Как очистить или удалить кредитную историю

• Что такое кредитная история
• Как узнать свою кредитную историю
• Как улучшить свою кредитную историю
• Можно ли полностью удалить кредитную историю
• Незаконные методы удаления
• Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка

Что такое кредитная история

Прежде чем разобрать способы корректировки кредитной истории, обратимся к определению. 

Кредитная история (КИ) — это информация о кредитных обязательствах заемщика. 

В КИ записано, сколько займов брал человек, в какие банки обращался, допускал ли просрочки по платежам. Эта информация позволяет банку оценить надежность заемщика.

Как узнать свою кредитную историю

Финансовые организации собирают подробную информацию о каждом из своих заемщиков и направляют ее в БКИ. Сведения могут храниться одновременно в нескольких организациях. На момент написания статьи в госреестр Банка России входят пять бюро. 

Узнать, где хранится ваша КИ, можно бесплатно — через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Отправить запрос вы можете через сайт Центробанка РФ или портал госуслуг. 

Еще один способ узнать свою КИ — обратиться в финансовую организацию, где вы оформляли заем в последний раз. 

Сколько раз в год можно бесплатно узнать свою КИ?

• онлайн — дважды; 
• на бумаге — один раз; 
• перепроверять историю можно и чаще, но уже платно.

Получить доступ к информации может не только сам заемщик, но и его опекуны и другие законные представители, если у них есть доверенность.

Как улучшить свою кредитную историю

Иногда в КИ ошибочно вносят сведения о просрочке платежа. Например, сам заемщик мог случайно отправить денежные средства не на тот счет, а кредитор неправильно передать сведения в БКИ. Тогда вы можете попытаться оспорить ошибку.

В этом случае можно попробовать связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит. Но куда быстрее действовать напрямую — через кредитное бюро. Направьте туда заявку для оспаривания ошибки. К ней приложите документы и бумаги, подтверждающие вашу позицию.

Как правило, бюро само связывается с банком и перепроверяет информацию. Обычно эта процедура занимает не более 30 рабочих дней, так что ответ вы должны получить примерно в этот срок.

Чтобы избегать недоразумений и вовремя реагировать на ошибки, советуем дважды в год перепроверять данные КИ.

Если этот способ не подходит, попробуйте улучшить КИ. Подняв рейтинг, вы сможете доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность. Спасти положение помогут несколько способов.

• Кредитная карта на небольшую сумму

Такую легко оформить — обычно банк требует минимум документов. Более того, у кредиток есть льготный период без переплат за проценты. Благодаря ему вы можете своевременно погашать долг. Банк увидит, что вы вовремя вносите платежи, и признает в вас надежного клиента.

• Рефинансирование

Эта услуга по объединению нескольких займов в один. Если вы не успели внести платеж по одному из кредитов, попробуйте рефинансировать долги. 

В этом случае банк выдает вам один новый кредит на погашение нескольких старых. Часто у такого займа процентная ставка выше. Но если вам важно улучшить свою КИ, этот способ может помочь.

• Реструктуризация 

Еще один способ исправить КИ — реструктуризировать займы. Иначе говоря, вам нужно обратиться в банк с просьбой изменить действующие условия по кредиту. Это может касаться ежемесячных платежей или срока кредитования. Так вы сможете избежать накопления долгов и спасти свою КИ.

• Вклад в банке

Открытие депозита не отразится напрямую в КИ. Однако такой способ поможет улучшить отношения заемщика с финансовой организацией. Практика показывает, что банки относятся лояльнее к тем заемщикам, которые уже пользуются их услугами. 

• Небольшой потребительский кредит

Эта схема схожа с получением кредитной карты. Вы берете кредит на небольшую сумму и без задержек выплачиваете его. Взяв несколько подобных займов, вы поднимете свой рейтинг в финансовой организации.

• Рассрочка 

Вы также можете оформить рассрочку на какой-нибудь товар. Из явных плюсов этого варианта — легкое оформление, отсутствие процентов и быстрое погашение долга. К слову, всеми перечисленными преимуществами обладает карта рассрочки «Халва».

Можно ли полностью удалить кредитную историю

Обнулить кредитную историю одним махом невозможно. Даже если заемщик сменит фамилию, место жительства или получит новый паспорт. Ведь вся информация хранится в общероссийской базе данных.

Что делать, если нужно оформить заем, а КИ не позволяет? Есть два выхода из ситуации:

1. Улучшить КИ, использовав перечисленные выше законные методы, и подать заявку снова.
2. Подождать несколько лет. Да, удалить данные просто так нельзя. Но есть и хорошая новость: КИ не хранят вечно. 

С 2022 года срок хранения сведений в бюро сократился с десяти до семи лет. Отсчет начинается с момента, когда провели последнюю финансовую операцию по кредитному договору. Поэтому чрезвычайно важно погасить все задолженности по кредитам. 

В противном случае банк будет постоянно обновлять запись о займе, а значит, и саму кредитную историю.

Изменения пришлись заемщикам на руку: некоторые из них не могли оформить заем из-за просрочки по платежу десятилетней давности. Новый порядок позволяет банкам не учитывать слишком давние события и объективнее оценивать платежеспособность клиента. 

Незаконные методы удаления

Однако среди заемщиков с плохой кредитной историей неизбежно найдутся те, кто не захочет пользоваться законными методами. Такие клиенты обычно желают быстро и за деньги подправить КИ. У нас для них плохие новости — произвести «очистку» таким способом не получится.

Если кто-то предлагает вам подобную услугу, то вы почти наверняка столкнулись с мошенниками. Они могут представляться брокерами или сотрудниками бюро. Но, скорее всего, у них нет ни доступа к вашим долгам, ни тем более возможности корректировать историю. Такие люди чаще всего просто пытаются нажиться на тех, кто хочет быстро почистить КИ.

Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка

В Совкомбанке вы можете законно исправить свою кредитную историю.

При участии в программе нужно строго следовать правилам:

1. Вносить платежи точно по графику (досрочное погашение исключается).
2. Не допускать просрочек по действующим кредитам (даже в других финансовых организациях).
3. Не подавать заявки на кредит в другие банки.
4. Не быть в списке должников в базе судебных приставов.

Воспользоваться услугой можно из любой точки России. Успешное прохождение позволит вам улучшить кредитную историю и, как следствие, претендовать на большие суммы по кредиту. Желаем удачи!