Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница
Факторинг — удобная услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Он бывает двух видов: с регрессом и без него. В чем отличия и в какой ситуации выбрать ту или иную услугу, расскажем в статье.
Расскажем о разнице факторинга с регрессом и без него на примере предпринимателя Василия.
У Василия есть небольшая фабрика по производству мебели. Школа подготовки к ЕГЭ хочет сделать у него заказ на 100 парт и 200 стульев, но не может оплатить его сразу.
Взять кредит для покупки школе сейчас невыгодно, Василию ждать денег неопределенное время — тоже. Ему нужно купить материал для следующих заказов, выдать зарплату сотрудникам и оплатить налоги.
В этом случае выручить обе стороны может факторинг. Выставленный счет возьмет на себя посредник — фактор. Он оплатит его в два этапа и возьмет за свои услуги комиссию.
В результате фабрика сможет отдать заказ и сразу получить оплату, а школа останется должна не Василию, а фактору.
В факторинге важно распределение рисков. В зависимости от того, кто берет на себя ответственность за гарантию оплаты, услуга бывает с регрессом и без.
Мечтаете о своем бизнесе? Совкомбанк дает до 50 млн рублей на старт или развитие.
Для вас гибкие условия: «Легкий кредит», «Овердрафт», «Кредитная линия» и другие решения. Быстрое одобрение — минимум формальностей. Льготные программы для ИП и ООО.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Бизнесу»/«Кредиты» на сайте банка sovcombank.ru
Факторинг с регрессом
Регресс переводится как возвращение. Факторинг с правом регресса означает, что если фактор не добьется от покупателя погашения долга, продавцу придется вернуть выданные ему средства.
Василий получил деньги за выполненный заказ от фактора. А вот школа не торопится возвращать долг и игнорирует все напоминания. Если бы Василий выбрал фактор с регрессом, ему бы пришлось вернуть предоставленное ему финансирование и самому разбираться с должником.
Какие еще есть особенности у факторинга с регрессом:
- меньше комиссия — из-за того, что риски ложатся на продавца;
- увеличенный размер финансирования до 90% от суммы поставки — если должник «потеряется», продавец просто вернет сумму, поэтому выдавать ему много денег не страшно;
- риски продавца можно застраховать.
Как увеличить продажи: лучшие универсальные способы, о которых не знают новички бизнеса
Читать статьюФакторинг без регресса
Факторинг без регресса можно расшифровать как услугу без права обратного требования. Это значит, что продавец полностью передает задолженность в руки фактору, и в случае неуплаты фактор и покупатель разбираются с этим сами, без привлечения продавца.
Такие условия для поставщика несомненно удобнее. Однако фактор, принимая риски, требовательнее отнесется к сделке:
- покупателя нужно тщательно проверить — чтобы фактор знал, с кем будет иметь дело;
- более высокая комиссия — за издержки и риски;
- финансирование делится на меньшие части — до 70% сначала, а остаток после полного погашения долга.
Чтобы получить деньги и при этом не переживать за возврат долга, Василий выбрал услугу без регресса. Да, заплатить в этом случае придется больше, а деньги выдадут меньшими частями, зато можно спать спокойно, заниматься бизнесом без задержек и не думать о финансовом состоянии продавца.
Если факторинг вам не подходит и вы выбираете классические способы финансирования, присмотритесь к кредитным программам Совкомбанка с выгодными условиями и быстрым оформлением.
Мечтаете о своем бизнесе? Совкомбанк дает до 50 млн рублей на старт или развитие.
Для вас гибкие условия: «Легкий кредит», «Овердрафт», «Кредитная линия» и другие решения. Быстрое одобрение — минимум формальностей. Льготные программы для ИП и ООО.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Бизнесу»/«Кредиты» на сайте банка sovcombank.ru
Разница факторинга с регрессом и без регресса
Удобнее всего рассмотреть разницу двух видов в таблице.
|
С регрессом |
Без регресса | |
|
Кто несет риски неуплаты |
Продавец |
Фактор |
|
Средняя доля финансирования |
до 90% |
до 70% |
|
Средняя комиссия |
10% |
17% |
|
Преимущества |
Не нужно проверять покупателя, низкая комиссия, минимум документов, быстрое рассмотрение заявки |
Нет рисков для продавца |
|
Недостатки |
Риски несет продавец |
Высокая комиссия, требуется проверка покупателя и одобрение его фактором |
|
Кому подойдет |
Компаниям, которые сотрудничают с покупателями и хотят сэкономить на стоимости услуги |
Компаниям, которые хотят избавиться от рисков |
Совкомбанк Факторинг предлагает оба вида услуги на выгодных условиях.
Факт дня
Дарики — деньги персидской империи — иногда называют первой международной резервной валютой.
Какой факторинг подойдет вашей компании
Услуга с регрессом подойдет, если:
- компания работает с проверенными и надежными поставщиками, например, на постоянной основе;
- нужно получить услугу быстро, не тратя время на ожидание, пока фактор проверит покупателя;
- важен размер комиссии.
Услуга без регресса подойдет, если:
- компания не уверена в покупателе и не может самостоятельно его проверить;
- покупатель находится далеко;
- нет времени контролировать задолженность и напоминать об оплате.
Василий впервые работает со школой подготовки к ЕГЭ и знает, что их заказ будет единичным. Ему некогда проверять эту компанию, он не в курсе, как они ведут свои дела и не представляет, как скоро ему выплатят деньги. Поэтому в случае школы ему лучше воспользоваться услугой без регресса.
А вот с постоянными покупателями Василий выбирает услугу с возможностью обратного требования о возврате и экономит на комиссии.
Надеемся, что теперь разница стала для вас очевидной и вы сможете выбрать продукт, который подойдет вашему бизнесу.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Расскажу интересно о скучном и сложном. И пусть ваши финансовые страхи исчезнут!
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
