Стоит ли инвестировать в драгоценные камни

• Стоит ли инвестировать в драгоценные камни
• Доходность и срок окупаемости
• Как инвестировать в бриллианты
• Российская специфика
• На что обращать внимание при покупке камней
• Как выбрать инвестиционный бриллиант
• Как распознать подделку

Стоит ли инвестировать в драгоценные камни

Мировой финансовый рынок «штормит»: каждый день мы читаем о растущей инфляции, новых скачках курсов валют, внезапных обогащениях и разорениях на криптовалюте. В такие моменты хочется быть уверенным в завтрашнем дне. На помощь приходят долгосрочные инвестиции. 

Если покупать недвижимость возможности нет, а вкладываться в криптовалюту — страшно, выход есть. Рынок драгоценных камней — одна из самых консервативных форм инвестирования.

За последние десять лет драгоценные камни выросли в цене на 110%. Согласитесь, рост ощутимый.

Вот еще несколько причин, почему вам стоит рассмотреть драгоценные камни для сохранения и даже приумножения сбережений:

• Надежность

Бриллианты не обесцениваются даже в тяжелые времена для экономики. Например, во время кризиса 2007–2008 годов, когда многие банки обанкротились, а акции и недвижимость потеряли в цене, стоимость драгоценных камней практически не изменилась.

• Ограниченность

Алмазы кончаются, а желающих их купить много — со временем цена будет только расти.

• Ликвидность

Камни, особенно качественные, можно легко и выгодно продать. 

• Мобильность

Камни удобно хранить и перевозить, в отличие от других активов, например недвижимости. Один камушек может стоить как хорошая квартира или дорогая машина.

• Уникальность

Массовые товары, например машины, которые выпускают ограниченными сериями и продают за миллионы долларов, рано или поздно утрачивают стоимость. Они ломаются, требуют дорогостоящего ремонта и обслуживания. В конце концов, некоторые вещи просто выходят из моды.

С драгоценными камнями такой проблемы нет: они ценились на протяжении всей истории человечества. 

Не бросайтесь покупать камни бездумно. Для начала немного теории.

Бриллианты бывают натуральными и искусственными. 

1. Натуральные формируются в природе на протяжении миллионов лет под воздействием высокого давления и температуры в недрах Земли. Камни добывают из горных пород, и только после обработки они становятся теми бриллиантами, которые мы видим в ювелирных изделиях.
2. Искусственные (синтетические) выращивают в лабораторных условиях, но по своим свойствам они полностью идентичны натуральным.

Несмотря на появление искусственно выращенных камней, натуральные бриллианты все так же пользуются большим спросом, а значит, растут в цене.

Доходность и срок окупаемости

Одна из главных причин, почему люди вкладывают деньги в бриллианты, — стабильность. Акции могут обесцениваться, недвижимость — терять в цене, а камни сохраняют ценность веками. Однако доходность таких инвестиций невысока.

Для бриллиантов она составляет 3–6% в год. Дивиденды от работы с акциями могут быть значительно выше. То же относится и к рискам. Важно понимать, что инвестиции в камни — это больше стратегия сохранения капитала, нежели приумножения.

Срок окупаемости обычно составляет от пяти до десяти лет. Он зависит от качества камня, тенденций на рынке, экономической ситуации. Так, редкие и уникальные драгоценности растут в цене быстрее более доступных.

Последний крупный скачок случился во время эпидемии коронавируса, когда добыча и поставки прервались из-за массовой изоляции. Это привело к временному дефициту камней и росту цен на рынке. Однако к 2024 году ситуация стабилизировалась.

Как инвестировать в бриллианты

Инвестировать можно по-разному:

• Купить камни

На российском рынке крупнейшим игроком считается компания «АЛРОСА». Она не только имеет государственную поддержку, но и контролирует значительную часть рынка алмазов. 

Вы можете приобрести их у АЛРОСА с помощью банка-посредника. Например, купить в Совкомбанке. В электронном каталоге вы узнаете наличие, стоимость и характеристики камней. Кроме того, некоторые банки предлагают услуги индивидуального подбора активов и хранения. 

Цена одного карата бриллианта превосходного качества, по самым усредненным данным, составляет около 1,5 млн рублей. Цены на алмазы аналогичной пробы начинаются от 600–700 тысяч за карат.

• Купить акции добывающих компаний

Если пока не готовы покупать драгоценные камни, можно вложить деньги в акции компании, занимающейся добычей алмазов, — например, той же АЛРОСА.

В последние несколько лет ситуация следующая: в 2020 году котировки акций компании показали рост на +161%. В 2022 году на АЛРОСА наложили санкции, и стоимость ценных бумаг упала в несколько раз, но дивидендная доходность все еще оставалась выше среднерыночной. 

В 2024 году санкции ужесточили, и у фирмы возникли проблемы со сбытом продукции. Она потеряла сразу двух крупнейших покупателей драгоценных камней: Евросоюз и США. 

Несмотря на это, акции компании пока не сильно пострадали от нового пакета санкций: за полгода они показывают доходность в 3,7%.

