Как мы сделали ремонт, не трогая основную подушку безопасности

Ремонт в доме связан с большими надеждами (наконец я смогу повесить ту самую люстру!) и еще большими тратами. Дилемма: взять кредит и переплатить банку или потратить все накопления? Мы нашли третий путь и теперь знаем, как сделать ремонт и не разориться. Рассказываю. 

• Нужно сделать много, а денег мало 
• Первая покупка в рассрочку 
• Не откладывая в долгий ящик: вторая покупка 
• Что в итоге 

Нужно сделать много, а денег мало 

Полтора года назад мы купили дом — бетонную коробку. Количество работы поначалу пугало, но глаза боятся, а руки делают — и вот уже развели электрику, завели газ, подключили котел, смонтировали теплый пол, установили сантехнику. 

На этом деньги, приготовленные на отделку, закончились. Но чтобы в доме можно было жить с детьми, предстояло застелить полы, поклеить обои, установить межкомнатные двери. Сделать это все нужно было в течение месяца — на нашу квартиру нашелся покупатель, и нам предстоял переезд. 

К этому моменту у нас оставалась подушка безопасности — заметно похудевшая с покупки дома, но все еще живая. Мы сомневались, стоит ли ее распотрошить окончательно или лучше оформить кредит, чтобы точно все успеть до переезда. 

Ни один из этих вариантов не устраивал. Мы уже платили ипотеку, денег от продажи квартиры не хватало, чтобы закрыть ее полностью. А значит, еще несколько лет мы будем отдавать банку четверть общего с мужем дохода. В таких условиях брать еще один кредит казалось безумием, ведь нам и без того предстояло много расходов. Но и оставаться совсем без накоплений нельзя — у нас трое детей, и даже плановый поход к стоматологу может пробить брешь в бюджете. 

Первая покупка в рассрочку 

Мы много думали, как все осилить, ходили по строительным магазинам. В салоне дверей попросили сделать предварительный расчет. Пока сотрудник уточнял детали, я обратила внимание на знакомый логотип Халвы около кассы — оказалось, что магазин партнер карты. 

Тут и родилась идея оплатить двери в рассрочку. Хотя у меня уже была Халва с лимитом в 250 тысяч рублей, прежде я ни разу не пользовалась заемными деньгами. На Халву получала зарплату, расплачивалась ею в магазинах, платила за коммуналку, кружки и секции. Получала кешбэк, а накопления хранила на онлайн-копилке, на них начисляли неплохой процент. 

На межкомнатные двери, доставку и монтаж нам нужно было 70 тысяч рублей. В приложении сменила режим с собственных средств на заемные и оплатила покупку как обычно, приложив смартфон к терминалу. 

После оплаты проверила — остаток собственных средств на счету не изменился, а вот доступный лимит заемных средств уменьшился с 250 до 180 тысяч рублей. 

70 тысяч разделили на 10 месяцев, появилась информация о ближайшем платеже. 7000 рублей мне предстояло оплатить через пару дней, когда начинался новый платежный период — он зависит от даты оформления карты. У меня это 27-е число каждого месяца. 

В этот день со счета автоматически списали нужную сумму — и на нее же увеличился доступный лимит заемных денег. То есть теперь я могла использовать 187 000 рублей. 

Не откладывая в долгий ящик: вторая покупка

Нам предстояло решить вопрос с напольным покрытием. Откладывать было нельзя, ведь пол нужно уложить до установки дверей. Мы уже выбрали паркетную доску и узнали, в каком магазине она есть в наличии. Оставалось уточнить у бригады мастеров дату, когда они свободны, и оплатить покупку. Цена вопроса — 174 000 рублей.  

Вдохновленные удачей с дверьми, решили воспользоваться рассрочкой. Но магазина, где нашлась нужная нам доска, не было в списке партнеров. А те, что в списке были, обещали привезти материал через 3-4 недели. Столько ждать мы не могли. 

Уточнила в приложении: если платить заемными деньгами не у партнера, банк удержит комиссию 99 рублей, а период рассрочки составит три месяца.

Комиссия показалась просто смешной — потребительский кредит или кредитка встала бы дороже. А с Халвой платеж — 58 000 рублей, причем до первого из них было три недели (дело происходило в начале месяца, а конец расчетного периода — почти в конце).  

Это точно было лучше, чем здесь и сейчас заплатить полную сумму, ведь чем ближе переезд, тем больше расходов — нам еще предстояло купить обои, оплатить их поклейку, нанять грузчиков и машину…

Наш опыт показал, что карта «Халва» может быть отличным помощником в таких ситуациях.

Мы не стали долго думать и купили паркетную доску на заемные деньги. Через несколько дней в нашем новом доме уже был готов пол, а мастера приступили к поклейке обоев. 

Доставку дверей переносили дважды, но все-таки успели их установить до нашего переезда. Честно говоря, я уже примерялась, как прикрепить шторку вместо двери в санузел.  

Но в конце концов все закончилось, мы упаковали и перевезли все вещи и стали обживаться на новом месте. 

Что в итоге

Ремонт закончился, подушка безопасности на месте (и даже понемногу пополняется). Брать кредит нам не пришлось, потихоньку гасим ипотеку. 

Наш выбор — не пытаться оплатить все и сразу. Мы разбили большую проблему на несколько поменьше и решали их по очереди.

• Сначала — двери. Оплатили в рассрочку на 10 месяцев.
• Потом, когда поняли, как работает рассрочка на практике, и убедились, что никаких процентов с нас действительно не удержали, — полы. Еще одна рассрочка, но уже на три месяца. 

Наверное, можно было бы потратить чуть больше усилий и найти нужный материал в магазине-партнере Халвы, чтобы взять рассрочку на более долгий срок. Но не было столько времени, нам было очень важно успеть все сделать до переезда. 

Теперь мы втянулись и часто покупаем продукты, одежду на заемные средства. Математика простая: если нельзя оплатить что-то сразу, можно платить за это понемногу. 

Наш опыт показал, что кроме двух очевидных путей — либо копить годами, либо влезать в долги — есть еще один.