На какой срок лучше открывать вклад

• Что такое банковский вклад
• Какие бывают сроки вкладов
• Как могут меняться условия в зависимости от срока
• На какой срок выгоднее класть деньги в банк
• Выгодно ли открывать вклад в 2025 году

Что такое банковский вклад

Вклад, или депозит, помогает сохранить и приумножить средства: деньги доверяют банку, который отправляет их в оборот. Например, выдает потребительские кредиты или ипотеку.

Это не значит, что при желании вы не сможете получить свои средства обратно: по закону финансовая организация обязана выдать их по первому требованию клиента. Вопрос, выгодно ли это вам.

Кроме того, вклад в банке поможет защититься от инфляции и немного ее компенсирует: деньги обесцениваются каждый день, депозит же за счет выплачиваемых процентов смягчает удар по сбережениям.

Всего различают два вида депозитов:

• бессрочные (до востребования) — с низкой процентной ставкой, неограниченным сроком и выдачей без санкций;
• срочные — с повышенной процентной ставкой, четко оговоренными сроками и потерей процентов (частичной или полной) в случае досрочного прекращения сотрудничества.

На что еще стоит обратить внимание:

Какие бывают сроки вкладов

Банки предлагают долгосрочные и краткосрочные вклады. Распространенные сроки:

• три месяца;
• полгода;
• год;
• два года;
• три года.

Вы точно сможете найти подходящий. Рекомендуем учитывать не только процентную ставку, но и другие условия. Иначе есть риск попасть в неприятную ситуацию.

Поэтому всегда внимательно изучайте условия и просчитывайте ситуацию наперед. Также внимательно отнеситесь к выбору банка.

Чтобы избежать неприятных потерь, всегда проверяйте информацию об организации, которой планируете доверить средства. Сделать это можно на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Также для большей безопасности не храните более 1,4 млн рублей в одном банке.

Ищете выгодный депозит? Обратите особое внимание на предложения с капитализацией.

Предположим, вы открыли депозит на 100 тысяч рублей под 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Уже через месяц банк прибавит к основной части 1660 рублей и в следующем отчетном периоде начислит проценты на увеличенную сумму.

Как могут меняться условия в зависимости от срока

Банку выгодно, чтобы средства находились на счетах как можно дольше. Поэтому обычно чем длиннее срок вклада, тем выше доход. Но так бывает не всегда.

Проценты устанавливают из размера ключевой ставки Центробанка. Когда она высокая (более 15%), доход по краткосрочным депозитам может быть больше, чем по более длительным.

Это объясняется тем, что высокая ключевая ставка — временная мера для стабилизации уровня инфляции. Обычно ее вводят в условиях финансовой нестабильности. Если ставка снизится в скором времени, платить высокий процент по депозитам банкам станет невыгодно.

Бывает так, что срок действия договора заканчивается, а клиент не забрал средства. Тогда происходит автоматическая пролонгация. 

В этом случае внимательно ознакомьтесь с новыми условиями по депозиту — они могли измениться. Иногда выгоднее не пролонгировать вклад, а открыть новый с более высокой ставкой.

Также не рекомендуем закрывать депозит без возможности частичного снятия, ведь так вы потеряете доход. Вклад автоматически перейдет из разряда срочных в бессрочные, а это даст всего 0,01% прибыли.

На какой срок выгоднее класть деньги в банк

Все зависит от ваших целей и финансовой ситуации. Если ставки на пике роста и деньги не понадобятся вам в ближайшее время, выгоднее открыть вклад на долгий срок. Ключевая ставка начнет снижаться, а вы зафиксируете для себя высокую доходность.

Если вы пока не решили, что делать с деньгами, и не знаете, когда они вам понадобятся, выбирайте краткосрочный вклад. Затем его можно переоткрыть снова — и так до тех пор, пока не определитесь с целями.

Если хотите регулярно пополнять и снимать накопленное, присмотритесь к накопительным счетам.

Также можно воспользоваться интересным инструментом — банковской лестницей вкладов. Ее хитрость в том, чтобы зафиксировать процентную ставку на более выгодном уровне. Депозиты можно оформлять как в одном, так и в нескольких банках.

Выгодно ли открывать вклад в 2025 году

Ключевая ставка вот уже больше полугода держится на отметке в 21%. При этом официальный уровень инфляции в мае составил около 10%. Это очень благоприятное время для открытия вклада. Можно значительно приумножить средства с минимальным риском. 

При этом главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев считает, что ключевая ставка начнет снижаться уже летом. По его прогнозу, к концу года она может опуститься до 14%. Уже сейчас банки потихоньку начинают снижать ставки по депозитам. Так что вскоре высоких ставок может не быть.

Рассмотрим условия на примере сезонного вклада от Совкомбанка. Возможно, это поможет вам понять, как выгодно вложить деньги в банк под проценты. Ставки (действительны на 3 июня 2025 года):

• 90 дней — 19,8%;
• 181 день — 19,8%;
• 365 дней — 19,1%;
• 730 дней — 16,1%;
• 1095 дней — 20%.

Частичное снятие не предусмотрено. Пополнять депозит можно в течение 10 дней после открытия. Есть возможность увеличить ставку. Для этого нужно:

• оформить карту «Халва»; 
• подключить подписку «Халва.Десятка»;
• каждый месяц в течение действия вклада совершать минимум пять покупок по карте на общую сумму не менее 10 000 рублей;
• не допускать просрочек по любым продуктам банка.

По вкладам на 24 и 36 месяцев с Халвой ставка увеличится на 3%, по остальным — на 1%.

Самый высокий доход банк предлагает по депозитам на три года, полгода и три месяца. Если хотите зафиксировать высокую ставку на длительный срок, выбирайте первый вариант. Если пока не решили, на что тратить деньги, подойдут последние два.

Чтобы решить, какой вклад лучше открыть, не обязательно обладать обширными знаниями в области экономики — достаточно найти лучшее предложение на рынке и внимательно прочитать договор.