Как правильно погасить кредит в банке

Если хотите погасить кредит в банке досрочно, сначала прочитайте нашу статью: это поможет избежать негативных последствий.

• Как быстрее выплатить кредит
  • Сравнение всех вариантов досрочного погашения
  • Порядок досрочной оплаты кредита
• Как правильно и быстро погасить аннуитетный кредит
• Как частично погасить кредит
• Приоритеты в кредитах
  • Какой кредит гасить первым
• В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Как быстрее выплатить кредит

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Как досрочно погасить кредит:

1. Посчитайте общую сумму задолженностей.
2. Внимательно изучите документы по кредитам.
3. При внесении долга выберите назначение платежа:

• • полное досрочное погашение;
  • частичное погашение в пользу сокращения срока кредитования;
  • частичное погашение в пользу снижения ежемесячного платежа.

4. Внесите оплату.
5. Получите подтверждающие документы. 

В среднем багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает три займа:

• на приобретение бытовой техники ~ 150 000 рублей;
• автокредит от 500 000 рублей;
• ипотека ~ 4 млн рублей.

До выбора займа для погашения ответьте на четыре вопроса:

1. Какую сумму вы готовы внести?
2. Как долго выплачиваете кредит?
3. Рассчитались ли вы с прежним займом?
4. Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?

Совет от банка

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Если хотите досрочно или частично погасить заем, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства — согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Сравнение всех вариантов досрочного погашения

Прежде чем перечислять деньги на счет, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа — от этого будет зависеть стратегия погашения. 

Разберем на примере:

Клиенту не всегда дают выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип платежа. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Совет от банка

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал  менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными — это дифференцированный платеж; если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг — предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в отделении, в онлайн-чате на сайте или в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: снятие в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

1. Уведомление банка с указанием типа досрочного погашения.
2. Получение рекомендации по дате внесения платежа.
3. Внесение средств на счет.
4. Списание денег с карты по назначению.
5. Получение справки об отсутствии долговых обязательств.

Если решите взять новый кредит, то можете воспользоваться калькулятором ниже и посчитать ежемесячный платеж. Если все устроит, подать заявку можно прямо на этой странице.

Как правильно и быстро погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Совет от банка:

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

1. Сообщите банку о намерении закрыть долг раньше установленного срока.
2. Запросите точную сумму для выплаты с учетом процентов, которые будут начислены на момент внесения.
3. Уточните рекомендуемую дату зачисления денег.
4. Внесите сумму.
5. Запросите документы о снятии с вас обязательств.

Совет от банка

Если вы выплачиваете заем уже более половины срока, досрочно погасить кредит – не самый выгодный вариант. Потому что процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Основные правила частичного досрочного погашения:

• проверить договор на отсутствие ограничений;
• определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
• связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
• получить рекомендации о дате внесения и списания;
• получить перерасчет, согласно выбранным целям.

Совет от банка:

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание банковского сотрудника, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Приоритеты в кредитах

При частичном досрочном погашении долга приходится выбирать между:

• перерасчетом в пользу сокращения срока,
• перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье. Тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

Какой кредит гасить первым

Сначала лучше выплатить самый долгий кредит, чтобы сэкономить на процентах. Если уменьшать количество месяцев, то переплата будет ниже.

Рассмотрим на конкретном примере. Вы взяли кредит на покупку новой иномарки на следующих условиях.

Если каждый месяц будете платить немного больше, допустим, по 32 585 рублей, то вы не только раньше погасите долг, но и сэкономите на процентах около 30 тысяч.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален. Часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Совет от банка:

В общей традиции — игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.