Какие есть варианты
Сто тысяч рублей — это не мало, но и не очень много. Стратегии эффективного вложения зависят от того, какую часть сбережений составляет эта сумма.
Цель — сохранить
Если речь о финансовой подушке, следует быть аккуратнее. В этом случае деньги — буфер, который смягчает «удары судьбы». Рисковать ими неразумно, иначе в нужный момент финансовая подушка может оказаться слишком маленькой.
Главная задача — сохранить сбережения и не дать инфляции их обесценить. То есть основные критерии при выборе инструмента будут:
- гарантии сохранности накоплений (желательно от государства);
- фиксированная ставка доходности выше прогнозируемого уровня инфляции.
Куда можно вложить 100 тысяч рублей, ориентируясь на эти приоритеты:
- Положить на накопительный счет в банке.
- Открыть вклад.
- Вложиться в будущую пенсию (открыть счет в НПФ).
Цель — приумножить
Если 100 000 рублей — это свободные деньги, которые вы не учитываете в личном или семейном финплане, есть смысл инвестировать их во что-то перспективное и прибыльное. Но помните фундаментальное правило мира финансов — чем доходнее вложение, тем выше риски.
Лучше иллюстрация к этому правилу — финансовые пирамиды.
Чем бо́льшую прибыль «фараоны» чарующих «гробниц благополучия» обещают своим адептам, тем быстрее наступает скам, то есть банкротство и обрушение надежд доверчивого инвестора.
Иногда участники пирамид действительно зарабатывают, но потерявших деньги всегда намного больше. Поэтому мы не рекомендуем заниматься подобными вложениями.
В отдельных ситуациях такими «инвесторами» могут заинтересоваться правоохранительные органы. То есть к риску финансовых потерь добавляется еще и риск уголовной ответственности.
В качестве здоровых советов, как приумножить 100 000 рублей, можем предложить:
- Инвестирование в ценные бумаги.
- Покупку валюты.
- Вложение в себя или детей.
Наверняка последнее вас особенно заинтриговало, поэтому рекомендуем дочитать статью до конца.
Накопительный счет
Для большинства россиян этот способ самый простой. Если у вас есть счет и банковское приложение, процедура займет всего пару минут.
Накопительный счет (НС) — это упрощенная версия банковского вклада. Вы можете пополнять его или закрыть в любое время и при этом не потерять накопленные проценты — система пересчитывает их каждый день.
При открытии НС можно указать цель накоплений (например — на новый макбук) и установить автоматическое пополнение на определенную сумму с каждой зарплаты.
Накопительный счет — удобная штука. Единственный минус в том, что снять деньги слишком просто. Поэтому если вы не доверяете своей силе воли, рассмотрите более консервативный вариант.
Вклад в банке
Большинству не нужно объяснять, что это такое — кладешь 100 тысяч рублей в банк и забываешь о них на некоторое время. А через год снимаешь, предположим, 110 тысяч рублей.
Плюсы по сравнению с накопительным счетом в том, что соблазн снять деньги меньше (просто потому, что сложнее), а процентная ставка чаще всего выше. Вроде бы все очевидно, однако и у такого инструмента есть свои нюансы.
К примеру, вклад может быть обычным, а может — с капитализацией процентов. При прочих равных (ставка, срок) второй будет выгоднее, поскольку индексируется не только изначально вложенная сумма, но и начисленные ранее проценты.
Подробнее о капитализации процентов и о том, что такое эффективная ставка по вкладу, можете прочитать в нашей статье.
Другие важные условия — можно ли пополнять вклад и досрочно выводить средства.
Так, если начальная сумма вклада — 100 тысяч рублей, процентная ставка — 10% годовых и каждый месяц вы кладете на счет дополнительно 10 тысяч рублей, то к концу года накопите 225 495 рублей, из которых 15 495 (6,9%) — начисленные проценты.
Кажется мало? А что будет, скажем, через пять лет?
Размер накоплений составит 887 449 рублей, из которых 197 449 (22,4%) — пассивный доход. А если бы проценты ежемесячно капитализировались, прибыль составила бы 25,7%.
Вот она — «магия» сложного процента в действии!
Пенсионный счет в НПФ
Строите планы на далекое будущее? Для таких дальновидных граждан ответ на вопрос, куда инвестировать 100 000 рублей, очевиден — в негосударственные пенсионные фонды.
Они накапливают деньги будущих пенсионеров и вкладывают в доходные и надежные активы. В первую очередь — в корпоративные облигации наиболее стабильных компаний и в ОФЗ.
Часть суммы фонд может инвестировать в более рисковые ценные бумаги, но, как правило, эта доля незначительна.
