Высокий процент по вкладу — почему так бывает и от чего зависит
Ключевая ставка уже больше полугода держится на рекордной отметке в 21%. Такого не было за всю историю банковской системы в России. Все это время сохраняются высокие ставки по вкладам в банках. Расскажем, почему так происходит.
Почему растет ключевая ставка
Ключевая ставка — основной инструмент денежно-кредитной политики. Ее регулярно устанавливает Центробанк, опираясь на финансовую обстановку внутри страны и за ее пределами.
Ключевая ставка — это процент, под который государство кредитует коммерческие банки. Они, в свою очередь, утверждают условия по кредитам и депозитам, ориентируясь на этот показатель.
Сейчас банки берут деньги в кредит у государства под 21% годовых. Чтобы получить прибыль, они должны кредитовать граждан и бизнес под бóльший процент. При этом им выгодно дополнительно привлекать деньги клиентов в виде депозитов.
Обычно ставки по вкладам чуть ниже, чем ключевая. Но есть предложения и под более высокий процент.
В период роста экономики спрос на товары и услуги повышается и начинает обгонять предложение. Производители и импортеры не успевают удовлетворять потребности населения. По законам рынка цены начинают расти, а деньги обесцениваться. Так работает инфляция.
Чтобы замедлить рост цен, государство повышает ключевую ставку. Это делает кредиты более дорогими и менее доступными для людей и бизнеса. Многие переходят в режим экономии, спрос на товары падает, и они перестают дорожать.
Целевой показатель инфляции для Центробанка — 4%. Регулятор стремится поддерживать его на постоянном уровне. Когда инфляция устремляется вверх, ЦБ принимает меры по ее сдерживанию.
С ноября 2024 по апрель 2025 года показатель вырос с 8,88% до 10,23%, поэтому Центробанк пока сохранил ключевую ставку высокой. Однако рано или поздно она должна начать снижаться.
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев ожидает это уже летом. По его прогнозам, ЦБ начнет снижать ставку на заседании 6 июня или, что вероятнее, 25 июля. К концу года она может опуститься до 14%.
Кроме инфляции на размер ключевой ставки влияет общая финансовая обстановка в стране. В условиях неопределенности люди начинают снимать средства со счетов и вкладов, происходит массовый отток денег из банковского сектора.
Так, например, произошло в феврале 2022 года. Граждане сняли со счетов 1,4 трлн рублей. Чтобы поддержать банки, ЦБ резко поднял ставку с 9,5% до 20%. Это позволило быстро восполнить образовавшийся дефицит, и уже спустя месяц ключевая ставка пошла на снижение.
Почему сейчас выгодно открывать вклад
Пока сохраняется высокая ключевая ставка, кредиты брать невыгодно. Поэтому крупные покупки на заемные деньги по возможности лучше отложить.
Зато это благоприятное время для тех, у кого есть свободные средства. Можно положить их на вклад и не только уберечь от инфляции, но и приумножить с минимальным риском.
Сейчас банки предлагают депозиты под 15–20%, а официальный уровень инфляции составляет около 10%. Поэтому выгодно пока не тратить деньги.
К тому же, несмотря на сохранение высокой ключевой ставки, в последние несколько месяцев банки начали постепенно снижать доход по вкладам. А значит, их потребность в деньгах от населения падает. Сейчас самое время запрыгнуть в последний вагон высоких ставок.
Деньги в пределах 1,4 млн рублей, размещенные на депозитах в одном банке, застрахованы государством. Можно положить их на вклад и не беспокоиться. Если нужно разместить бóльшую сумму без риска, ее разбивают на несколько частей и распределяют по разным банкам.
Делимся лайфхаком, как заработать на вкладах больше.
Оформите карту «Халва» с заемным лимитом и совершайте текущие покупки в рассрочку. В отличие от кредитов, переплата по которым сейчас очень большая, за рассрочку ничего платить не придется. Вы будете возвращать частями ровно столько, сколько стоят товары. А высвободившиеся благодаря этому деньги положите под проценты.
Алиса Голубева, превращает сбережения в маленький финансовый двигатель
Я увлекаюсь банковскими вкладами. Да-да, не спортом, не кулинарией, а именно вкладами. Звучит скучно? А для меня это игра, стратегия и даже азарт.
