Баннер
Работа

Кто такой кредитный аналитик и чем он занимается

Ольга Шмидт
/ 23 марта 2023 12:20
1.9 тыс.
9 мин.
Текст изменился / 1 сентября 2023

Работа банков связана с повышенным риском. Выдача кредитов всем подряд может привести к серьезным убыткам и даже банкротству. Не допустить их помогают кредитные аналитики.

анализ платежеспособности клиента
Кредитный аналитик в каком-то смысле вершит судьбы людей. Источник: piqsels.com

Кредитный аналитик — кто это

Кредитный аналитик — специалист, который оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Проще говоря, он решает, выдавать или не выдавать заем в каждом конкретном случае.

Представителей данной профессии можно встретить в банках, микрофинансовых организациях и других компаниях, выдающих займы.

Кредиторы стремятся минимизировать риски невозврата долгов. Проще всего это сделать на этапе одобрения кредита, а не в момент возникновения проблем. Поэтому отбору потенциальных клиентов отводится важная роль.

Аналитик оценивает как физических, так и юридических лиц. Для этого у него в арсенале есть специальные методы.

Оценка платежеспособности бизнеса в большинстве случаев — более ответственный и трудоемкий процесс. Крупные компании берут в кредит десятки миллионов рублей. Поэтому ошибка может дорого стоить. 

Сегодня самый подходящий день, чтобы изменить свою жизнь — начать карьеру в крупной стабильной компании Совкомбанк. Если вы знаете о кредитных сделках корпоративных клиентов все и даже больше, то приглашаем к нам в команду! В свою очередь готовы предложить не только шестизначную зарплату, но и множество других бонусов: ДМС, карьерный рост, дружный коллектив, банковские продукты на специальных условиях и многое другое. Ждем ваше резюме!

Главный кредитный аналитик

Какие обязанности выполняет кредитный аналитик

В компетенцию специалиста входят следующие задачи:

  • проверка основных источников дохода клиентов;
  • изучение кредитной истории;
  • оценка платежеспособности с учетом действующих финансовых обязательств (других кредитов, алиментов и т. п.);
  • проведение собеседований;
  • расчет рисков;
  • составление рекомендаций по выдаче займов, их условиям и сумме;
  • мониторинг действующих кредитных клиентов;
  • подготовка предложений по реструктуризации долгов.

В зависимости от компании обязанности могут отличаться. В небольших организациях аналитик часто выполняет функции смежных профессий — риск-менеджера, кредитного специалиста.

В банках, кредитующих крупные предприятия, к обязанностям добавляются изучение отчетной документации фирм, выезд на место для оценки ведения хозяйственной деятельности.

Факт дня
Деньги из дерева — сентинниали — выпускали в городе Мус-Джо в Канаде из-за нехватки других материалов.

Ключевые навыки

Профессия кредитного аналитика подойдет не каждому. Важно обладать аналитическим складом ума, хорошими коммуникативными навыками, внимательностью и усидчивостью.

Специалист проводит анализ с помощью специальных программ. Хорошее владение компьютером будет существенным плюсом.

Мы проанализировали вакансии кредитного аналитика на сайте hh.ru и выделили основные требования к кандидатам:

  • высшее образование в сфере финансов;
  • опыт работы от одного года (желательно в кредитной организации);
  • уверенное владение продуктами MS Office;
  • знание нормативных документов Центробанка;
  • владение инструментами кредитного анализа.

Также некоторые работодатели ждут от кандидатов владения английским языком не ниже уровня pre-intermediate, умения составлять отчеты для кредитного комитета, знания языков программирования и опыт анализа большого объема данных.

Развитие карьеры

Карьерный путь кредитного аналитика обычно начинается в небольших банках или микрофинансовых организациях. Как правило, они менее требовательны к навыкам и опыту соискателей, но и зарплату предлагают ниже.

В таких компаниях аналитикам часто приходится выполнять функции других специалистов, так как бюджет не позволяет держать их в штате.

