Кто такой кредитный аналитик и чем он занимается

Работа банков связана с повышенным риском. Выдача кредитов всем подряд может привести к серьезным убыткам и даже банкротству. Не допустить их помогают кредитные аналитики.

• Кредитный аналитик — кто это
• Какие обязанности выполняет кредитный аналитик
• Ключевые навыки
• Развитие карьеры
• Перспективы профессии 
• Плюсы и минусы

Кредитный аналитик — кто это

Кредитный аналитик — специалист, который оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Проще говоря, он решает, выдавать или не выдавать заем в каждом конкретном случае.

Представителей данной профессии можно встретить в банках, микрофинансовых организациях и других компаниях, выдающих займы.

Кредиторы стремятся минимизировать риски невозврата долгов. Проще всего это сделать на этапе одобрения кредита, а не в момент возникновения проблем. Поэтому отбору потенциальных клиентов отводится важная роль.

Аналитик оценивает как физических, так и юридических лиц. Для этого у него в арсенале есть специальные методы.

Оценка платежеспособности бизнеса в большинстве случаев — более ответственный и трудоемкий процесс. Крупные компании берут в кредит десятки миллионов рублей. Поэтому ошибка может дорого стоить. 

Какие обязанности выполняет кредитный аналитик

В компетенцию специалиста входят следующие задачи:

• проверка основных источников дохода клиентов;
• изучение кредитной истории;
• оценка платежеспособности с учетом действующих финансовых обязательств (других кредитов, алиментов и т. п.);
• проведение собеседований;
• расчет рисков;
• составление рекомендаций по выдаче займов, их условиям и сумме;
• мониторинг действующих кредитных клиентов;
• подготовка предложений по реструктуризации долгов.

В зависимости от компании обязанности могут отличаться. В небольших организациях аналитик часто выполняет функции смежных профессий — риск-менеджера, кредитного специалиста.

В банках, кредитующих крупные предприятия, к обязанностям добавляются изучение отчетной документации фирм, выезд на место для оценки ведения хозяйственной деятельности.

Ключевые навыки

Профессия кредитного аналитика подойдет не каждому. Важно обладать аналитическим складом ума, хорошими коммуникативными навыками, внимательностью и усидчивостью.

Специалист проводит анализ с помощью специальных программ. Хорошее владение компьютером будет существенным плюсом.

Мы проанализировали вакансии кредитного аналитика на сайте hh.ru и выделили основные требования к кандидатам:

• высшее образование в сфере финансов;
• опыт работы от одного года (желательно в кредитной организации);
• уверенное владение продуктами MS Office;
• знание нормативных документов Центробанка;
• владение инструментами кредитного анализа.

Также некоторые работодатели ждут от кандидатов владения английским языком не ниже уровня pre-intermediate, умения составлять отчеты для кредитного комитета, знания языков программирования и опыт анализа большого объема данных.

Развитие карьеры

Карьерный путь кредитного аналитика обычно начинается в небольших банках или микрофинансовых организациях. Как правило, они менее требовательны к навыкам и опыту соискателей, но и зарплату предлагают ниже.

В таких компаниях аналитикам часто приходится выполнять функции других специалистов, так как бюджет не позволяет держать их в штате.

Крупные кредитные организации ищут сотрудников с опытом, владеющих инструментами анализа. Они предлагают хорошие условия и достойную заработную плату.

Развитие карьеры кредитного аналитика может идти как вертикально, так и горизонтально. Вертикальный рост практически неограничен. Результативная работа и карьерные амбиции помогут занять должности главного аналитика, руководителя отдела, финансового директора и даже председателя банка.

Естественно, не каждому рядовому специалисту это под силу, но потенциальная возможность есть.

Чтобы быть востребованным на рынке труда, нужно постоянно учиться. К счастью, сегодня это можно делать не выходя из дома. Онлайн-школы предлагают обучение по самым разным направлениям.

Освоить новые навыки или усовершенствовать старые вам поможет карта «Халва». Оплачивайте обучение у партнеров карты в беспроцентную рассрочку на несколько месяцев!

Что касается горизонтального развития, то кредитный аналитик без труда может переквалифицироваться в:

• экономиста;
• риск-менеджера;
• финансового советника;
• аудитора;
• аналитика фондового рынка;
• оценщика;
• трейдера.

Перспективы профессии 

Сегодня позиция кредитного аналитика есть в каждом банке. В крупных организациях их может быть несколько. Профессия пользуется спросом на рынке труда, но перспективы ее туманны.

Благодаря развитию цифровых технологий уже сейчас функции аналитика берут на себя компьютеры. С простой классификацией потенциальных клиентов отлично справляются нейросети.

Специалист загружает имеющуюся информацию о человеке: гражданство, размер зарплаты, скоринговый балл, финансовые обязательства. Нейросеть обрабатывает данные и выносит вердикт — подходит человек или нет. За несколько минут таким образом можно обработать тысячи заявок.

Скорее всего, полностью заменить специалистов компьютерные технологии не смогут. Крупных заемщиков оценивают очень тщательно и принимают решение в индивидуальном порядке. 

Нередко сотрудникам приходится выезжать на место ведения бизнеса, погружаться в документацию и общаться с персоналом. А выдачу небольших займов уже сейчас стараются максимально автоматизировать.

Плюсы и минусы

У каждой профессии есть преимущества и недостатки. Их важно знать, чтобы не питать иллюзий по поводу будущей сферы деятельности.

Начнем с плюсов:

• широкие возможности для карьерного роста;
• работа в банковском секторе;
• взаимодействие с людьми;
• достойная заработная плата. Опытный специалист получает 60-70 тысяч рублей в месяц в среднем по России. Зарплата главного кредитного аналитика может достигать 150 тысяч рублей.

Важное преимущество профессии в том, что специалист может развиваться и осваивать новые компетенции как в финансовом секторе, так и в сфере анализа больших данных. Оба направления перспективные и высокооплачиваемые.

А теперь к минусам:

• стресс, связанный с высокой ответственностью;
• монотонная, однообразная работа;
• высокая нагрузка;
• необходимость выполнять обязанности смежных специальностей (часто);
• тенденция на сокращение востребованности профессии в будущем.

Последний недостаток не стоит воспринимать как приговор. Гибкий и мудрый специалист способен развернуть ситуацию в свою пользу — освоить технологии Big Data и создавать алгоритмы для автоматизированного анализа заемщиков.

Подведем итог. Кредитный аналитик — востребованная сегодня профессия, но спрос на данных специалистов в будущем будет сокращаться. Это не проблема — опытный специалист без труда сможет освоить смежную профессию.