Страхование банковских карт: причины и стоимость оформления
Маша заказала планшет в неизвестном интернет-магазине – подкупила цена. Когда ритейлер списал все деньги, девушка поняла, что ее ограбили. Разбираемся, как вернуть деньги, застраховав банковскую карту.
Причины застраховать карту
Маша была уверена, что страховка денег на карте позволит ей вернуть похищенное мошенниками – 150 000 рублей. Но страховая отказала, поэтому девушка решила разобраться в тонкостях.
Незаконное выманивание пин-кода, получение данных через и , списание большей суммы за покупку, использование утерянной карты и другие действия, направленные на кражу средств – весомые причины обратиться за услугой, которая защитит от мошенников.
За 2022 год аферисты совершили 870 тысяч несанкционированных операций и украли более 14 млрд рублей. Банк России рекомендовал фи нсектору внимательнее следить за операциями клиентов и блокировать подозрительные. Поэтому россияне все чаще пользуются страховкой.
Страховщики предоставляют клиентам пакет обеспечений за определенную сумму. В разных компаниях тариф отличается, в среднем это от 500 до 8000 рублей. Цена страхования денег на карте напрямую зависит от рисков, которые покрывает страховка. Такой продукт пригодится и небольшим компаниям, оборот которых может привлечь преступников.
Предпринимательство — деятельность, полная рисков, и многих из них нельзя избежать. Самое разумное — подобрать проверенную компанию с большим количеством услуг по страхованию бизнеса (сотрудников, транспорта, товаров, грузов, ответственности). Широкий выбор предлагает своим клиентам Совкомбанк Страхование. Разделим с вами риски!
От чего защищен владелец
Ситуации, по которым страховые компании дают гарантии, практически не отличаются. Клиент может застраховать дебетовую и кредитную карты от кражи данных через специальные технические устройства, например накладки на клавиатуру банкомата, а также от списания средств при покупке на фишинговом сайте, как в случае Марии.
Риски, которые покрывает страховка:
- ограбление у банкомата;
- кража денег с кредитки;
- получение доступа по «липовому» звонку из банка или полиции, если пострадавший докажет, что стал жертвой мошенников;
- взлом аккаунтов и кража данных через незащищенную сеть Wi-Fi;
- оплата услуг, товаров, туристических путевок, билетов на поддельных сайтах;
- установка вирусной программы на компьютер жертвы для хищен ия денег.
Это примерный список рисков, от которых спасает страховка. Страховщики предлагают клиентам и уникальные программы, конкретные условия которых всегда описываются в договорах.
Не стоит пренебрегать чтением соглашения – в нем перечислены ситуации, когда компания или банк точно вернут похищенные деньги. Договор поможет урегулировать спор и добиться максимальной компенсации.
Мария невнимательно читала документы и упустила главное: страховая гарантировала возврат только при ограблении у банкомата (при этом она должна была позвонить в банк или страховую сразу после случившегося) или, если бы девушка сообщила о краже в интернет-магазине через несколько часов после снятия денег.
Когда страховщик откажет в выплате
Страховые компании, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, обещают клиентам защиту в определенных ситуациях и только, если покупатели полиса соблюдают условия.
Клиент, нарушивший правила соглашения, не сможет вернуть даже часть похищенного. Вероятнее всего, страховщики не пойдут навстречу пострадавшему, который сам сообщил CVV-код мошенникам, поддавшись на убеждения.
Еще несколько причин отказать в компенсации:
- ;
- карту украли родственники/коллеги/подчиненные;
- мошенники причинили только моральный вред. Например, они украли данные и попытались снять деньги, но не смогли, а жертва посчитала, что попытка – это моральный вред, компенсацию за который можно взыскать со страховщика или банка. Но по закону жертва должна подать иск в суд именно в адрес преступника;
- держатель не заблокировал карту после хищения денег;
- клиент написал пин-код на обороте карты или сообщил его посторонним.
Эти условия распространяются на страховые компании и банки. Кредитные организации в качестве страховщиков не выплатят компенсацию, если клиент вовремя не заявил о хищении и обратился с заявлением на компенсацию спустя 12 часов (или раньше, смотря по условиям договора) после происшествия.
Чтобы страховая/банк вернули украденное, надо сразу же сообщить о преступлении и заблокировать карту и написать заявление в полицию.
Решение страховой организации не устроило девушку. Маша посчитала, что нужно обратиться в банк, полицию и к финансовому уполномоченному, который помогает решить споры со страховщиками в досудебном порядке, если сумма хищения до 500 000 рублей. Случаи с суммами больше рассматривает суд.
Факт дня
Индекс бигмака — неофициальный способ определения паритета покупательной способности.
Гарантии возврата средств
В России действует закон «О национальной платежной системе», обязывающий все кредитные организации возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. Но компенсация возможна, если клиент соблюдает хотя бы часть условий:
- не сообщал свои данные;
- не хранил пин-код на карте или рядом с ней;
- не делился фотографиями пластика и не давал никому его снимать;
- сообщил об операции в течение 24 часов с момента уведомления о подозрительном снятии средств.
Весь перечень условий банк обычно публикует в клиентском договоре при оформлении дебетового/кредитного пластика или при продаже страхового продукта. Совкомбанк предлагает расширенный пакет страхования жизни, здоровья и финансов по доступной цене.
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.
Банки рассматривают обращения клиентов по внутренним операциям не дольше 30 рабочих дней, а по международным — до 60 дней. Суть расследования — подтвердить, что клиент соблюдал условия и не раскрывал тайную информацию. За 2022 год, свидетельствуют данные главного регулятора, россиянам вернули только 4,4% средств, похищенных преступниками.
По обращению Маши банк проводил расследование 25 дней. Подтвердилось, что девушка сообщила данные мошенникам по собственному желанию, без давления и угроз – ввела свое имя, срок действия, CVV код, номер и код на фишинговом сайте, из-за чего со счета пропало 150 000 рублей. Поэтому банк отказал в компенсации.
Лимит выплаты
Если бы Мария соблюдала осторожность и проверила сайт в интернете, поискав информацию о магазине, отзывы и предупреждения обманутых клиентов, то смогла бы сохранить деньги. В других ситуациях, когда деньги похитил и не из-за ошибки клиента, Марии вернули бы лишь часть украденного. Закон не устанавливает лимит, однако банки и страховщики прописывают максимальный порог возмещения в клиентских договорах.
Хищения небольших сумм, до 15–20 000 рублей, банки и страховые рассматривают быстро, целиком возвращают средства и перевыпускают заблокированную карту. Но только, если потерпевший обратился с таким заявлением впервые. Повторные запросы из-за мошенников банк и страховщики будут рассматривать дольше.
Зачем нужна страховка
Страхование банковских карт не убережет от мошенников на 100%, но обеспечит гарантию возврата средств, если клиент соблюдает все условия.
Важно, чтобы после оформления страховки вы самостоятельно следили за сохранностью данных, не сообщали реквизиты, номера, CVV-коды и сведения из смс, не вводили данные на подозрительных сайтах и в мобильных приложениях. Чтобы максимально снизить риск хищения, ограничьте сумму, которую храните на пластике, до 5–10 000 рублей.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Подпишитесь на дайджест
Отберем самые полезные материалы и доставим вам на почту. Все о покупках, сбережениях и тонкостях мира финансов
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в Дзене и Телеграме
Сохранить деньги — мудрость, умело расходовать — искусство. С легкостью рассказываю о финансовой стороне жизни.
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу