Как выгодно взять кредит, если у вас есть вторая квартира

Для одних кредиты – зло, для других – спасение. В статье расскажем, почему клиенты обращаются в банки за финансовой помощью, и в каких случаях выгоднее оформить кредит под залог недвижимости.

• Можно ли обойтись без кредита 
• Что такое кредит под залог недвижимости
• Требования к недвижимости для кредита с обеспечением
• Требования к заемщикам
• Документы для оформления кредита
• Когда кредит под залог – лучшее решение

Перед нами большая активная семья, в которой у каждого есть свои интересы и мечты. А средств на их воплощение после покупки и ремонта жилья не осталось.

С одной стороны, от поездок по бездорожью можно отказаться, кухонный гарнитур на время перевезти из старой двушки, а на море поехать в следующем году.

Но в последние годы супруги очень устали от режима жесткой экономии – сначала копили на квартиру, потом обустраивали ее; да и растить двоих детей недешево. Жить в комфорте хочется не когда-нибудь, а уже сейчас, и путешествие будет полезно всем – не только детям.

Можно ли обойтись без кредита

Примерная сумма, которая нужна на покупку автомобиля, кухни и туристической путевки, – 1 200 000 рублей.

Ежемесячные траты семьи без учета приобретения одежды и непредвиденных расходов – чуть больше 60 тысяч рублей.

По данным Росстата, среднемесячная зарплата россиян в июле 2021 года составила 55 170 рублей, на двоих – 110 340 рублей. Если вычесть из этой суммы расходы, то останется 49 940 рублей.

Получается, чтобы накопить нужную сумму, понадобится два года (1 200 000 : 49 940 : 12). А если учесть обязательную покупку одежды по сезону на четверых и непредвиденные траты, этот срок увеличится еще на несколько месяцев, а то и лет.

Нужно ли ждать так долго, если можно обратиться в банк и получить необходимую сумму уже сегодня? Съездить в отпуск всей семьей, а вместо того, чтобы следующие пару лет провести в режиме экономии, все это время наслаждаться приобретенными благами.

Что такое кредит под залог недвижимости

Арина и Ярослав оставили детей с бабушкой, а сами отправились на консультацию в ближайший офис Совкомбанка.

Супруги рассказали о своих планах менеджеру банка. Для увеличения шансов на одобрение заявки и получения более комфортных условий специалист предложила предоставить в залог квартиру.

Кредит под залог недвижимости – это заем, обеспечением которого выступает недвижимость, в данном случае – жилая.

Новую квартиру не примут в качестве обеспечения, так как в ней выделены доли детям (при покупке пара использовала материнский капитал). К тому же ее стоимость гораздо больше нужной суммы – это приведет к лишним расходам на страхование объекта залога.

Существует риск, пусть и небольшой, лишиться собственности при возникновении финансовых трудностей, хотя обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают иные варианты выхода из сложных ситуаций – кредитные каникулы, реструктуризацию и т. д.

Перспектива остаться на улице совсем не радует, но мысленно попрощаться с жилплощадью, которая уже не кажется родной, гораздо легче, поэтому такой вариант показался семейной паре вполне приемлемым.

По предварительным расчетам, ежемесячный платеж получился 29 278 рублей с учетом финансовой защиты клиента и объекта залога. Но у Ярослава есть карта «Халва», если пользоваться ей регулярно и вовремя вносить платежи, то в конце срока банк вернет почти 150 тысяч рублей. Удобно!

Требования к недвижимости для кредита с обеспечением

Среди собственников квартиры не должно быть детей до 14 лет, а также есть ряд условий, которые выдвигают банки. Стандартные требования обычно таковы:

• в качестве обеспечения принимается пригодная для эксплуатации собственность, не стоящая в очереди на реконструкцию или снос;
• объект не должен передаваться в собственность третьим лицам (например, по договору дарения).

В качестве обеспечения Совкомбанк принимает нежилые помещения при наличии отдельного входа, обычные квартиры (в том числе в ЗАТО), апартаменты, таунхаусы и частные дома с земельными участками.

Есть требования и к стоимости недвижимости. Учитывая, что семье нужно 1 200 000 рублей, то квартира, которую они готовы предоставить в залог, должна стоить не менее 1 714 286 рублей (то есть в кредит можно получить до 70% от ее стоимости).

Если в качестве обеспечения выступает склад или другое нежилое помещение, доступная сумма займа не превысит 60% от стоимости объекта.

Требования к заемщикам

Финансовые организации устанавливают требования к заемщикам самостоятельно, поэтому у каждого банка они разнятся. Но, как правило, это возрастные ограничения, наличие официального дохода и постоянной регистрации на территории обслуживания кредитора.

Документы для оформления кредита

При оформлении кредита в любой организации нужен паспорт, когда требуется крупная сумма – документ, подтверждающий наличие регулярного заработка (на выбор):

• по форме 2-НДФЛ,
• по форме банка.

Некоторые банки принимают справку о доходах в свободной форме, но только подкрепленную копией трудового договора с печатью и подписью работодателя.

Также понадобится нотариально заверенное согласие Арины, как супруги заемщика, на предоставление квартиры в качестве обеспечения и обработку персональных данных.

Когда заем оформляется под залог жилья, нужно подтвердить право собственности с помощью выписки из ЕГРН или ЕГРП и предоставить сведения о зарегистрированных лицах (например, из домовой книги).

Когда кредит под залог – лучшее решение

Есть несколько причин, по которым клиенты банков выбирают кредит под залог:

• во-первых, иногда это единственная возможность получить крупную сумму;
• во-вторых, увеличиваются шансы на одобрение;
• в-третьих, по кредитам с обеспечением банки предоставляют более комфортные условия: ниже ставка, больше срок – соответственно, размер платежа меньше, значит, не так бьет по семейному бюджету.

Еще одно преимущество – страхование недвижимости по хорошей цене. Мало кто задумывается о его важности и оформляет самостоятельно без очевидных причин. Однако иногда это спасает клиентов от серьезных финансовых трудностей.

Например, застраховали квартиру только ради получения займа, а через полгода ее затопил сосед-пенсионер (прорвало трубу, пока он был на даче). В обычной ситуации это стало бы серьезным ударом по кошельку, так как взять с него нечего, но выплата по страховке покроет расходы на ремонт.

Раньше Арина относилась к кредитам крайне негативно, но со временем осознала, насколько они расширяют возможности. Без помощи банка у семьи до сих пор не было бы дачи, робота-пылесоса, вместительной стиральной машины, проходимого автомобиля, кухни мечты и незабываемого семейного отдыха на море.

Форма ниже создана специально для того, чтобы вы могли подобрать комфортную сумму и отправить заявку в банк.