Что значит отложенный платеж
Отложенный платеж (отсроченный, холдирование, предавторизация) — это оплата услуг и товаров в два этапа. Сначала деньги блокируют на карте клиента, а потом списывают по запросу продавца.
В каких сферах и компаниях используют
В некоторых организациях, магазинах, агентствах согласование и оплата занимают много времени. Именно для таких случаев и подходят двухэтапные платежи. Их часто используют:
- туристические агентства;
- сервисы по бронированию номеров в отелях и покупке билетов;
- платформы по аренде жилья и прокату;
- онлайн-магазины;
- маркетплейсы.
Компания друзей из разных городов решила отметить Новый год вместе в Санкт-Петербурге. Алина взяла на себя бронирование апартаментов на шесть человек.
Девушка скачала специальное приложение на смартфон, авторизовалась, привязала банковскую карточку и выбрала подходящее жилье. Когда она отправила запрос хозяину квартиры, на ее счету сервис автоматически заморозил сумму предоплаты.
Когда хозяин подтвердил бронирование, деньги списали с карты.
Зачем нужна предавторизация
Когда вы резервируете денежные средства, вы минимизируете ошибки и даете гарантию в соблюдении договоренностей. Так заказчик с большей вероятностью заедет в забронированную на праздник квартиру, а владелец получит деньги.
Есть еще несколько важных моментов:
- Можно отменить заказ без комиссии. При холдировании продавцы и магазины не платят процент за отмененный заказ. Когда пользователь возвращает товар, оформленный по обычной схеме (без заморозки), эквайеры берут комиссию.
- Быстрый возврат средств после отмены. Если клиент отказался от заказа, который оформил с отложенным платежом, деньги вернут ему на карту в кратчайшие сроки. В других случаях придется ждать до месяца.
- Проверка наличия необходимой суммы. Гостиницы, маркетплейсы, арендодатели сразу узнают, хватает ли пользователю денег для оплаты.
Как вы уже поняли, отложенный платеж — финансовый инструмент для прагматичных людей и тех, кто любит действовать по плану. А как насчет выгоды? С картой «Халва» можно забронировать номер в отеле, билеты на самолет или поезд, купить тур в теплые страны в беспроцентную рассрочку.
Как сделать отложенный платеж
Холдирование похоже на обычную оплату. Разберем пошагово на примере бронирования апартаментов:
- Пользователь открывает сайт или приложение, заполняет профиль, привязывает банковскую карту и выбирает квартиру, которая подходит под его требования.
- Нажимает кнопку «Забронировать», и система автоматически формирует счет для оплаты.
- Данные поступают банку-эквайеру, который работает с сервисом аренды жилья.
- Эквайер обрабатывает запрос и отправляет полученную информацию банку-эмитенту.
- Эмитент временно блокирует установленную сервисом бронирования сумму на счету арендатора.
- Хозяин апартаментов в своем аккаунте подтверждает бронь.
- Банк-эмитент получает команду от эквайера, что можно перевести деньги на счет продавца.
Кредит с отложенным платежом: особенности, преимущества и недостатки
Отсроченный кредит — разновидность потребительского кредитования, когда заемщик может отложить начало выплат на определенный срок. Плательщик получает деньги, которые нужны на крупную покупку, и возвращает их банку позже стандартного графика.
Особенности кредитов с отложенным платежом:
- Отсрочка. Банк дает клиенту возможность сначала накопить сумму, которой не хватает для погашения кредита. Обычно выплаты откладывают на несколько месяцев.
- Повышенная стоимость кредита. Отсрочка — скрытый фактор, который влияет на конечную сумму займа.
- По ипотечному кредиту отсрочку дают только на выплату основного долга. Заемщику придется оплачивать проценты.
У всех банковских программ есть плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества и недостатки отсроченных кредитов.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Гибкие условия. Заемщик может управлять своими финансами, как ему заблагорассудится |
Повышенные проценты. Кредитор продолжит их начислять на период отсрочки |
|
Удобство. Никто не знает, в какой момент фортуна повернется спиной. Если клиент банка оформил кредит, но вдруг возникли финансовые проблемы, он может отложить оплату по займу |
Большие штрафы за несоблюдение условий |
|
Улучшение кредитной истории. Не хватает денег — берите отсрочку. Это, по сути, кредитные каникулы |
Риск оказаться в долговой яме |
Плюсы и минусы автокредитов с остаточным платежом
Кредиты на автомобили с остаточным платежом — выгодное предложение для людей, которые часто меняют машины. Основная особенность — заемщик выплачивает небольшие первоначальный и ежемесячные взносы.
Остаточным платежом называют сумму, которая обычно равна 20–60% от стоимости автомобиля. Автолюбитель возвращает ее в самом конце, когда истекает срок договора.
Такой формат кредитования очень удобен: незадолго до конца выплат заемщик может продать машину и вырученными деньгами покрыть основную часть долга.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Низкая кредитная нагрузка |
Ограниченный выбор авто: оформить покупку можно только в автосалоне, который сотрудничает с банком-кредитором |
|
Можно пролонгировать договор, выплатив долг средствами другого кредита |
Сложно приобрести машину с пробегом, потому что дилеры чаще предлагают только новые авто |
|
Покупка дорогих машин с небольшим первоначальным взносом |
Транспортное средство остается в залоге у банка |
|
Быстрое оформление сделки |
Большие переплаты |
С автокредитом от Совкомбанка можно купить любую машину: новую, подержанную, отечественную или иномарку. Осталось изучить условия и подать заявку.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 7 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Холдирование — резервирование определенной денежной суммы на карте клиента. Оформляя заказ, он указывает реквизиты, а продавец замораживает их.
Это удобно потому, что у обоих есть гарантия получить то, что они хотят: продавец — деньги, покупатель — товар или услугу.
Подобный формат есть в программах потребительского и автомобильного кредитования. В случае с обычным займом клиент банка сдвигает дату выплаты на удобный для него срок.
Если говорить про автокредит, то это выгодно для любителей поездить на новой машине. Достаточно выбрать транспортное средство и заплатить маленький взнос. Перед окончанием договора можно быстро продать машину самостоятельно или через трейд-ин, получить деньги и погасить оставшийся долг.
