Ремонт окончен! Дружная семья Романовых спустя год после покупки переехала в новую просторную квартиру.
Ярослав (муж и отец), 34 года. Работает дизайнером интерьера. Любит рыбалку и путешествия. В течение дня много говорит по телефону с заказчиками, поэтому важным условием при выборе жилья было наличие отдельной комнаты, которую можно оборудовать под рабочий кабинет. Мечтает о покупке второго автомобиля – внедорожника для загородных поездок (свой УАЗ Patriot продал, чтобы купить отделочные материалы).
Арина (жена и мама), 32 года. Работает копирайтером, в свободное время ведет блог в Instagram (деятельность на территории России запрещена) о вкусном и здоровом питании. Главная радость от смены квартиры – большая кухня. Она пока не обставлена, но проект уже готов.
Маша (дочь и сестра), 8 лет. Натура творческая – любит сочинять стихи, занимается в художественной школе. Рада, что теперь у нее будет собственная комната, в которой никто не станет отвлекать от уроков и творческих занятий. Грезит о поездке на море, чтобы писать пейзажи.
Кирилл (сын и брат), 5 лет. Активный малый, с полугода несколько раз в неделю посещает бассейн. Как и сестра, мечтает о море, чтобы опробовать свое мастерство на большой воде.
Перед нами большая активная семья, в которой у каждого есть свои интересы и мечты. А средств на их воплощение после покупки и ремонта жилья не осталось.
С одной стороны, от поездок по бездорожью можно отказаться, кухонный гарнитур на время перевезти из старой двушки, а на море поехать в следующем году.
Но в последние годы супруги очень устали от режима жесткой экономии – сначала копили на квартиру, потом обустраивали ее; да и растить двоих детей недешево. Жить в комфорте хочется не когда-нибудь, а уже сейчас, и путешествие будет полезно всем – не только детям.
Можно ли обойтись без кредита
Примерная сумма, которая нужна на покупку автомобиля, кухни и туристической путевки, – 1 200 000 рублей.
Ежемесячные траты семьи без учета приобретения одежды и непредвиденных расходов – чуть больше 60 тысяч рублей.
|
Статья расходов |
Сумма (руб.) |
|
Продукты |
30 000 |
|
Бытовая химия, косметика |
6 000 |
|
Коммунальные услуги |
10 000 |
|
Мобильная связь и интернет |
1 700 |
|
Детские секции |
6 400 |
|
Проезд |
6 300 |
|
Итого |
60 400 |
По данным Росстата, среднемесячная зарплата россиян в июле 2021 года составила 55 170 рублей, на двоих – 110 340 рублей. Если вычесть из этой суммы расходы, то останется 49 940 рублей.
Получается, чтобы накопить нужную сумму, понадобится два года (1 200 000 : 49 940 : 12). А если учесть обязательную покупку одежды по сезону на четверых и непредвиденные траты, этот срок увеличится еще на несколько месяцев, а то и лет.
Нужно ли ждать так долго, если можно обратиться в банк и получить необходимую сумму уже сегодня? Съездить в отпуск всей семьей, а вместо того, чтобы следующие пару лет провести в режиме экономии, все это время наслаждаться приобретенными благами.
Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости — удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн рублей на срок до 15 лет и с возможностью снизить переплату по процентам.
Что такое кредит под залог недвижимости
Арина и Ярослав оставили детей с бабушкой, а сами отправились на консультацию в ближайший офис Совкомбанка.
Супруги рассказали о своих планах менеджеру банка. Для увеличения шансов на одобрение заявки и получения более комфортных условий специалист предложила предоставить в залог квартиру.
Кредит под залог недвижимости – это заем, обеспечением которого выступает недвижимость, в данном случае – жилая.
Новую квартиру не примут в качестве обеспечения, так как в ней выделены доли детям (при покупке пара использовала материнский капитал). К тому же ее стоимость гораздо больше нужной суммы – это приведет к лишним расходам на страхование объекта залога.
Существует риск, пусть и небольшой, лишиться собственности при возникновении финансовых трудностей, хотя обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают иные варианты выхода из сложных ситуаций – кредитные каникулы, реструктуризацию и т. д.
Перспектива остаться на улице совсем не радует, но мысленно попрощаться с жилплощадью, которая уже не кажется родной, гораздо легче, поэтому такой вариант показался семейной паре вполне приемлемым.
