«Наличка не считается»: почему некоторые нервничают из-за оплаты картой, хотя дело не в ней

Замечали ли вы, что отдавать тысячу рублей наличными менее больно? Зашла в магазин, расплатилась и пошла дальше. Но если оплачиваешь такой же чек картой, что-то внутри сжимается. Особенно если это интернет-магазин, а не терминал. Дело в том, что наш мозг по-разному воспринимает купюры и цифры на экране. Это влияет на то, как мы тратим и экономим. Можно ли снизить уровень тревожности? Разбирались в статье.

• Психология оплаты картой 
• Наличка — за и против
• Как взять траты под контроль 

Психология оплаты картой  

Для многих безналичная оплата комфортнее. Не нужно носить крупные суммы, считать сдачу, переживать: а хватит ли мелочи. Приложил карту или телефон — и готово. Но у некоторых эта простота может вызвать внутреннее напряжение.

Когда я плачу наличными, то совершаю несколько конкретных действий: достаю купюры, держу их в руках, передаю другому человеку. Это обмен товара на деньги. Мой мозг фиксирует, что процесс завершен.

С картой немного иначе. Я не держу сумму в руках, а вижу ее на экране терминала. Обмен очень быстрый и абстрактный. Из-за этого у меня:

• нет чувства потери;
• сложно понять масштаб траты;
• есть некоторая тревога: сложно посчитать остаток денег без банковского приложения.

Для меня карточка связана с большими суммами — зарплатой, вкладом, инвестициями. Любую трату воспринимаю как вторжение в основной ресурс. Покупка может быть небольшой, но все равно есть ощущение: от финансовой подушки откусили кусок.

Интересно и то, что при оплате картой мы чаще тратим быстрее. Решение принимается импульсивно, потому что нет паузы на пересчет денег. А потом появляется ощущение: «Я даже не понял, как это произошло». Эта потеря контроля и вызывает внутренний дискомфорт.

Какие еще могут быть препятствия?

Тяжело расставаться с деньгами

Оплата — маленькая финансовая потеря. Даже если покупка желанная. Например, у меня деньги ассоциируются с безопасностью, стабильностью, возможностями. Если отдать часть суммы, на подсознательном уровне эти три кита начинают расшатываться. Особенно если: 

• крупные списания;
• онлайн-покупка и товар придет не сразу;
• автоплатеж.

Хотя, признаюсь, тратить деньги на косметику, путешествие, красивую одежду приятнее. Обязательные платежи за услуги ЖКХ или платеж по рассрочке воспринимаются немного легче: они происходят в одну и ту же дату, поэтому к ним быстро привыкаешь.

Но от чека в магазине или в ресторане может начаться паника. Думаешь, вдруг можно было сэкономить и потратить меньше?

Впрочем, можно не экономить, если траты приносят хороший кешбэк. Например, по карте «Халва» можно расплачиваться в магазинах-партнерах и получать повышенные бонусы. 

Нет ощущения границ

Возможная причина тревоги — размытые границы. Можно положить в кошелек 1000 рублей и потратить ровно столько, потому что больше и нет. С картой возникает иллюзия бесконечного лимита. Так было у меня, когда я получила первую зарплату на «пластик». Потратила деньги буквально за неделю, потому что казалось: ну мне же хватит.

Наличные немного дисциплинируют, потому что можно расставить финансовые границы физически.

Наличка — за и против

Несмотря на психологический комфорт наличных, для себя я выбираю карту. Причины такие:

1. Не нужно тратить время на кассе. Приложила карту к терминалу и ушла. Быстро и просто. С наличными нужно искать пять рублей по просьбе кассира, отсчитывать купюры или ждать сдачу. Мое «любимое»: когда нет нужной банкноты в кассе и ее судорожно ищут в соседней.
2. Карта — гигиеничнее. Я не адепт движения за стерильность. Но когда представляю, через сколько рук прошла 100-рублевая банкнота, становится не по себе. Карта всегда лежит в картхолдере и не касается терминала. Да и в принципе не нужно давать ее чужим.
3. Есть история операций. Если мне нужно вспомнить, сколько я потратила в прошлом месяце, открываю статистику операций. С наличными такого нет. Я едва могу вспомнить, куда ушли 500 рублей на прошлой неделе.

Еще безнал облегчает импульсивные недорогие покупки. Мне проще купить вещь за 300 рублей на маркетплейсе, чем в обычном магазине.

Как взять траты под контроль

По мнению психологов, попробуйте старую, но действенную технику — конвертную систему. 

Я постоянно пользуюсь банковской карточкой. Выработала несколько правил:

• Учитывать траты. Не веду сложные таблицы. Мне достаточно инфографики в мобильном приложении. Раз в месяц я анализирую расходы по категориям и спрашиваю себя, какие покупки были осознаны.
• Ввести лимиты. Я установила внутренние правила: определенную сумму трачу на развлечения, одежду, кафе. Когда есть рамки, снижается тревога.
• Сделать финансовую паузу. Перед некоторыми покупками даю себе время подумать. Если на следующий день желание спадает — не заказываю.

Я пришла к спокойным тратам и наличными, и банковской картой. Но для себя выбираю карточки. Это удобно, современно и не нужно волноваться за сохранность больших сумм под подушкой.