Все случилось после того, как я получила в подарок 50 тысяч рублей. Конечно, хотелось потратить их на шопинг, может, к косметологу заглянуть... Так я поняла, что деньги просто незаметно уйдут на развлечения или растворятся в ежедневных расходах. Тогда я положила их на полгода под проценты в банк. Когда срок закончился, то получила обратно свои 50 000 рублей, плюс проценты 5000. Казалось бы, мелочь, но мне понравился принцип: деньги работают сами.
Вместо того чтобы тратить проценты, я решила их тоже сразу вкладывать. Так родилась моя система:
- Закрываю вклад — сразу открываю новый. Даже один день без процентов — потеря.
- Все накопленные проценты сразу отправляю в новый вклад. Даже если это всего 5000 рублей, то не трачу, а добавляю к сумме.
- Ищу лучшие ставки. Да, я перевожу деньги в другой банк, если там выгоднее процент.
Через год мои 50 тысяч рублей превратились в 60 000. Через три года — уже в 84 000! При этом мне вообще ничего не нужно было делать, только пару кликов в приложении банка.
Со временем я стала более продвинутой вкладчицей:
- Разделяю депозиты. Часть денег кладу на долгий срок (2-3 года) под высокий процент, часть — на короткий, чтобы иметь к ним доступ.
- Обращаю внимание на капитализацию. Выбираю вклады с ежемесячным начислением процентов, потому что так доходность выше.
- Слежу за акциями. Часто банки предлагают повышенные ставки для новых клиентов, а я пользуюсь этим.
За пять лет я научилась дисциплине и понимаю, что даже небольшие суммы, если их правильно вкладывать, со временем только растут.
Выгодные предложения по рублевым вкладам
Совкомбанк предлагает несколько рублевых вкладов с выгодными условиями. Ставки действительны на 25 мая 2025 года.
|
Условия |
«Щедрая весна» |
«Гибкий» | |
|---|---|---|---|
|
Минимальная сумма |
50 000 рублей |
10 000 рублей | |
|
Пополнение |
в первые 10 дней после открытия |
от 1000 рублей, но не более остатка на вкладе на конец дня его открытия | |
|
Частичное снятие |
нет |
да, до неснижаемого остатка в 10 000 рублей. К израсходованной сумме применяется ставка 0,01% годовых для всего срока ее нахождения на вкладе | |
|
Автопролонгация |
да |
да | |
|
Досрочное закрытие |
под 0,01% годовых |
под 0,01% годовых | |
|
Ставки, % годовых: | |||
|
| ||
По обоим вкладам можно увеличить ставку. Для этого нужно:
- оформить карту «Халва»;
- подключить подписку «Халва.Десятка»;
- каждый месяц в течение действия вклада совершать минимум 5 покупок по карте на общую сумму не менее 10 000 рублей;
- не допускать просрочек по любым продуктам банка.
По вкладам на 24 и 36 месяцев с Халвой ставка увеличится на 3%, по остальным — на 1%.
Деньги должны работать на вас. Откройте вклад до 16,5% и защитите сбережения от инфляции:
- повышенная ставка с картой «Халва»;
- онлайн-оформление — без визита в отделение;
- страхование — гарантия сохранности средств.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Вклады» на сайте банка sovcombank.ru
- Если вы не собираетесь пополнять депозит и снимать деньги, выбирайте вклад «Щедрая весна». По нему действуют максимальные ставки.
- Если же вам нужно пространство для маневра, оформите «Гибкий». Ставки немного меньше, зато его можно регулярно пополнять. Это важная опция для тех, кто хочет использовать вклад для накоплений.
- Для тех, кто не хочет ждать окончания срока вклада, чтобы пользоваться накопленным доходом, Совкомбанк вводит новый вклад — «Регулярный %». Проценты по нему будут начислять каждый месяц на отдельный счет.
Обратите внимание, как меняются ставки в зависимости от срока вклада. Максимальный доход начисляют по вкладам на три года. Минимальный — на два года. Можно очень выгодно разместить деньги на короткие сроки — до полугода. Если не знаете точно, когда деньги вам понадобятся, оформляйте вклад на 2-3 месяца.
Сумма вклада
Срок вклада, месяцев
Заполните заявку и откройте вклад
Все расчеты являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных
Страхование счетов
Все счета банка застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
