Баннер
Кредиты

Как выгодно взять кредит, если у вас есть вторая квартира

Татьяна Мищенко
/ 29 сентября 2021 09:20
586
7 мин.
Текст изменился / 16 октября 2023

Для одних кредиты – зло, для других – спасение. В статье расскажем, почему клиенты обращаются в банки за финансовой помощью, и в каких случаях выгоднее оформить кредит под залог недвижимости.

взять выгодный кредит
Сравните реальные условия по обычному займу и кредиту под залог и поймете, почему люди выбирают второй вариант

Ремонт окончен! Дружная семья Романовых спустя год после покупки переехала в новую просторную квартиру.

Ярослав (муж и отец), 34 года. Работает дизайнером интерьера. Любит рыбалку и путешествия. В течение дня много говорит по телефону с заказчиками, поэтому важным условием при выборе жилья было наличие отдельной комнаты, которую можно оборудовать под рабочий кабинет. Мечтает о покупке второго автомобиля – внедорожника для загородных поездок (свой УАЗ Patriot продал, чтобы купить отделочные материалы).

Арина (жена и мама), 32 года. Работает копирайтером, в свободное время ведет блог в Instagram (деятельность на территории России запрещена) о вкусном и здоровом питании. Главная радость от смены квартиры – большая кухня. Она пока не обставлена, но проект уже готов.

Маша (дочь и сестра), 8 лет. Натура творческая – любит сочинять стихи, занимается в художественной школе. Рада, что теперь у нее будет собственная комната, в которой никто не станет отвлекать от уроков и творческих занятий. Грезит о поездке на море, чтобы писать пейзажи.

Кирилл (сын и брат), 5 лет. Активный малый, с полугода несколько раз в неделю посещает бассейн. Как и сестра, мечтает о море, чтобы опробовать свое мастерство на большой воде.

Перед нами большая активная семья, в которой у каждого есть свои интересы и мечты. А средств на их воплощение после покупки и ремонта жилья не осталось.

С одной стороны, от поездок по бездорожью можно отказаться, кухонный гарнитур на время перевезти из старой двушки, а на море поехать в следующем году.

Но в последние годы супруги очень устали от режима жесткой экономии – сначала копили на квартиру, потом обустраивали ее; да и растить двоих детей недешево. Жить в комфорте хочется не когда-нибудь, а уже сейчас, и путешествие будет полезно всем – не только детям.

Факт дня
До XVIII века деньги в России чеканили только из привозного серебра — европейских монет, которыми иностран­цы расплачивались за русские товары.

Можно ли обойтись без кредита

Примерная сумма, которая нужна на покупку автомобиля, кухни и туристической путевки, – 1 200 000 рублей.

Ежемесячные траты семьи без учета приобретения одежды и непредвиденных расходов – чуть больше 60 тысяч рублей.

Статья расходов

Сумма (руб.)

Продукты

30 000

Бытовая химия, косметика

6 000

Коммунальные услуги

10 000

Мобильная связь и интернет

1 700

Детские секции

6 400

Проезд

6 300

Итого

60 400

кредит на мечту
Можно долго мечтать и копить деньги, а можно оформить кредит и получить желаемое уже сегодня

По данным Росстата, среднемесячная зарплата россиян в июле 2021 года составила 55 170 рублей, на двоих – 110 340 рублей. Если вычесть из этой суммы расходы, то останется 49 940 рублей.

Получается, чтобы накопить нужную сумму, понадобится два года (1 200 000 : 49 940 : 12). А если учесть обязательную покупку одежды по сезону на четверых и непредвиденные траты, этот срок увеличится еще на несколько месяцев, а то и лет.

Нужно ли ждать так долго, если можно обратиться в банк и получить необходимую сумму уже сегодня? Съездить в отпуск всей семьей, а вместо того, чтобы следующие пару лет провести в режиме экономии, все это время наслаждаться приобретенными благами.

Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн рублей на срок до 15 лет и с возможностью снизить переплату по процентам. 

Что такое кредит под залог недвижимости

Арина и Ярослав оставили детей с бабушкой, а сами отправились на консультацию в ближайший офис Совкомбанка.

Супруги рассказали о своих планах менеджеру банка. Для увеличения шансов на одобрение заявки и получения более комфортных условий специалист предложила предоставить в залог квартиру.

Кредит под залог недвижимости – это заем, обеспечением которого выступает недвижимость, в данном случае – жилая.

Новую квартиру не примут в качестве обеспечения, так как в ней выделены доли детям (при покупке пара использовала материнский капитал). К тому же ее стоимость гораздо больше нужной суммы – это приведет к лишним расходам на страхование объекта залога.

Существует риск, пусть и небольшой, лишиться собственности при возникновении финансовых трудностей, хотя обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают иные варианты выхода из сложных ситуаций – кредитные каникулы, реструктуризацию и т. д.

