Как бесплатно узнать кредитную историю: через НБКИ, ОКБ и еще три способа
У каждого человека, который хотя бы раз оформлял заем, есть кредитная история. В статье подробно рассказали, где и как ее заказать бесплатно.
Как узнать, какие БКИ хранят кредитную историю
В интернете много запросов, как проверить кредитную историю через Госуслуги. В действительности портал ничего не расскажет заявителю о его рейтинге — система «вытаскивает» из Центрального комитета кредитных историй (ЦККИ) перечень Бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят кредитные отчеты (КО).
Можно запросить онлайн-перечень агентств, которые содержат кредитную историю (КИ), через Центробанк, Почту России, нотариальную контору или банк, но это очень долгий путь со множеством препятствий.
Как скачать список БКИ через Госуслуги:
- Откройте портал и авторизуйтесь.
- На главной странице в поле «Введите запрос» напишите «БКИ» или «Узнать БКИ».
- Цифровой ассистент Макс выдаст несколько вариантов — выбирайте «Узнать свое БКИ».
- Виртуальный помощник предложит проверить личные данные: ФИО, дату и место рождения, гражданство.
- Если все в порядке, нажмите «Верно».
- Система автоматически сформирует заявление.
- В течение пары часов список БКИ появится в графе «Заявления».
Бесплатные способы проверить кредитную историю онлайн
Бесплатно проверить кредитную историю разрешено только дважды в год. За каждый дополнительный запрос агентства будут требовать деньги: ориентировочно от 200 до 600 рублей в зависимости от конкретной компании.
По состоянию на сентябрь 2024 года аккредитация на оказание услуг от Центробанка есть только у пяти БКИ:
- НБКИ.
- ОКБ.
- «КредитИнфо».
- «Спектрум».
- «Скоринг Бюро».
В перечне числится шесть компаний, но в июне 2024 года БКИ «Кредо» прекратило предоставлять отчеты.
Разберемся, как бесплатно проверить рейтинг в бюро кредитных историй по фамилии и другим личным данным.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Авторизоваться на сайте НБКИ удобнее через подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Если его нет, пройдите регистрацию — система попросит ввести данные паспорта.
Что делать дальше:
- Подтвердите личную информацию.
- Перейдите в раздел «Все услуги».
- В пункте с КИ нажмите «Получить бесплатно».
- Отчет автоматически подгрузится в аккаунт на сайте НБКИ.
Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
Заказать отчет можно и через ОКБ. Первые два запроса бесплатные, за каждый последующий придется отдать по 390 рублей.
Инструкция:
- Авторизуйтесь через Госуслуги, «Сбер ID» или «Т-Банк».
- Отчет сгенерируется автоматически. На главной странице сразу отобразятся рейтинг, действующие договоры, обязательные платежи, текущие просрочки. Дополнительно сервис покажет, что доступно для оформления с вашим рейтингом: займы, кредитки, ипотеки, рефинансирование.
Если учетных записей нет — не беда. Закажите выписку по почте или в офисе компании. Не забудьте паспорт или другой документ, который подтвердит личность: дипломатический или служебный паспорт, военный билет, паспорт моряка, временное удостоверение личности.
«БКИ КредитИнфо»
Бюро оформляет отчеты несколькими способами: в офисе, по почте, через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении и через интернет-банк «Русский Стандарт».
Как получить КИ онлайн:
- Зарегистрируйтесь.
- Идентифицируйте аккаунт через Госуслуги, мобильное приложение банка «Русский Стандарт» или в офисе.
- Запросите кредитный отчет и дождитесь, когда он появится в аккаунте.
«Спектрум»
Сайт предлагает пять вариантов, как запросить нужную информацию: по email, по почте, телеграммой, заверенной оператором связи, в офисе или через систему . Самый простой — через личный кабинет.
Что делать:
- Откройте сайт и перейдите во вкладку «Моя кредитная история».
- Пролистайте вниз и нажмите «Получить».
- На открывшейся странице выберите «Субъектам».
- Нажмите «Войти» — система предупредит, что сайт автоматически перенаправит на Госуслуги.
- Предоставьте личные данные.
- На экране отобразится личная информация. Поставьте галочку рядом с согласием на обработку данных.
- Запросите кредитный отчет.
«Скоринг Бюро»
Сходить в офис и попросить, отправить телеграмму, нотариально заверенное заявление по почте или электронный документ, заверенный простой или усиленной электронной подписью, — выбирать вам. Мы советуем все сделать онлайн:
- Зарегистрируйтесь на сайте.
- Предоставьте персональные данные.
- Подтвердите личность через портал государственных услуг или в офисе по паспорту.
- Запросите кредитный отчет и рейтинг: обычно он приходит через пять минут после подачи заявки.
Какие данные отображены в отчете
Четко утвержденных правил по составлению нет, поэтому отчет для физических лиц выглядит по-разному. Но есть обязательные пункты, без которых не обойтись. Все они разделены на несколько частей:
- Титульная содержит общую информацию о субъекте: ФИО, данные паспорта, ИНН и СНИЛС.
- Основная состоит из текущих займов, судебных решений о взысканиях и банкротстве, .
- Информационная показывает все заявки на кредиты: выданные и нет.
- Закрытая — доступна только заемщику. Отображает, кто и сколько раз запрашивал КИ.
- Кредитный отчет — вся информация о взятых кредитах: кто, сколько, когда, где, есть долг или его нет, были ли просрочки.
В КИ юридических лиц нет информационной части. В титульной прописывают ИНН, название компании, ОГРН, адрес. Все остальные графы идентичны.
Что делать, если кредитной истории нет
Кредитная история не появится сама по себе — ее нужно «наработать». Если ее нет, значит, у физлица никогда не было займов, кредитов, ипотек.
Бывает, что КИ отсутствует из-за допущенных ошибок во время формирования отчета: например, неправильно написали фамилию.
Что делать, если КИ нет: возьмите кредит, и она появится. Например, выгодные условия предлагает Совкомбанк. Вы можете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из размера займа и срока.
Оформите кредит на любые цели до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Кредиты» на сайте банка sovcombank.ru
Итак, кредитная история — вся информация о кредитах, которые человек оформлял за последние семь лет. В ней есть информация о каждом займе, будь то ипотека, автокредит, карта, рефинансирование.
Дополнительно в документе отражены все просроченные платежи, задолженности, информация о банкротстве физлица, суммы, условия, наименования банков, цели. Также отдельным пунктом указывают рейтинг — сумму баллов, которые влияют на вероятность одобрения. Если он высокий, то практически любой банк выдаст ту сумму, которую запросит клиент. Если низкий — придется договариваться.
Узнать кредитную историю через Госуслуги не получится: на портале можно запросить только список БКИ, которые хранят отчеты об оформленных ранее займах, просрочках, задолженностях и других параметрах. Можно выбрать из перечня бюро и уже напрямую через него запросить КИ. Проще это сделать онлайн, чтобы не тратить время на написание писем, составление заявок, заверение, пересылку Почтой России или личное посещение офиса компании.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними. Расскажу простыми словами, как это делать.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