По предварительным расчетам, ежемесячный платеж получился 29 278 рублей с учетом финансовой защиты клиента и объекта залога. Но у Ярослава есть карта «Халва», если пользоваться ей регулярно и вовремя вносить платежи, то в конце срока банк вернет почти 150 тысяч рублей. Удобно!
Требования к недвижимости для кредита с обеспечением
Среди собственников квартиры не должно быть детей до 14 лет, а также есть ряд условий, которые выдвигают банки. Стандартные требования обычно таковы:
- в качестве обеспечения принимается пригодная для эксплуатации собственность, не стоящая в очереди на реконструкцию или снос;
- объект не должен передаваться в собственность третьим лицам (например, по договору дарения).
В качестве обеспечения Совкомбанк принимает нежилые помещения при наличии отдельного входа, обычные квартиры (в том числе в ЗАТО), апартаменты, таунхаусы и частные дома с земельными участками.
Есть требования и к стоимости недвижимости. Учитывая, что семье нужно 1 200 000 рублей, то квартира, которую они готовы предоставить в залог, должна стоить не менее 1 714 286 рублей (то есть в кредит можно получить до 70% от ее стоимости).
Если в качестве обеспечения выступает склад или другое нежилое помещение, доступная сумма займа не превысит 60% от стоимости объекта.
Требования к заемщикам
Финансовые организации устанавливают требования к заемщикам самостоятельно, поэтому у каждого банка они разнятся. Но, как правило, это возрастные ограничения, наличие официального дохода и постоянной регистрации на территории обслуживания кредитора.
Ярославу 34 года (выбранный банк предоставляет займы клиентам от 20 до 85 лет на момент погашения кредита), а стаж на последнем месте работы гораздо больше четырех необходимых месяцев.
Так как Арина тоже является собственником квартиры, ей придется выступить в качестве созаемщика (правда, долги супругов в любом случае признаются общими). Ей 32 года, работает в компании около полутора лет.
Оба супруга имеют российское гражданство и прописку в квартале от отделения банка, обременения в виде действующих кредитов нет, зато у каждого в истории – своевременно погашенные займы. Так что они имеют все шансы на одобрение выгодных условий по кредиту.
К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.
Документы для оформления кредита
При оформлении кредита в любой организации нужен паспорт, когда требуется крупная сумма – документ, подтверждающий наличие регулярного заработка (на выбор):
- по форме 2-НДФЛ,
- по форме банка.
Некоторые банки принимают справку о доходах в свободной форме, но только подкрепленную копией трудового договора с печатью и подписью работодателя.
Также понадобится нотариально заверенное согласие Арины, как супруги заемщика, на предоставление квартиры в качестве обеспечения и обработку персональных данных.
Когда заем оформляется под залог жилья, нужно подтвердить право собственности с помощью выписки из ЕГРН или ЕГРП и предоставить сведения о зарегистрированных лицах (например, из домовой книги).
Когда кредит под залог – лучшее решение
Есть несколько причин, по которым клиенты банков выбирают кредит под залог:
- во-первых, иногда это единственная возможность получить крупную сумму;
- во-вторых, увеличиваются шансы на одобрение;
- в-третьих, по кредитам с обеспечением банки предоставляют более комфортные условия: ниже ставка, больше срок – соответственно, размер платежа меньше, значит, не так бьет по семейному бюджету.
Еще одно преимущество – страхование недвижимости по хорошей цене. Мало кто задумывается о его важности и оформляет самостоятельно без очевидных причин. Однако иногда это спасает клиентов от серьезных финансовых трудностей.
Например, застраховали квартиру только ради получения займа, а через полгода ее затопил сосед-пенсионер (прорвало трубу, пока он был на даче). В обычной ситуации это стало бы серьезным ударом по кошельку, так как взять с него нечего, но выплата по страховке покроет расходы на ремонт.
Раньше Арина относилась к кредитам крайне негативно, но со временем осознала, насколько они расширяют возможности. Без помощи банка у семьи до сих пор не было бы дачи, робота-пылесоса, вместительной стиральной машины, проходимого автомобиля, кухни мечты и незабываемого семейного отдыха на море.
Форма ниже создана специально для того, чтобы вы могли подобрать комфортную сумму и отправить заявку в банк.
