Баннер
Кредиты

Что такое отложенный платеж и как его получить

Анастасия Андреева
/ 10 ноября 2023 17:20
9 мин.

Как покупать с наименьшими рисками? Оформить отложенный платеж. В статье разобрались, в каких сферах его используют, какие есть плюсы и минусы. В качестве бонуса рассказали о займах с отсрочкой и автокредитовании с остаточным платежом.

 отложенный платеж
С такими платежами практически невозможно нарваться на мошенников

Что значит отложенный платеж

Отложенный платеж (отсроченный, холдирование, предавторизация) — это оплата услуг и товаров в два этапа. Сначала деньги блокируют на карте клиента, а потом списывают по запросу продавца.

В каких сферах и компаниях используют

В некоторых организациях, магазинах, агентствах согласование и оплата занимают много времени. Именно для таких случаев и подходят двухэтапные платежи. Их часто используют:

  • туристические агентства;
  • сервисы по бронированию номеров в отелях и покупке билетов;
  • платформы по аренде жилья и прокату;
  • онлайн-магазины;
  • маркетплейсы.

Компания друзей из разных городов решила отметить Новый год вместе в Санкт-Петербурге. Алина взяла на себя бронирование апартаментов на шесть человек.

Девушка скачала специальное приложение на смартфон, авторизовалась, привязала банковскую карточку и выбрала подходящее жилье. Когда она отправила запрос хозяину квартиры, на ее счету сервис автоматически заморозил сумму предоплаты.

Когда хозяин подтвердил бронирование, деньги списали с карты.

Зачем нужна предавторизация

Когда вы резервируете денежные средства, вы минимизируете ошибки и даете гарантию в соблюдении договоренностей. Так заказчик с большей вероятностью заедет в забронированную на праздник квартиру, а владелец получит деньги. 

Есть еще несколько важных моментов:

  1. Можно отменить заказ без комиссии. При холдировании продавцы и магазины не платят процент за отмененный заказ. Когда пользователь возвращает товар, оформленный по обычной схеме (без заморозки), эквайеры берут комиссию.
  2. Быстрый возврат средств после отмены. Если клиент отказался от заказа, который оформил с отложенным платежом, деньги вернут ему на карту в кратчайшие сроки. В других случаях придется ждать до месяца.
  3. Проверка наличия необходимой суммы. Гостиницы, маркетплейсы, арендодатели сразу узнают, хватает ли пользователю денег для оплаты.

Как вы уже поняли, отложенный платеж — финансовый инструмент для прагматичных людей и тех, кто любит действовать по плану. А как насчет выгоды? С картой «Халва» можно забронировать номер в отеле, билеты на самолет или поезд, купить тур в теплые страны в беспроцентную рассрочку.

152 458 ₽кешбэк
владельцы Халвы получили вчера
Счётчик кэшбека Халвы владельцы

Как сделать отложенный платеж

Холдирование похоже на обычную оплату. Разберем пошагово на примере бронирования апартаментов:

  1. Пользователь открывает сайт или приложение, заполняет профиль, привязывает банковскую карту и выбирает квартиру, которая подходит под его требования.
  2. Нажимает кнопку «Забронировать», и система автоматически формирует счет для оплаты.
  3. Данные поступают банку-эквайеру, который работает с сервисом аренды жилья.
  4. Эквайер обрабатывает запрос и отправляет полученную информацию банку-эмитенту.
  5. Эмитент временно блокирует установленную сервисом бронирования сумму на счету арендатора.
  6. Хозяин апартаментов в своем аккаунте подтверждает бронь.
  7. Банк-эмитент получает команду от эквайера, что можно перевести деньги на счет продавца.
что означает отложенный платеж
Холдирование — способ получить заказанное или забронированное

Кредит с отложенным платежом: особенности, преимущества и недостатки

Отсроченный кредит — разновидность потребительского кредитования, когда заемщик может отложить начало выплат на определенный срок. Плательщик получает деньги, которые нужны на крупную покупку, и возвращает их банку позже стандартного графика.

Особенности кредитов с отложенным платежом:

  1. Отсрочка. Банк дает клиенту возможность сначала накопить сумму, которой не хватает для погашения кредита. Обычно выплаты откладывают на несколько месяцев.
  2. Повышенная стоимость кредита. Отсрочка — скрытый фактор, который влияет на конечную сумму займа.
  3. По ипотечному кредиту отсрочку дают только на выплату основного долга. Заемщику придется оплачивать проценты.

У всех банковских программ есть плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества и недостатки отсроченных кредитов.

Преимущества

Недостатки

Гибкие условия. Заемщик может управлять своими финансами, как ему заблагорассудится

Повышенные проценты. Кредитор продолжит их начислять на период отсрочки

Удобство. Никто не знает, в какой момент фортуна повернется спиной. Если клиент банка оформил кредит, но вдруг возникли финансовые проблемы, он может отложить оплату по займу

Большие штрафы за несоблюдение условий

Улучшение кредитной истории. Не хватает денег — берите отсрочку. Это, по сути, кредитные каникулы

Риск оказаться в долговой яме

 остаточный платеж
Кто бы мог подумать, что для людей, которые часто меняют машины, есть особая программа кредитования

Плюсы и минусы автокредитов с остаточным платежом

Кредиты на автомобили с остаточным платежом — выгодное предложение для людей, которые часто меняют машины. Основная особенность — заемщик выплачивает небольшие первоначальный и ежемесячные взносы.

Остаточным платежом называют сумму, которая обычно равна 20–60% от стоимости автомобиля. Автолюбитель возвращает ее в самом конце, когда истекает срок договора.

Такой формат кредитования очень удобен: незадолго до конца выплат заемщик может продать машину и вырученными деньгами покрыть основную часть долга.

Плюсы

Минусы

Низкая кредитная нагрузка

Ограниченный выбор авто: оформить покупку можно только в автосалоне, который сотрудничает с банком-кредитором

Можно пролонгировать договор, выплатив долг средствами другого кредита

Сложно приобрести машину с пробегом, потому что дилеры чаще предлагают только новые авто

Покупка дорогих машин с небольшим первоначальным взносом

Транспортное средство остается в залоге у банка

Быстрое оформление сделки

Большие переплаты

С автокредитом от Совкомбанка можно купить любую машину: новую, подержанную, отечественную или иномарку. Осталось изучить условия и подать заявку.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Холдирование — резервирование определенной денежной суммы на карте клиента. Оформляя заказ, он указывает реквизиты, а продавец замораживает их.

Это удобно потому, что у обоих есть гарантия получить то, что они хотят: продавец — деньги, покупатель — товар или услугу.

Подобный формат есть в программах потребительского и автомобильного кредитования. В случае с обычным займом клиент банка сдвигает дату выплаты на удобный для него срок.

Если говорить про автокредит, то это выгодно для любителей поездить на новой машине. Достаточно выбрать транспортное средство и заплатить маленький взнос. Перед окончанием договора можно быстро продать машину самостоятельно или через трейд-ин, получить деньги и погасить оставшийся долг.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Анастасия Андреева
Анастасия Андреева
Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними. Расскажу простыми словами, как это делать.
Баннер