовки к ЕГЭ и знает, что их заказ будет единичным. Ему некогда проверять эту компанию, он не в курсе, как они ведут свои дела и не представляет, как скоро ему выплатят деньги. Поэтому в случае школы ему лучше воспользоваться услугой без регресса.

А вот с постоянными покупателями Василий выбирает услугу с возможностью обратного требования о возврате и экономит на комиссии.

Надеемся, что теперь разница стала для вас очевидной и вы сможете выбрать продукт, который подойдет вашему бизнесу.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
4.4 тыс.
Ильвина Хазиева
Ильвина Хазиева
Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!
Баннер