Что такое покупательная способность денег

• Что такое ПСД
• Кем устанавливается покупательная способность денег в России
• Как защитить деньги от обесценивания
  

Что такое ПСД

Покупательная способность денег (ПСД) — это показатель, который определяет, сколько товаров и услуг можно приобрести за определенную сумму. Например, сколько можно было купить хлеба на 500 рублей пять лет назад и сейчас. Если с каждым годом количество товаров уменьшалось, значит, покупательная способность денег снизилась. Если растет, соответственно, наоборот.

Еще ПСД отражает стабильность экономики, устойчивость национальной валюты и помогает увидеть масштабы инфляции. Дело в том, что стоимость товаров может расти неодинаково. 

Допустим, правительство и финансовые аналитики говорят, что инфляция составила 10% за год. Однако в магазине вы понимаете, что продуктовая корзина подорожала больше: какие-то позиции выросли в цене на 50%, а некоторые и вовсе на 100%. Как так?

ПСД зависит от многих экономических факторов: спроса, затрат на производство и логистику, денежно-кредитной политики Центробанка и не только. Разберемся в этом подробнее.

Кем устанавливается покупательная способность денег в России

ПСД зависит от многих показателей, но в первую очередь — от инфляции, которая приводит либо к подорожанию товаров и услуг, либо к снижению их стоимости. 

Что влияет на инфляцию?

• Рост спроса и снижение предложения

Чем меньше на рынке товара, тем выше на него спрос и цена. Например, батончик KitKat раньше стоил 34 рубля. Но после того, как производитель перестал привозить товар в Россию, шоколадка стала дефицитной, а владельцы продуктовых решили продавать ее за 85 рублей. 

В итоге уменьшилось количество товара, а из-за высокой цены — и желающих его купить. Как только поставки KitKat вернутся к прежнему уровню, цена на них начнет снижаться. 

• Увеличение цен на сырье

Все, что вы покупаете, из чего-то делается. Когда поднимается стоимость видеокарт, резко увеличивается цена и ноутбуков. 

Хотите дешевую хлопковую одежду? Вряд ли вы ее получите, если цены на сырье увеличатся. Например, после введения санкций против России многим отечественным брендам пришлось искать новых поставщиков в текстильной промышленности. Приобретать ткани по новым ценам оказалось невыгодно. 

Как результат: качество многих вещей упало, а некоторые бренды, напротив, повысили цены, потому что закупать хорошие ткани стало дороже. В итоге политика магазинов, например Lime и 12Storeez, изменилась — они перешли в другой ценовой сегмент. 

Кроме того, на рост цен могут влиять даже прибавки к зарплатам сотрудников, налоги и многое другое, поскольку производитель закладывает в итоговую стоимость все издержки.

Иногда это приводит к замкнутому кругу, в котором компании повышают цены на продукцию, а сотрудники требуют повысить зарплату, чтобы поспевать за инфляцией и сохранять качество жизни на прежнем уровне. В итоге производителю снова приходится увеличивать стоимость товаров.

• Эмиссия денег

Если Центральный банк увеличивает денежную массу (например, за счет печати новых купюр), это может привести к инфляции, поскольку количество валюты в обращении растет, а объем товаров и услуг остается прежним.

• Ключевая ставка ЦБ РФ

Центральный банк сдерживает инфляцию с помощью изменения ключевой ставки. Ее повышение делает кредиты дороже — соответственно, люди меньше используют их для покупок — инфляция снижается. 

Снижение ставки, наоборот, стимулирует экономическую активность и может увеличить инфляцию, поскольку у людей появляется больше свободных денег.

• Девальвация 

Если курс рубля падает, импортные товары становятся дороже. Укрепляется — наоборот, дешевеют.

• Инфляционные прогнозы

Когда люди ждут, что все подорожает, они стараются запастись товарами впрок, начинают скупать в больших количествах и тем самым повышают спрос. Это приводит к скачку цен и, как следствие, к росту инфляции.

Как защитить деньги от обесценивания

Чтобы независящие от вас экономические показатели не уничтожили сбережения, лучше надежно их вложить. Есть несколько проверенных способов инвестирования. 

• Недвижимость

С годами цены на недвижимость, как правило, растут. Можно приобрести квартиру сейчас, а спустя время продать дороже или хотя бы за ту же сумму. Из минусов — стоимость жилья тоже увеличивается, поэтому приобрести его становится сложнее.

• Драгметаллы

Золото и серебро считаются «защитными активами». Они не приносят невероятную прибыль, но защищают деньги от инфляции и обесценивания в кризисные времена.

Кроме того, драгоценные металлы — высоколиквидный актив, который можно быстро продать. Он не несет рисков, а его ценность обеспечивается природными ресурсами, потому что с годами его становится все меньше. 

Если не нравятся золото и серебро, всегда можно инвестировать в драгоценные камни. 

• Иностранные валюты

Если вы живете в стране с нестабильным курсом, есть смысл потратить часть сбережений на так называемые резервные валюты. Их чаще всего используют в мировой экономике: доллар, евро, иена, фунт стерлингов, швейцарский франк и юань.

В случае кризиса или больших политических изменений в стране ваши деньги не обесценятся, а инфляция будет не так заметна. Например, если у вас были 10 лет назад 100 $ и 100 рублей. Сейчас рубль упал почти в два раза, а доллар — только на 27%. 

Это означает, что 100 $ в 2014 году эквивалентны примерно 73 $ в 2024 году по покупательной способности. А 100 рублей в 2014 году соответствуют примерно 50 рублям в 2024 году.

Важно учитывать и отношение доллара к рублю. Так, с 2014 года курс иностранной валюты вырос с 38 до 97 рублей.

Кроме того, доллар принимается почти во всех странах мира, а его курс поддерживается большим количеством инвесторов. 

• Фондовый рынок

Покупка акций — один из самых высокодоходных способов инвестирования с огромным потенциалом. Из минусов — большие риски, поскольку вы можете все потерять. Чтобы их снизить, лучше диверсифицировать портфель или выбирать более стабильные ценные бумаги — облигации.

• Бизнес

Вложение средств в собственное дело или перспективные стартапы и компании — неплохой способ сохранить капитал, если уверены, что бизнес точно «выстрелит». Из минусов — всегда есть риск потерять деньги. 

• Образование

Если не знаете, куда вложить деньги, покупайте курсы, обучающие программы. Развитие профессиональных навыков делает вас ценным кадром на рынке труда, а значит, без работы вы не останетесь даже в трудные времена. Уж не говоря о том, что высококлассным специалистам хорошо платят.

Если не хотите заниматься активным инвестированием, это можно делать и пассивно. Просто положите деньги на депозит. Вы не только «перебьете» инфляцию, но и приумножите накопления.   

Чтобы деньги не обесценивались, советуем разумно их использовать. Воспользуйтесь идеями из нашей подборки — и удачи!