Как рассчитать кредит самостоятельно: самый простой способ

• Почему важно заранее рассчитать сумму, платежи и переплату
  • Что такое ежемесячный платеж
• Способы самостоятельного расчета кредита
  • Четыре главных способа расчета ежемесячного взноса
• Самый простой способ: пошаговая инструкция

Почему важно заранее рассчитать сумму, платежи и переплату

Мы уже привыкли: если нужно приобрести что-то дорогое, то всегда на помощь придет банк. Нам дадут заем, и не придется собирать всю сумму сразу, одалживать у знакомых или тратить накопления. Кредитование – это удобно, понятно и доступно многим.

Когда мы идем за деньгами в банк, то принимаем определенные правила игры:

• банк не дает деньги просто так – его бизнес в том и заключается, чтобы одолжить нам 10 рублей, а получить назад 12 – то есть с процентами;
• мы должны соблюдать договор и вовремя платить взносы – отдаем понемногу, но в точно оговоренное время, то есть соблюдаем график;
• за нарушение условий договора нам сначала могут предложить отсрочку, но если мы будем злоупотреблять, то насчитают пени. Ведь если все заемщики будут нарушать правила и задерживать выплаты, банк просто разорится.

Прикинуть размер взноса в месяц и понять, какая сумма по силам, сколько составит переплата, помогают кредитный калькулятор и другие способы расчета кредита.

Зная, какие траты предстоят, сколько каждый месяц нужно будет перечислять кредитору, легче принять взвешенное решение, где и какой заем взять, и предположить, одобрят ли вам желаемую сумму.

Разберемся с основными понятиями кредитного договора.

Что такое ежемесячный платеж

Это те деньги, которые вы платите банку каждый месяц. В одних случаях эта сумма одинакова, в других – меняется от месяца к месяцу.

К вашему договору банк прилагает график выплат, где указаны размеры взносов и даты их погашения. Этот график нужно прикрепить на холодильник или поставить напоминания на телефон, ведь просрочка – дело серьезное: информация об этом попадет в кредитную историю, а с этим лучше не шутить.

Совкомбанк заботится о своих клиентах, поэтому в нашем приложении «Халва – Совкомбанк» вы можете оплатить кредит, просмотреть график платежей, увидеть движение средств по счету и получить другую полезную информацию.

Из чего складывается платеж:

• часть, которая идет на оплату основного долга;
• часть, которая идет на оплату процентов.

В зависимости от их соотношения есть два основных метода расчета – аннуитетный и дифференцированный. Подробнее о разнице между ними мы писали в этой статье.

Способы самостоятельного расчета кредита

Как рассчитать кредит самостоятельно? Посчитать самому размер взноса и срок кредитования можно несколькими способами, для всех понадобятся исходные данные:

• размер займа, который вы хотите взять;
• срок, за который вы готовы вернуть средства;
• ставка, с которой вы готовы кредитоваться.

Иногда компания включает дополнительные параметры: страховка, отправка уведомлений. Некоторые банки берут комиссию за внесение средств со счета другого банка.

Совкомбанк предлагает вносить платежи по кредиту любым удобным способом без комиссии:

• в мобильном приложении;
• традиционно наличными через кассу или терминал;
• дистанционно с карты стороннего банка, обратившись на телефон горячей линии.

И за это не предусмотрено комиссии.

4 главных способа расчета ежемесячного взноса

Есть несколько основных способов:

• с помощью кредитного калькулятора,
• вместе с банковским консультантом,
• самостоятельно по формулам,
• в таблице Excel.

Кредитный калькулятор – автоматизированный простой и удобный инструмент. Позволяет подобрать размер взноса, сформировать ориентировочный график выплат.

Вы можете использовать калькулятор с сайта вашего банка, тогда он еще предложит подходящие программы, а можете выбрать любой на просторах интернета. Расширенные калькуляторы предлагают выбрать аннуитетный или дифференцированный тип платежа.

Отметим, что калькулятор не учитывает стоимость дополнительных услуг и периодичность выплат, окончательный вариант вы получите вместе с договором. На него влияют кредитная история, доход клиента и другие факторы. А для расчета ипотеки существует специальный ипотечный калькулятор.

Помощь специалиста – прежде чем выбрать кредитный продукт, вы можете получить консультацию банковского специалиста, например, позвонить на горячую линию. Менеджер сориентирует вас в банковских продуктах, подскажет, какой именно подходит вам, поможет рассчитать примерную сумму взноса.

Самостоятельно по формулам – вы берете разработанные специалистами формулы и подставляете в них свои значения. Подробнее о способах самостоятельного расчета можно прочитать здесь.

Таблицы в Excel – этот метод подходит тем, кто дружит с программой Excel и знает, как работать с ее встроенными функциями. Если у вас аннуитетный тип (самый распространенный), то используйте функцию ПЛТ (PMT, если у вас вариант с латиницей).

Приведем пример.

Чтобы вычислить размер взноса, примените формулу = ПЛТ (9,9%/12;24;-300000):

• 9,9%/12 – процентная ставка,
• 24 – количество выплат,
• 300 000 — заем.

Итого ежемесячно вы будете платить 13 829,6 рублей.

Самый простой способ: пошаговая инструкция

Самый простой способ – воспользоваться онлайн-калькулятором Совкомбанка.

Правильный расчет – залог комфортного погашения и сохранения отличной кредитной истории. Онлайн-калькулятор поможет подобрать оптимальную сумму займа и отправить заявку на выбранный кредитный продукт.

Пошаговая инструкция:

• Шаг 1 – введите свои значения (ставка, период, сумма);
• Шаг 2 – нажмите кнопку «Рассчитать»;
• Шаг 3 – через несколько секунд вы получите ориентировочную сумму платежа;
• Шаг 4 (опционально) – выберите выгодную программу и подайте заявку.

И при этом нет никаких специальных программ, сложных формул и звонков.

Если размер взноса кажется слишком большим, вы можете увеличить период кредитования, снизить размер займа или поискать продукт с процентной ставкой ниже.

Например, Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки», которая позволяет снизить ставку. Для этого вы в момент подписания договора оплачиваете комиссию от 4,9%, не допускаете просрочек и не погашаете заем досрочно, и тогда после закрытия договора вам пересчитают кредит по минимальной ставке и вернут на счет деньги.

Итак, вы решились на оформление займа, выбрали программу. О чем еще лучше подумать до подачи заявки? Вероятность одобрения выше, если размер взноса не превышает 30–40% от вашего дохода за месяц, и у вас хорошая кредитная история. Банк также учитывает и другие факторы.

После того, как вы оставите заявку, специалист перезвонит вам, озвучит предварительное решение по телефону, уточнит, какие документы нужны для оформления договора.

Кредитный калькулятор – удобный и простой инструмент, позволяющий оценить свои силы, чтобы контролировать погашение и ответственно относиться к своим тратам.

Кто-то с легкостью берет в долг у банка и расплачивается в срок, кто-то боится ссуд, как огня, потому что взять легко, а отдавать уже сложнее.

Разумный подход к кредитованию – использовать Халву, где это удобно, например, для небольших покупок, а если брать потребительский заем, то вложить его в развитие своего дела или строительство.

Займы могут быть эффективными и выгодными. Если подходить осмысленно, честно оценить доходы и расходы, заранее рассчитать подъемный взнос, то консультант подскажет, какую программу и продукт выбрать, как лучше оформить сделку.

Все расчеты и проценты аткуальны на момент публикации статьи.