Баннер
Умный потребитель

POS-кредитование: что это такое, плюсы и минусы

Анна Субботина
/ 19 апреля 2023 15:10
1.3 тыс.
5 мин.
Текст изменился / 18 сентября 2023

POS-кредит оформляют прямо в магазине. Его выбирают за простоту оформления: не нужно обращаться в банк, из документов достаточно паспорта. Но есть у POS-кредитования и минусы.

пос кредит
POS-кредит оформляют прямо в магазине. Источник: unsplash.com

Что такое POS-кредит

Сокращение POS расшифровывается как point of sales«точка продажи». Оно обозначает услуги, операции, оборудование рядом с товарами. Например, POS-терминал — устройство для расчета банковской картой на кассе, POS-материалы — рекламная продукция, размещенная в магазине.

POS-кредит (POS credit) отличается от других видов кредитования тем, что его оформляют прямо в магазине. Вы ходите по торговому залу, выбираете товар, потом к вам подходит кредитный консультант и сразу оформляет заявку.

Онлайн-услуга работает похожим образом: вы выбираете товар, кладете в корзину и нажимаете на кнопку «Купить в кредит». В обоих случаях заявку одобряют сразу (реже — в течение часа). Вы подписываете договор и забираете покупку.

Схема выглядит так:

  1. Вы заключаете договор с банком.
  2. Банк выкупает ваш товар у магазина.
  3. Вы выплачиваете банку стоимость товара.

Как правило, в магазине работают консультанты нескольких банков. Вы можете выбрать любой — впрочем, условия у них обычно одинаковые.

pos credit
Взяв кредит в магазине, можно за один визит обновить кухонную технику. Источник: unsplash.com

Оформить POS-кредит можно на:

  • бытовую технику, девайсы, гаджеты;
  • мебель;
  • стройматериалы;
  • медицинскую помощь;
  • другие дорогостоящие товары и услуги.

Чтобы продавать таким образом, фирма заключает договор с банком. Поэтому POS-кредиты обычно предлагают крупные компании: малый бизнес не обеспечивает выгодных банку оборотов.

Кредит целевой, то есть его выдают на конкретный товар. Можно оформить заявки сразу на несколько товаров, но это не очень хорошо для кредитной истории. Банки оценивают финансовую нагрузку клиентов и могут отказать в новых займах тем, у кого больше трех кредитов одновременно.

Факт дня
На Руси мелкие монетки называли в народе «чешуйками». Их делали из серебряных прутьев.

Плюсы и минусы POS-кредитования

У POS-кредитования много плюсов:

  • быстро и просто: не нужно напрямую общаться с банком, от подачи до одобрения заявки проходит максимум час, никаких дополнительных формальностей;
  • нужен один документ — паспорт;
  • залог не требуется.

Мнение эксперта

Эмиль Ахундов
Маркетолог, коммерческий директор в НИИ развития народного образования

Одним из главных преимуществ POS-кредитования является быстрое оформление и возможность получить необходимые средства без дополнительных формальностей и проверок кредитной истории. Более того, льготный период позволяет заемщику снизить затраты на кредит.

Многие продавцы делают скидку на товар, равную процентной ставке, и таким образом предлагают кредит без переплат. На первый взгляд — сплошные преимущества для покупателя.

Но есть у так называемых пос-кредитов и минусы. В первую очередь это быстрое оформление. Да, этот неоспоримый с виду плюс может обернуться проблемой для тех, кому трудно сразу оценить реальную выгоду.

pos как расшифровывается
Минус POS-кредитования — у вас нет времени взвесить все за и против. Источник: unsplash.com

Мнение эксперта

Людмила Голощапова
Доцент кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы

У POS-кредитов есть несколько «подводных камней»:

  • высокие процентные ставки;
  • риск переплаты: если заемщик не выплачивает задолженность вовремя, он может столкнуться со штрафными процентами и комиссиями;
  • риск потери личных данных.

В целом, POS-кредит может быть полезным инструментом для финансирования покупок, но только если его используют правильно и выплачивают вовремя. Перед тем как брать такой кредит, необходимо тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и оценить способность выплачивать задолженность.

Нужно внимательно изучать условия кредита, возможные скрытые платежи и комиссии. Классический скрытый платеж — страховка. Не все покупатели знают, что от нее можно отказаться, и в итоге переплачивают.

У POS-кредитов есть безопасная альтернатива — рассрочка. Ее тоже можно оформить в магазине, в том числе онлайн. Ключевые преимущества: никаких переплат и скрытых платежей.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как безопасно покупать в кредит

Чтобы не пожалеть о сделке, перед крупной покупкой следует:

  1. Посмотреть несколько моделей с нужными параметрами.
  2. Сравнить цены в разных магазинах.
  3. Взвесить предстоящие доходы и расходы по кредиту.

При оформлении услуги онлайн вы можете отложить товар в корзину и вернуться к нему позже. Но, стоя в магазине перед приветливым, но настойчивым консультантом, можно согласиться на «пос-кредитование» на невыгодных условиях.

Не торопитесь с оформлением. Если нужно, уйдите из магазина, посчитайте выгоду в спокойной обстановке и, если все в порядке, вернитесь снова. Иногда выгоднее взять в том же банке потребительский кредит, чем заключать договор в магазине.

Мнение эксперта

Дмитрий Мазанов
Финансовый советник компании Arbitroom

Из личного опыта могу сказать, что POS-кредитование может быть удобным и выгодным способом покупки товаров и услуг, но только в том случае, если покупатель может контролировать свои расходы и понимает условия кредита.

Я рекомендую потребителям тщательно изучить условия кредита, прежде чем подписывать договор, и убедиться, что они смогут погасить кредит вовремя.

Взвешивайте все за и против, не торопитесь с решениями, и пусть ваши покупки будут выгодными и приятными.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
1.3 тыс.
Анна Субботина
Анна Субботина
Время и деньги взаимозаменяемы, говорил Черчилль. Я помогу сэкономить и то, и другое.
Баннер