Чтобы открыть счет в НПФ, потребуется изучить показатели разных фондов и выбрать наиболее оптимальный. В интернете вы найдете рейтинги и анализ деятельности НПФ за десять лет. Обязательно уточните политику организации в области инвестирования.
Самое главное — все ваши средства, хоть на накопительном счете, хоть на вкладе, хоть в НПФ, будут защищены АСВ. Государство гарантированно вернет сбережения на сумму до 1,4 млн рублей с каждого такого счета, если произойдет страховой случай.
Теперь подробнее ответим на вопрос: «Куда вложить 100 000 рублей, чтобы получить прибыль?».
Инвестиции на фондовой бирже
Горите идеей пассивного заработка, но не знаете, с чего начать? Изучите, как инвестировать в ценные бумаги. Это сложная наука, но вникать в нее можно постепенно, начиная с простого и двигаясь к сложному.
Помните главное правило инвестора и трейдера — риски всегда нужно диверсифицировать. Другими словами, не следует «класть все яйца в одну корзину». Ведь если она упадет, разобьются все ваши надежды.
К счастью, не обязательно самому погружаться в тонкости игры на фондовой бирже. Можно доверить 100 тысяч рублей управляющей компании или ПИФу. Они работают по той же схеме, что и НПФ, — инвестируют деньги в различные активы за определенную комиссию. Но политика у них более гибкая, а инвестиционные инструменты — разнообразные.
Если решили играть на фондовой бирже самостоятельно, начинайте с низкорисковых активов. В этом случае слово «игра» подходит лучше, чем «заработок». Ведь есть немалая вероятность, что по итогам первого месяца или года вместо прибыли вы получите убыток.
К низкорисковым ценным бумагам относят облигации, в первую очередь ОФЗ. Прибыль от них называют купонным доходом.
Покупая облигации, вы, по сути, даете деньги в долг государству или компании под фиксированный процент. Если только организация — эмитент облигаций не обанкротилась, она обязана его вернуть. И даже в случае банкротства компании при распродаже ее активов в первую очередь погашают задолженность перед держателями облигаций.
Кстати, очень просто начать инвестировать, загрузив на смартфон приложение «Совкомбанк Инвестиции».
Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».
Небольшую долю накоплений можно вложить в акции. Это более высокорисковые ценные бумаги — прибыль отнюдь не гарантирована. Но если вам сопутствует удача, доход может оказаться значительно выше, чем при вложении в облигации. Он бывает в форме дивидендов, которые компания выплачивает в определенную дату.
Кроме того, акции более волатильны, чем облигации. То есть они сильнее изменяются в цене, что позволяет зарабатывать на их удорожании или удешевлении. Подробнее о стратегиях заработка можете прочитать в статье.
Покупка валюты
На момент написания статьи американский доллар стоит около 90 рублей. А ровно год назад курс составлял 60 рублей. То есть «бакс» подорожал на 50%.
Вот как можно было поднять 100 000 рублей: купить в июле 2022 года доллары на всю сумму, а сегодня выручить с их продажи 150 000 рублей.
Но, к сожалению, время вспять не вернешь, и сегодня такая схема, скорее всего, не сработает. Возможно, рубль продолжит обесцениваться, но маловероятно, что так же стремительно.
Прежде чем решиться на такую инвестицию, внимательно изучите прогнозы экспертов. И даже после этого учитывайте, что самый грамотный финансовый специалист может ошибиться.
Помимо доллара есть и другие перспективные валюты — китайский юань, евро и другие резервные мировые денежные единицы.
Инвестиции в себя или детей
Наконец мы подошли к самому перспективному варианту. Почему «самому перспективному»? Потому что инвестиции в себя и близких не ограничены процентными ставками и условиями банков. Кроме того, они в меньшей степени зависят от внешних факторов и в большей — от вас самих.
100 тысяч рублей можно эффективно вложить в образование. На полноценное обучение в вузе на платной основе, скорее всего, не хватит. Зато точно хватит на объемный курс по веб-дизайну, программированию в Python или шитью авторских кожаных сумок.
Любой полученный навык в дальнейшем можно монетизировать и развивать, было бы желание и сила воли. Разумеется, такое вложение требует определенного напряжения внутренних ресурсов и моментально не дает всходы. Поэтому следует заранее взвесить все «за» и «против» и понять, что для вас действительно интересно и потенциально полезно.
Еще перспективнее — потратить эти деньги на развитие ребенка. Дети быстрее и лучше взрослых впитывают знания, поэтому шанс добиться положительных результатов от вложения выше. Курсы робототехники, спорт или музыка — любое из этих начинаний может определить траекторию успешной жизни ребенка.
Развивайтесь, инвестируйте в себя и своих детей. Есть сотни вариантов, как превратить небольшие деньги в солидный капитал. Банковский вклад — это только начало!
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
