Потеряли кредитный договор: что делать, как восстановить
В век онлайн-банкинга и цифровых подписей оплатить кредит можно и без договора. Но есть случаи, когда он необходим. Эксперты рассказали, как узнать нужные данные и восстановить бумажную версию документа.
Как узнать номер кредитного договора
Начнем с простой ситуации: вам нужно внести платеж по кредиту. Обычно вы платите наличными или другим способом, каждый раз вводя реквизиты. Но без договора реквизиты брать неоткуда. Отложить платеж нельзя: банки не считают потерю документов уважительной причиной просрочки.
Где посмотреть номер кредитного договора и другие реквизиты:
- В банковском приложении. Нужные данные могут сохраниться в истории платежей или чате поддержки.
- В кредитном отчете. Запросите его в Национальном бюро кредитных историй (БКИ) или через Госуслуги.
- Позвоните на горячую линию банка, с которым заключен договор.
Получить бесплатную выписку из кредитной истории можно дважды в год, на бумажном носителе — раз в год. Дальше — платно.
В выписке будут указаны идентификатор и номер договора, банк, сумма кредита, наличие просрочек.
Этих данных должно хватить, чтобы вовремя внести платеж.
Если нужен сам договор, процедура восстановления зависит от банка. Закон регламентирует два момента:
- договор заключают в письменной форме, любые устные договоренности недействительны (ст. 820 353-ФЗ);
- копию общих условий выдают по запросу бесплатно или за комиссию, не превышающую затрат на печать (ч. 5 ст. 5 353-ФЗ). Тарифы за распечатку банки устанавливают сами, обычно в пределах 500 рублей.
Закон не требует заключать договор на бумаге. Он может существовать только в электронном виде, если оба участника могут его подписать. Банк обязан выдать вам распечатку по запросу, но может взять за это деньги.
Кредитный договор состоит из двух частей:
- общие условия, где прописаны основные положения, например обязанности сторон;
- индивидуальные — сумма, ставка, срок кредитования, график платежей и другое.
Обязанность предоставить клиенту копию индивидуальных условий кредитного договора прямо прописана в законе. Банки обычно выдают их на бумажном носителе.
Выдать дубликат должны в любом офисе банка, но Ирина рекомендует обратиться в то отделение, где вы открыли первый счет, неважно, кредитный или расчетный. Не все банки быстро обмениваются информацией между отделениями, а в «своем» офисе вас точно обслужат скорее.
Еще полезный совет: подавая письменное заявление, попросите отметить на вашем экземпляре, что обращение принято в работу, указав дату и фамилию специалиста. Если банк потеряет заявление, вы предоставите копию и писать заявление заново не понадобится.
Как восстановить кредитный договор
Эксперт Елена Тимошенко пояснила, когда нужен кредитный договор: чтобы отстоять свои права в Роспотребнадзоре, Центробанке или суде. В остальных случаях достаточно номера документа.
Если потеряли кредитный договор, восстановить его можно только в банке, с которым его заключали.
Что нужно сделать:
- Обратиться в отделение банка с паспортом и подать заявление на выдачу дубликата. Адреса отделений есть на официальном сайте банка.
- Также можно подать онлайн-заявление на сайте или позвонить на горячую линию банка.
В каждом банке своя процедура выдачи дубликата. Она может занять до 30 дней, но обычно документ готовят в течение недели. Если данные нужны быстро, запросите номер договора и реквизиты, их сообщат сразу.
Вот пошаговая инструкция, как восстановить потерянный кредитный договор:
Действуйте по плану:
- Зайдите с паспортом в отделение банка или позвоните на горячую линию, подготовив паспортные данные.
- Уточните сроки выдачи и комиссию за дубликат.
- Напишите заявление, оплатите комиссию (если нужно).
- Получите копию, печатную или электронную (лично или в ЛК).
Если не помните номер договора, его подскажут в банке, идентифицировав вас по паспорту. Также номер часто указан в графике платежей, который выдали при подписании.
Все решается быстро, главное — иметь при себе паспорт.
Что делать, если потеряли кредитный договор после погашения
Ирина Андриевская напоминает, что необходимо хранить распечатанный договор и бумажную справку о погашении задолженности в течение трех лет (ст. 196 ГК).
Даже если вы закрыли долг без задержек, в базе данных может случиться сбой, и вам доначислят якобы неоплаченную сумму. Или кредитная организация станет частью более крупной, ваш закрытый долг перейдет к новому кредитору, который тоже может ошибочно начислить платежи или комиссии.
Имея на руках договор и справку о погашении, вы легко докажете, что к вам не может быть претензий.
Путаница с документами часто возникает, когда займов много и у всех разные сроки, платежи, ставки. Объедините их в один кредит в Совкомбанке и платите меньше. Бонусом получите рассрочку без переплат, весомый кешбэк, акции и скидки для владельцев карты «Халва».
Халва даст выход из долгов. Рефинансируйте кредиты и карты до 300 000 ₽. Получите до 24 месяцев рассрочки без переплат. Четкий график выплат поможет закрыть долг в срок.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Рефинансирование кредитных карт» на сайте банка sovcombank.ru
Нужно ли распечатывать договор, если оформили кредит онлайн
Многие банки выдают небольшие кредиты без бумаг. Клиент вообще не приезжает в офис: общение идет по телефону, договор приходит на почту, деньги — на карту.
Доля онлайн-займов в первом полугодии 2025 года, по данным ЦБ, достигла 91%. Небольшие ссуды теперь оформляют безбумажно.
Полностью не избавилась от бумажных носителей, пожалуй, только ипотека — крупный и долгосрочный кредит со множеством сопутствующих документов: договор, справка об оценке, страховка и тому подобные.
Однако сегодня чаще заемщик не посещает банк, договор получает на электронную почту. Сведения об индивидуальных условиях и графике платежей хранятся в личном кабинете и мобильном приложении. В таком случае утрата бумажного договора не грозит: нельзя потерять то, чего нет.
Однако электронные носители не вечны. Можно потерять доступ к почте, забыть пароль от банковского приложения, сменить номер телефона. Жесткий диск тоже может сломаться.
Держите важные документы как минимум в трех местах: в почте или облаке, на жестком диске и в распечатанном виде. Загляните в нашу статью, как организовать бумаги и сколько хранить разные документы.
Памятка, что делать, если утерян кредитный договор
В первую очередь убедитесь, что нужен именно документ, а не реквизиты. Узнать его номер, сумму и дату платежа можно так:
- перебрать квитанции, чеки, просмотреть историю платежей в банковском приложении;
- поискать письма от банка, они тоже могут содержать ключевые данные;
- открыть раздел «Мои кредиты» в приложении или личном кабинете;
Если не помните название банка, запросите кредитную историю на Госуслугах или в Национальном бюро кредитных историй. Если помните, звоните на горячую линию.
Если не можете найти кредитный договор, обратитесь в банк с паспортом и напишите заявление на выдачу дубликата.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Время и деньги взаимозаменяемы, говорил Черчилль. Я помогу сэкономить и то, и другое.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
