
На какой срок лучше открывать вклад
Каждый день видите рекламу выгодных депозитов от разных банков, но не знаете, как подобрать оптимальный срок? В статье постараемся найти ответ на этот вопрос.
Что такое банковский вклад
Вклад, или депозит, помогает сохранить и приумножить средства: деньги доверяют банку, который отправляет их в оборот. Например, выдает потребительские кредиты или ипотеку.
Это не значит, что при желании вы не сможете получить свои средства обратно: по закону финансовая организация обязана выдать их по первому требованию клиента. Вопрос, выгодно ли это вам.
Кроме того, вклад в банке поможет защититься от инфляции и немного ее компенсирует: деньги обесцениваются каждый день, депозит же за счет выплачиваемых процентов смягчает удар по сбережениям.
Всего различают два вида депозитов:
- бессрочные (до востребования) — с низкой процентной ставкой, неограниченным сроком и выдачей без санкций;
- срочные — с повышенной процентной ставкой, четко оговоренными сроками и потерей процентов (частичной или полной) в случае досрочного прекращения сотрудничества.
На что еще стоит обратить внимание:
Частичное снятие |
Можно вывести часть средств без потери процентов |
Пополнение |
Можно положить дополнительные деньги |
Капитализация |
Накопленные проценты добавляются к общей сумме, и на них впоследствии тоже начисляют доход |
Автоматическая пролонгация |
После окончания срока депозита он автоматически продлевается на условиях, действующих в банке в текущий момент |
Какие бывают сроки вкладов
Банки предлагают долгосрочные и краткосрочные вклады. Распространенные сроки:
- три месяца;
- полгода;
- год;
- два года;
- три года.
Вы точно сможете найти подходящий. Рекомендуем учитывать не только процентную ставку, но и другие условия. Иначе есть риск попасть в неприятную ситуацию.
Алина решила откладывать деньги на первоначальный взнос за квартиру. Для накоплений она выбрала депозит с самой высокой ставкой — на три года. Через месяц, когда девушка решила пополнить его с очередной зарплаты, ее ждал сюрприз. Депозит оказался непополняемым — непригодным для регулярных отчислений. Пришлось закрыть его, потеряв проценты за месяц, и открыть новый.
Поэтому всегда внимательно изучайте условия и просчитывайте ситуацию наперед. Также внимательно отнеситесь к выбору банка.
В России действует национальная система страхования вкладов, которая защищает вложенные средства. Например, в случае банкротства финансовой организации государство компенсирует вкладчику до 1,4 млн рублей.
Чтобы избежать неприятных потерь, всегда проверяйте информацию об организации, которой планируете доверить средства. Сделать это можно на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Также для большей безопасности не храните более 1,4 млн рублей в одном банке.
Ищете выгодный депозит? Обратите особое внимание на предложения с капитализацией.
Предположим, вы открыли депозит на 100 тысяч рублей под 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Уже через месяц банк прибавит к основной части 1660 рублей и в следующем отчетном периоде начислит проценты на увеличенную сумму.
Как могут меняться условия в зависимости от срока
Банку выгодно, чтобы средства находились на счетах как можно дольше. Поэтому обычно чем длиннее срок вклада, тем выше доход. Но так бывает не всегда.
Проценты устанавливают из размера ключевой ставки Центробанка. Когда она высокая (более 15%), доход по краткосрочным депозитам может быть больше, чем по более длительным.
Это объясняется тем, что высокая ключевая ставка — временная мера для стабилизации уровня инфляции. Обычно ее вводят в условиях финансовой нестабильности. Если ставка снизится в скором времени, платить высокий процент по депозитам банкам станет невыгодно.
Бывает так, что срок действия договора заканчивается, а клиент не забрал средства. Тогда происходит автоматическая пролонгация.
В этом случае внимательно ознакомьтесь с новыми условиями по депозиту — они могли измениться. Иногда выгоднее не пролонгировать вклад, а открыть новый с более высокой ставкой.
Также не рекомендуем закрывать депозит без возможности частичного снятия, ведь так вы потеряете доход. Вклад автоматически перейдет из разряда срочных в бессрочные, а это даст всего 0,01% прибыли.
Простой пример: вы положили 200 тысяч рублей в банк под 20% на год, но через три месяца передумали и сняли средства. За это банк применил санкции — снизил проценты. В этом случае по бессрочному вкладу вы получите всего 20 рублей.
На какой срок выгоднее класть деньги в банк
Все зависит от ваших целей и финансовой ситуации. Если ставки на пике роста и деньги не понадобятся вам в ближайшее время, выгоднее открыть вклад на долгий срок. Ключевая ставка начнет снижаться, а вы зафиксируете для себя высокую доходность.
Если вы пока не решили, что делать с деньгами, и не знаете, когда они вам понадобятся, выбирайте краткосрочный вклад. Затем его можно переоткрыть снова — и так до тех пор, пока не определитесь с целями.
Если хотите регулярно пополнять и снимать накопленное, присмотритесь к накопительным счетам.
Также можно воспользоваться интересным инструментом — банковской лестницей вкладов. Ее хитрость в том, чтобы зафиксировать процентную ставку на более выгодном уровне. Депозиты можно оформлять как в одном, так и в нескольких банках.
Разделите имеющиеся средства на три части и положите их на разные пополняемые вклады сроком на 3, 6 и 12 месяцев.
Когда кончится самый «младший», снимите деньги и положите всю сумму на следующий — «постарше».
Выгодно ли открывать вклад в 2025 году
Ключевая ставка вот уже больше полугода держится на отметке в 21%. При этом официальный уровень инфляции в мае составил около 10%. Это очень благоприятное время для открытия вклада. Можно значительно приумножить средства с минимальным риском.
При этом главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев считает, что ключевая ставка начнет снижаться уже летом. По его прогнозу, к концу года она может опуститься до 14%. Уже сейчас банки потихоньку начинают снижать ставки по депозитам. Так что вскоре высоких ставок может не быть.
Рассмотрим условия на примере сезонного вклада от Совкомбанка. Возможно, это поможет вам понять, как выгодно вложить деньги в банк под проценты. Ставки (действительны на 3 июня 2025 года):
- 90 дней — 19,8%;
- 181 день — 19,8%;
- 365 дней — 19,1%;
- 730 дней — 16,1%;
- 1095 дней — 20%.
Сумма вклада
Срок вклада, месяцев
Заполните заявку и откройте вклад
Все расчеты являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных
Страхование счетов
Все счета банка застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей
Частичное снятие не предусмотрено. Пополнять депозит можно в течение 10 дней после открытия. Есть возможность увеличить ставку. Для этого нужно:
- оформить карту «Халва»;
- подключить подписку «Халва.Десятка»;
- каждый месяц в течение действия вклада совершать минимум пять покупок по карте на общую сумму не менее 10 000 рублей;
- не допускать просрочек по любым продуктам банка.
По вкладам на 24 и 36 месяцев с Халвой ставка увеличится на 3%, по остальным — на 1%.
Самый высокий доход банк предлагает по депозитам на три года, полгода и три месяца. Если хотите зафиксировать высокую ставку на длительный срок, выбирайте первый вариант. Если пока не решили, на что тратить деньги, подойдут последние два.
Чтобы решить, какой вклад лучше открыть, не обязательно обладать обширными знаниями в области экономики — достаточно найти лучшее предложение на рынке и внимательно прочитать договор.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети

Люблю жизнь, тратить деньги и экономить. Но только не на себе! Рассказываю, как потратить меньше, а получить больше.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
