Можно ли купить квартиру у родственника в ипотеку

Можно ли купить квартиру у родителей в ипотеку? А продать жилье детям по ипотечной программе? И вообще — разрешена ли ипотека между родственниками? Ответим сразу: да. Но не спешите закрывать текст: расскажем о нюансах таких сделок.

• Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку 
• Родственники — кто это в глазах закона
• Особенности сделки с родственниками
• На что обратить внимание
• Причины отказа со стороны банка
• Итоги

Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку 

Купля-продажа недвижимости у родственников в ипотеку — особый случай для банков и налоговых органов. Но с житейской точки зрения такие сделки вполне оправданы: допустим, молодоженам необходимо жилье. Может ли мать продать дочери квартиру в этом случае? Почему бы и нет, если есть «лишняя» недвижимость.

Бывает, что такие сделки пытаются провести из мошеннических соображений. Например, чтобы реализовать объект по чрезвычайно заниженной цене или получить заемные средства не на покупку недвижимости, а на потребительские цели.

Именно поэтому банки очень пристально следят за тем, чтобы между людьми, которых объединяют родственные связи, не было сговора. 

Родственники — кто это в глазах закона

Оформляя квартиру в ипотеку, вы столкнетесь с таким понятием как взаимозависимые родственники. Взаимозависимыми родственниками являются:

• мужья и жены; 
• родители/усыновители;
• дети, в том числе усыновленные;
• братья и сестры, имеющие как двух общих родителей (полнородные), так и одного общего родителя (неполнородные);
• опекуны (попечители) и подопечные.

Почему важно разобраться в том, кто кому – брат, а кому – сват? Дело в налоговом вычете. 

Допустим, Иван приобрел квартиру у своей матери. Поскольку мать и сын – это взаимозависимые лица, они не могут рассчитывать на налоговый вычет при сделке купли-продажи.

Другой пример: Алина купила недвижимость у сестры супруга. Сестра супруга (золовка) не является взаимозависимым лицом, поэтому Алине полагается налоговый вычет. 

В размер вычета входит сумма расходов на покупку жилья, но не более 2 млн рублей на человека. Налог к возврату поставляет до 260 тыс. рублей. При покупке квартиры в браке — до 520 тыс. рублей для супругов. Подробнее об этом можно почитать тут.

Особенности сделки с родственниками

Покупка квартиры у родни с использованием ипотечных средств имеет свою специфику. Вот основные моменты, которые вы должны держать в уме, чтобы потом не столкнуться с «сюрпризами»:

• будьте готовы к безналичному расчету. Только такой способ выплаты позволяет банку убедиться в том, что сделка купли-продажи не является фиктивной;
• помните, что квартира, владельцем которой является ребенок, не может быть продана в ипотеку. В сделках не могут участвовать лица, не достигшие совершеннолетия;
• жена не может продать недвижимость мужу и наоборот. Квартира или дом считаются их общим имуществом. Но сделка купли-продажи разрешена между бывшими супругами;
• льготная ипотека с господдержкой, скорее всего, не будет распространяться на сделки, когда продавцом недвижимости выступает ваш родственник, а покупателем — вы;
• налоговый вычет при покупке объекта недвижимости у взаимозависимого лица невозможен.

Несмотря на все дополнительные условия, покупка квартиры в ипотеку у родственника — это такая же сделка, как и любые другие. Поэтому не упускайте шанс обзавестись собственным жильем и обратитесь за ипотечным кредитом в Совкомбанк. Предварительно рассчитайте сумму ипотеки на калькуляторе:

На что обратить внимание

Итак, вы нашли подходящий вариант, уточнили, можно ли купить квартиру у родителей, и детально все обсудили. Вот чек-лист необходимых действий перед походом в банк за ипотекой:

• соберите первоначальный взнос и будьте готовы доказать банку-кредитору, что необходимая сумма есть у вас в наличии;
• проследите, чтобы цена объекта недвижимости соответствовала рыночной;
• убедитесь, что в числе владельцев объекта, который планируют продать, нет несовершеннолетних;
• подготовьте документальное подтверждение того, что продавец не реализует свое единственное жилье и у него есть место, где жить;
• проверьте, чтобы в договоре купли-продажи была указана полная стоимость квартиры;
• переведите все деньги в безналичную форму: помните, у вас не получится провести сделку за наличные средства;
• заранее выясните, можно ли будет получить налоговый вычет. 

Причины отказа со стороны банка

Как и в случае с «обычной» ипотекой, вы должны убедить банк в своей платежеспособности. И если с этим все в порядке, проблем с получением кредита на покупку недвижимости у близких родственников возникнуть не должно. 

Но есть случаи, когда банк вправе отказать заемщику:

• когда квартиру хотят продать слишком дешево;
• когда у родственника, который продает квартиру, больше нет другого жилья;
• когда стороны планируют провести сделку за наличные средства. 

Если вы передумали приобретать квартиру у родственника в ипотеку, но готовы обзавестись недвижимостью с использованием заемных банковских  средств, узнайте об этом больше в Совкомбанке:

Итоги

Можно ли купить квартиру у родителей? Ответ — да. Покупка недвижимости в ипотеку у родственников не запрещена законом. Может ли мать продать дочери квартиру? Да, если для матери это не единственное жилье.

Но при заключении такой сделки будьте морально готовы к тому, что вам придется доказывать банку чистоту своих намерений. 

Купля-продажа недвижимости у родственников удобна, но, скорее всего, вы не сможете рассчитывать на различные льготы, которые государство предлагает ипотечным заемщикам.