Баннер
Глоссарий

Можно ли купить квартиру у родственника в ипотеку

Камила Мирзакаримова
/ 21 февраля 2023 12:30
8.7 тыс.
7 мин.
Текст изменился / 31 октября 2023

Можно ли купить квартиру у родителей в ипотеку? А продать жилье детям по ипотечной программе? И вообще — разрешена ли ипотека между родственниками? Ответим сразу: да. Но не спешите закрывать текст: расскажем о нюансах таких сделок.

можно ли купить квартиру у родственников
Иногда жизненные обстоятельства складываются так, что покупка жилья у родственников — лучший способ обзавестись недвижимостью

Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку 

Купля-продажа недвижимости у родственников в ипотеку — особый случай для банков и налоговых органов. Но с житейской точки зрения такие сделки вполне оправданы: допустим, молодоженам необходимо жилье. Может ли мать продать дочери квартиру в этом случае? Почему бы и нет, если есть «лишняя» недвижимость.

Бывает, что такие сделки пытаются провести из мошеннических соображений. Например, чтобы реализовать объект по чрезвычайно заниженной цене или получить заемные средства не на покупку недвижимости, а на потребительские цели.

Именно поэтому банки очень пристально следят за тем, чтобы между людьми, которых объединяют родственные связи, не было сговора. 

Мнение эксперта

Генрих Менгден
Адвокат из адвокатского бюро «ФРЕММ» (Санкт-Петербург)

Купить квартиру у родственника путем оформления кредита, обеспеченного ипотекой, возможно. В то же время сделки между родственниками могут быть предметом более пристального контроля со стороны налоговых органов и стать предметом спора между родственниками (членами одной семьи), так как эти денежные средства [от продажи жилья – Ред.] составляют наследственную массу.

Обращаю внимание и на то, что, согласно нормам налогового законодательства, родственники являются взаимозависимыми лицами и по таким сделкам не предусмотрен имущественный вычет в соответствии с налоговым кодексом.

Факт дня
В Древней Спарте в качестве денег использовали металлические прутья, чтобы воровать было трудно, а брать взятки и стремиться к богатству — неудобно.

Родственники — кто это в глазах закона

Оформляя квартиру в ипотеку, вы столкнетесь с таким понятием как взаимозависимые родственники. Взаимозависимыми родственниками являются:

  • мужья и жены; 
  • родители/усыновители;
  • дети, в том числе усыновленные;
  • братья и сестры, имеющие как двух общих родителей (полнородные), так и одного общего родителя (неполнородные);
  • опекуны (попечители) и подопечные.

Почему важно разобраться в том, кто кому – брат, а кому – сват? Дело в налоговом вычете. 

Допустим, Иван приобрел квартиру у своей матери. Поскольку мать и сын – это взаимозависимые лица, они не могут рассчитывать на налоговый вычет при сделке купли-продажи.

Другой пример: Алина купила недвижимость у сестры супруга. Сестра супруга (золовка) не является взаимозависимым лицом, поэтому Алине полагается налоговый вычет. 

В размер вычета входит сумма расходов на покупку жилья, но не более 2 млн рублей на человека. Налог к возврату поставляет до 260 тыс. рублей. При покупке квартиры в браке — до 520 тыс. рублей для супругов. Подробнее об этом можно почитать тут.

ипотека между близкими родственниками
Сделки с родными с обоюдной выгодой лишь укрепят родственные связи

Особенности сделки с родственниками

Покупка квартиры у родни с использованием ипотечных средств имеет свою специфику. Вот основные моменты, которые вы должны держать в уме, чтобы потом не столкнуться с «сюрпризами»:

  • будьте готовы к безналичному расчету. Только такой способ выплаты позволяет банку убедиться в том, что сделка купли-продажи не является фиктивной;
  • помните, что квартира, владельцем которой является ребенок, не может быть продана в ипотеку. В сделках не могут участвовать лица, не достигшие совершеннолетия;
  • жена не может продать недвижимость мужу и наоборот. Квартира или дом считаются их общим имуществом. Но сделка купли-продажи разрешена между бывшими супругами;
  • льготная ипотека с господдержкой, скорее всего, не будет распространяться на сделки, когда продавцом недвижимости выступает ваш родственник, а покупателем — вы;
  • налоговый вычет при покупке объекта недвижимости у взаимозависимого лица невозможен.

Несмотря на все дополнительные условия, покупка квартиры в ипотеку у родственника — это такая же сделка, как и любые другие. Поэтому не упускайте шанс обзавестись собственным жильем и обратитесь за ипотечным кредитом в Совкомбанк. Предварительно рассчитайте сумму ипотеки на калькуляторе:

На что обратить внимание

Итак, вы нашли подходящий вариант, уточнили, можно ли купить квартиру у родителей, и детально все обсудили. Вот чек-лист необходимых действий перед походом в банк за ипотекой:

  • соберите первоначальный взнос и будьте готовы доказать банку-кредитору, что необходимая сумма есть у вас в наличии;
  • проследите, чтобы цена объекта недвижимости соответствовала рыночной;
  • убедитесь, что в числе владельцев объекта, который планируют продать, нет несовершеннолетних;
  • подготовьте документальное подтверждение того, что продавец не реализует свое единственное жилье и у него есть место, где жить;
  • проверьте, чтобы в договоре купли-продажи была указана полная стоимость квартиры;
  • переведите все деньги в безналичную форму: помните, у вас не получится провести сделку за наличные средства;
  • заранее выясните, можно ли будет получить налоговый вычет. 
можно ли брать ипотеку у родственников
Чтобы добиться желаемого, придется побегать по инстанциям. Но конечный результат стоит того

Причины отказа со стороны банка

Как и в случае с «обычной» ипотекой, вы должны убедить банк в своей платежеспособности. И если с этим все в порядке, проблем с получением кредита на покупку недвижимости у близких родственников возникнуть не должно. 

Но есть случаи, когда банк вправе отказать заемщику:

  • когда квартиру хотят продать слишком дешево;
  • когда у родственника, который продает квартиру, больше нет другого жилья;
  • когда стороны планируют провести сделку за наличные средства. 

Если вы передумали приобретать квартиру у родственника в ипотеку, но готовы обзавестись недвижимостью с использованием заемных банковских  средств, узнайте об этом больше в Совкомбанке:

Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.

Оформить ипотеку

Итоги

Можно ли купить квартиру у родителей? Ответ — да. Покупка недвижимости в ипотеку у родственников не запрещена законом. Может ли мать продать дочери квартиру? Да, если для матери это не единственное жилье.

Но при заключении такой сделки будьте морально готовы к тому, что вам придется доказывать банку чистоту своих намерений. 

Купля-продажа недвижимости у родственников удобна, но, скорее всего, вы не сможете рассчитывать на различные льготы, которые государство предлагает ипотечным заемщикам. 

Подпишитесь на дайджест

Отберем самые полезные материалы и доставим вам на почту. Все о покупках, сбережениях и тонкостях мира финансов
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
8.7 тыс.
Камила Мирзакаримова
Камила Мирзакаримова
В мире фактов важно не потеряться! Просто и увлекательно пишу про финансы, ESG и умное потребление.

Комментарии

Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу

Баннер