Перспектива остаться на улице совсем не радует, но мысленно попрощаться с жилплощадью, которая уже не кажется родной, гораздо легче, поэтому такой вариант показался семейной паре вполне приемлемым.

По предварительным расчетам, ежемесячный платеж получился 29 278 рублей с учетом финансовой защиты клиента и объекта залога. Но у Ярослава есть карта «Халва», если пользоваться ей регулярно и вовремя вносить платежи, то в конце срока банк вернет почти 150 тысяч рублей. Удобно!

Требования к недвижимости для кредита с обеспечением

Среди собственников квартиры не должно быть детей до 14 лет, а также есть ряд условий, которые выдвигают банки. Стандартные требования обычно таковы:

  • в качестве обеспечения принимается пригодная для эксплуатации собственность, не стоящая в очереди на реконструкцию или снос;
  • объект не должен передаваться в собственность третьим лицам (например, по договору дарения).

В качестве обеспечения Совкомбанк принимает нежилые помещения при наличии отдельного входа, обычные квартиры (в том числе в ЗАТО), апартаменты, таунхаусы и частные дома с земельными участками.

залог обеспечение квартира
Залог гарантирует банку возврат предоставленной в качестве кредита суммы, если заемщик не выполнит свои обязательства

Есть требования и к стоимости недвижимости. Учитывая, что семье нужно 1 200 000 рублей, то квартира, которую они готовы предоставить в залог, должна стоить не менее 1 714 286 рублей (то есть в кредит можно получить до 70% от ее стоимости).

Если в качестве обеспечения выступает склад или другое нежилое помещение, доступная сумма займа не превысит 60% от стоимости объекта.

Требования к заемщикам

Финансовые организации устанавливают требования к заемщикам самостоятельно, поэтому у каждого банка они разнятся. Но, как правило, это возрастные ограничения, наличие официального дохода и постоянной регистрации на территории обслуживания кредитора.

Ярославу 34 года (выбранный банк предоставляет займы клиентам от 20 до 85 лет на момент погашения кредита), а стаж на последнем месте работы гораздо больше четырех необходимых месяцев.

Так как Арина тоже является собственником квартиры, ей придется выступить в качестве созаемщика (правда, долги супругов в любом случае признаются общими). Ей 32 года, работает в компании около полутора лет.

Оба супруга имеют российское гражданство и прописку в квартале от отделения банка, обременения в виде действующих кредитов нет, зато у каждого в истории – своевременно погашенные займы. Так что они имеют все шансы на одобрение выгодных условий по кредиту.

К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.

Документы для оформления кредита

При оформлении кредита в любой организации нужен паспорт, когда требуется крупная сумма – документ, подтверждающий наличие регулярного заработка (на выбор):

  • по форме 2-НДФЛ,
  • по форме банка.

Некоторые банки принимают справку о доходах в свободной форме, но только подкрепленную копией трудового договора с печатью и подписью работодателя.

Также понадобится нотариально заверенное согласие Арины, как супруги заемщика, на предоставление квартиры в качестве обеспечения и обработку персональных данных.

Когда заем оформляется под залог жилья, нужно подтвердить право собственности с помощью выписки из ЕГРН или ЕГРП и предоставить сведения о зарегистрированных лицах (например, из домовой книги).

Когда кредит под залог – лучшее решение

Есть несколько причин, по которым клиенты банков выбирают кредит под залог:

  • во-первых, иногда это единственная возможность получить крупную сумму;
  • во-вторых, увеличиваются шансы на одобрение;
  • в-третьих, по кредитам с обеспечением банки предоставляют более комфортные условия: ниже ставка, больше срок – соответственно, размер платежа меньше, значит, не так бьет по семейному бюджету.

Еще одно преимущество – страхование недвижимости по хорошей цене. Мало кто задумывается о его важности и оформляет самостоятельно без очевидных причин. Однако иногда это спасает клиентов от серьезных финансовых трудностей.

Например, застраховали квартиру только ради получения займа, а через полгода ее затопил сосед-пенсионер (прорвало трубу, пока он был на даче). В обычной ситуации это стало бы серьезным ударом по кошельку, так как взять с него нечего, но выплата по страховке покроет расходы на ремонт.

кредит выгода
Кредит помогает исполнить желания здесь и сейчас, будь это крупная покупка, ремонт или отпуск

Раньше Арина относилась к кредитам крайне негативно, но со временем осознала, насколько они расширяют возможности. Без помощи банка у семьи до сих пор не было бы дачи, робота-пылесоса, вместительной стиральной машины, проходимого автомобиля, кухни мечты и незабываемого семейного отдыха на море.

Форма ниже создана специально для того, чтобы вы могли подобрать комфортную сумму и отправить заявку в банк.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
586
Татьяна Мищенко
Татьяна Мищенко
Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.
Баннер