Крупные кредитные организации ищут сотрудников с опытом, владеющих инструментами анализа. Они предлагают хорошие условия и достойную заработную плату.

 работа в офисе
Большую часть времени кредитный аналитик работает в офисе. Источник: piqsels.com

Развитие карьеры кредитного аналитика может идти как вертикально, так и горизонтально. Вертикальный рост практически неограничен. Результативная работа и карьерные амбиции помогут занять должности главного аналитика, руководителя отдела, финансового директора и даже председателя банка.

Естественно, не каждому рядовому специалисту это под силу, но потенциальная возможность есть.

Чтобы быть востребованным на рынке труда, нужно постоянно учиться. К счастью, сегодня это можно делать не выходя из дома. Онлайн-школы предлагают обучение по самым разным направлениям.

Освоить новые навыки или усовершенствовать старые вам поможет карта «Халва». Оплачивайте обучение у партнеров карты в беспроцентную рассрочку на несколько месяцев!

Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

Что касается горизонтального развития, то кредитный аналитик без труда может переквалифицироваться в:

  • экономиста;
  • риск-менеджера;
  • финансового советника;
  • аудитора;
  • аналитика фондового рынка;
  • оценщика;
  • трейдера.

Перспективы профессии 

Сегодня позиция кредитного аналитика есть в каждом банке. В крупных организациях их может быть несколько. Профессия пользуется спросом на рынке труда, но перспективы ее туманны.

Благодаря развитию цифровых технологий уже сейчас функции аналитика берут на себя компьютеры. С простой классификацией потенциальных клиентов отлично справляются нейросети.

Специалист загружает имеющуюся информацию о человеке: гражданство, размер зарплаты, скоринговый балл, финансовые обязательства. Нейросеть обрабатывает данные и выносит вердикт — подходит человек или нет. За несколько минут таким образом можно обработать тысячи заявок.

Скорее всего, полностью заменить специалистов компьютерные технологии не смогут. Крупных заемщиков оценивают очень тщательно и принимают решение в индивидуальном порядке. 

Нередко сотрудникам приходится выезжать на место ведения бизнеса, погружаться в документацию и общаться с персоналом. А выдачу небольших займов уже сейчас стараются максимально автоматизировать.

торговый склад
Иногда кредитные аналитики выезжают на место ведения бизнеса. Нейросетям это пока не под силу. Источник: unsplash.com

Плюсы и минусы

У каждой профессии есть преимущества и недостатки. Их важно знать, чтобы не питать иллюзий по поводу будущей сферы деятельности.

Начнем с плюсов:

  • широкие возможности для карьерного роста;
  • работа в банковском секторе;
  • взаимодействие с людьми;
  • достойная заработная плата. Опытный специалист получает 60-70 тысяч рублей в месяц в среднем по России. Зарплата главного кредитного аналитика может достигать 150 тысяч рублей.

Важное преимущество профессии в том, что специалист может развиваться и осваивать новые компетенции как в финансовом секторе, так и в сфере анализа больших данных. Оба направления перспективные и высокооплачиваемые.

А теперь к минусам:

  • стресс, связанный с высокой ответственностью;
  • монотонная, однообразная работа;
  • высокая нагрузка;
  • необходимость выполнять обязанности смежных специальностей (часто);
  • тенденция на сокращение востребованности профессии в будущем.

Последний недостаток не стоит воспринимать как приговор. Гибкий и мудрый специалист способен развернуть ситуацию в свою пользу — освоить технологии Big Data и создавать алгоритмы для автоматизированного анализа заемщиков.

Подведем итог. Кредитный аналитик — востребованная сегодня профессия, но спрос на данных специалистов в будущем будет сокращаться. Это не проблема — опытный специалист без труда сможет освоить смежную профессию.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
1.9 тыс.
Ольга Шмидт
Ольга Шмидт
Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.
Баннер