Что такое индекс потребительских цен и почему он важен для вашего кошелька

• Что это и как работает
• Как собирают информацию
• Почему это напрямую влияет на ваши деньги
• Почему цифры могут быть необъективными
• Нужно ли это экономике
• Как инвесторам использовать данные об инфляции
• Ситуация в России в 2025 году

Что это и как работает

Представьте, что каждый месяц вы покупаете одинаковый набор продуктов. В январе вы потратили 3000 рублей, а в феврале за тот же набор отдали уже 3150 рублей. Цены выросли на 5% — это и есть инфляция.

Эти изменения измеряет ИПЦ. В других странах это называется CPI.

В России в нее включили 566 разных товаров и услуг. Состав периодически меняют, потому что меняются и наши привычки. Например, раньше люди покупали DVD-диски, а теперь подписываются на онлайн-кинотеатры.

В российской корзине продукты питания занимают около 38%. Это больше, чем в других странах, где на еду тратят меньшую часть доходов, а основная уходит на услуги, транспорт и другие категории, например развлечения.

Как собирают информацию

Каждый месяц сотрудники Росстата отслеживают около 775 тысяч цен по всей стране. Они ходят по 80 тысячам магазинов в 282 городах и записывают, сколько стоит каждый товар из «корзины». Сейчас они также проверяют цены в интернет-магазинах. 

У этого подхода есть недостаток — проверки в основном проводят в городах, хотя примерно четверть россиян живет в деревнях и селах. Там сложнее собирать данные и находить нужные товары.

Почему это напрямую влияет на ваши деньги

Что показывает индекс потребительских цен:

1. Растут ли ваши реальные доходы. Если цены выросли на 10%, а зарплата только на 5%, вы стали беднее.
2. На сколько государство повышает пенсии и пособия.
3. Увеличились ли проценты по кредитам и вкладам. Когда инфляция растет, Центральный банк обычно повышает ключевую ставку.

Из-за обесценивания денег цены в магазинах повышаются, а сбережения, которые просто лежат дома или на счете без процентов, медленно сгорают. Чтобы сохранить покупательную способность денег, важно не только следить за ИПЦ, но и правильно размещать накопления.

Почему цифры могут быть необъективными

Многие замечают, что официальные данные не всегда сходятся с реальностью. Это нормально, потому что у каждого своя «личная инфляция»: все зависит от того, что именно вы покупаете. 

Если вы вегетарианец и тратите много на овощи и фрукты, а они дорожают особенно активно, ваша личная инфляция будет выше средней. 

Если вы часто покупаете электронику, которая порой даже падает в цене, ваша инфляция может быть ниже официальной. Посчитать просто: сравните, сколько вы тратили на одни и те же покупки год назад и сейчас.  

Есть и другие способы измерить рост цен:

• Индекс бигмака. Журнал The Economist следит за ценой бургера в разных странах и считает, сколько их можно купить на среднюю зарплату. Это упрощенный, но действенный способ прикинуть цену жизни в другом месте. 
• Проект «Миллиард цен» (BPP). Ученые из Гарвардской школы бизнеса и Школы менеджмента MIT Sloan собирают информацию о ценах из интернет-магазинов. Они отслеживают миллионы цен каждый день, поэтому видят тренды быстрее, чем официальные службы.

Нужно ли это экономике

Как ни странно, небольшая инфляция полезна для экономики. Центробанк России стремится поддерживать ее примерно на уровне 4% в год.

Высокая инфляция (больше 10% в год) вредна — она обесценивает сбережения и снижает доходы. 

Но и отсутствие инфляции или даже снижение цен (дефляция) тоже плохо. При дефляции люди откладывают покупки в надежде, что завтра будет еще дешевле, поэтому бизнес меньше производит и больше увольняет — экономика страдает. 

Оптимальные значения — 2–4%. Такой уровень поддерживает экономику в тонусе. 

Как инвесторам использовать данные об инфляции

Для тех, кто вкладывает деньги, ИПЦ — полезный инструмент. Главное правило — всегда сравнивайте доходность инвестиций с инфляцией. 

Реальная доходность = Номинальная доходность — Инфляция  

Если результат отрицательный, вы теряете деньги. 

В период высокой инфляции некоторые активы сохраняют ценность лучше других:

• акции крупных компаний, которые могут повышать цены на свои товары;
• недвижимость, особенно если вы ее сдаете;
• облигации с защитой от инфляции;
• золото и другие сырьевые товары.

Советуем следить за трендами инфляции. Если она растет, Центробанк обычно повышает ключевую ставку, что влияет на все финансовые рынки.

Ситуация в России в 2025 году

По данным на март 2025 года, ИПЦ в России увеличился за месяц на 0,65%, в феврале ― на 0,81%. Годовая инфляция составила 10,34%. Если сравнивать с другими странами, российская инфляция выше, чем в Европе (около 2,5%), но ниже, чем, например, в Турции.

Цены растут неравномерно: услуги подорожали на 12,9%, продукты — на 12,4%, а непродовольственные товары — на 5,9%. Сейчас ИПЦ находится на историческом максимуме.

Экономисты прогнозируют, что к июню 2025 года ИПЦ может вырасти. Центробанк хочет снизить инфляцию до 4% к 2026 году и для этого держит ключевую ставку на уровне 21%.

Высокая инфляция снижает покупательную способность людей — на ту же сумму можно купить меньше товаров и услуг. Поэтому ИПЦ — это не просто цифры в новостях, а показатель, который напрямую влияет на наши деньги. Понимание того, как и почему меняются цены, поможет вам лучше планировать свой бюджет.