Приложение «Совкомбанк Инвестиции» поможет инвестировать в акции надежных компаний. Удобный инструмент всегда будет под рукой.

• Купить ювелирные изделия

Кто-то предпочитает покупать не просто камни, а редкие украшения. Это выгодно вдвойне: с одной стороны, растет стоимость камней, с другой — бренд и уникальная работа мастера всегда будут в цене. 

Российская специфика

Примерно 70% мировых запасов алмазов находятся в пяти странах: России, Ботсване, ЮАР, Анголе и Канаде.

По закону ввозимые и вывозимые из страны драгоценные камни, в том числе бриллианты, необходимо декларировать. За отказ нарушителям грозит конфискация. 

Если стоимость драгоценностей превышает 10 000 $ (около 970 000 рублей), то вдобавок к декларации придется уплатить пошлину. Ее сумма зависит от массы и стоимости камней. Даже простая поездка в отпуск за рубеж с дорогим бриллиантом может быть чревата финансовыми издержками при пересечении границы.

Из хороших новостей — с 1 октября 2022 года физические лица могут покупать инвестиционные бриллианты без НДС в офисах банков — партнеров программы ALROSA Diamond Exclusive.

На что обращать внимание при покупке камней

Для успешных инвестиций в бриллианты следите за индексами и показателями, которые отражают состояние рынка.

• Rapaport Diamond Index (RAPI)

Компания Rapaport Group специализируется на драгоценных камнях и каждый месяц анализирует рынок и обновляет индекс. Он показывает средние цены на камни разных размеров и помогает понять, за сколько можно купить или продать бриллианты. 

• PolishedPrices

Индекс отражает динамику цен на бриллианты в реальном времени. Инвесторы и трейдеры используют его, чтобы следить за актуальными рыночными трендами.

• Diamond Prices Index (DPI)

Важный индикатор, который учитывает цены на бриллианты разного качества и размеров. Обычно его используют для анализа краткосрочных колебаний цен, чтобы построить долгосрочную стратегию инвестиций.  

Когда вы изучите выводы аналитиков и индексы, можно приступать к выбору камня. 

Инвестиционные бриллианты — камни с высокими характеристиками по международным стандартам. Например, по системе GIA (Gemological Institute of America) они должны иметь оценку не ниже 3 по чистоте и цвету, а также весить не менее 0,5 карата. 

Как выбрать инвестиционный бриллиант

Вот на что нужно обратить особое внимание:

• Чистота

Чем меньше в бриллианте видимых дефектов, тем выше его ценность. Инвестиционные камни обычно имеют чистоту не ниже VS1 (очень небольшие включения, не видимые невооруженным глазом).

• Форма 

У каждой свое уникальное название: «сердце», «принцесса», «маркиза», «груша» и так далее. Самой дорогой считается круглая форма.

• Цвет

На рынке ценятся голубые и розовые камни. Эксперты также советуют обращать внимание на глубину и насыщенность тона. Инвестиционные бриллианты чаще всего имеют цвет D, E или F (наиболее белые и редкие).

• Вес

Вес инвестиционных камней начинается от 0,5 карата. Чем крупнее алмаз, тем реже он встречается и выше ценится.

• Огранка

Огранка позволяет бриллианту по-настоящему светиться. Качественная обработка дает «эффект огня» — так его называют ювелиры. Он проявляется в виде радужных вспышек разных цветов. Идеальная огранка делает бриллиант ярче и красивее. Выбирайте камни с оценкой Excellent или Very Good.

• Сертификат

Гарантирует подлинность и качество. Выбирайте авторитетные организации вроде GIA (Gemological Institute of America). В России документ можно получить в Геммологическом центре МГУ (ГЦ МГУ), который считается ведущим по экспертизе камней.

Однако здесь вас могут ждать неприятные новости. На рынке очень много подделок, и вероятность столкнуться с ними — высока.

Как распознать подделку

Подделки — камни, которые внешне напоминают бриллиант, но на самом деле сделаны из искусственных минералов, например фианита или муассанита. 

Как же определить подделку? Лучше всего обратиться к опытному ювелиру за профессиональной консультацией. Невооруженным глазом отличить оригинал от фейка сложно.

Вот что может выдать подделку:

1. Блеск. Настоящие бриллианты ярко сверкают благодаря сильному преломлению света. Подделки не такие яркие и светятся неравномерно. Кроме того, вы можете посмотреть на камень через лупу: в оригинале будут небольшие включения. У подделок их нет.
2. Теплопроводность. Драгоценные камни хорошо проводят тепло. Есть специальные приборы — теплотестеры, которые моментально покажут, подделка перед вами или нет.
3. Запотевание. Если подышать на бриллиант, он не запотеет, потому что камень быстро рассеивает тепло. Подделки останутся запотевшими на несколько секунд.

Алмазы — отличный способ инвестирования, если хотите сохранить капитал необычным способом. Вы можете вложить деньги в акции добывающих компаний или драгоценные камни. Главное — купить их у надежных производителей и не нарваться на подделку. Удачи!