Можно ли погасить автокредит досрочно и как правильно это сделать

Неприятно, когда есть задолженность. Поэтому многие стараются закрыть кредиты, в том числе и за автомобиль. Расскажем, как это сделать, чтобы существенно сэкономить свои кровные. Спойлер: в любой непонятной ситуации — читайте договор.

• Возможности и ограничения: можно ли выплатить кредит на автомобиль досрочно
• • Можно ли взять автокредит и сразу погасить его
  • Плюсы досрочной выплаты кредита
  • Когда не стоит торопиться
• Как досрочно погасить автокредит
  • Оплатить долг полностью
  • Закрыть кредит частями: четыре работающих стратегии
• Автокредит закрыт, что делать дальше

Возможности и ограничения: можно ли выплатить кредит на автомобиль досрочно

Кредит — зачастую единственная возможность приобрести машину. Но иногда оказывается, что человек способен погасить его быстрее, чем рассчитывал вначале: к примеру, получил наследство или повышение на работе, продал какое-то имущество и так далее. 

Законодательство в этом случае на стороне заемщика: оно не запрещает заблаговременно вносить всю сумму, главное, чтобы задолженность была закрыта в оговоренные сроки. 

Но клиент должен уведомить банк о своем намерении письменно за 30 или 60 дней до события. Это можно сделать в офисе финансового учреждения или удаленно, если есть такая возможность.

Банкам досрочные выплаты невыгодны: они теряют доход от невыплаченных процентов. Поэтому иногда в договор включают пункты о санкциях и штрафах, которые налагают, если закрыть долг раньше. 

Внимательно читайте договор и обращайте внимание на следующие пункты:

• есть ли запрет на досрочное погашение кредита; 
• взимаются ли за это комиссии;
• какую сумму можно вносить в счет частичной оплаты долга, ограничена ли она.

Купить машину и не платить проценты — реально с Халвой. 

Можно ли взять автокредит и сразу погасить его

Можно закрыть долг хоть на следующий день. По закону, целевой кредит потребитель может вернуть в течение 30 дней со дня заключения договора, не уведомляя об этом банк. К сумме придется добавить проценты за прошедший период. 

Но стоит знать, что того, кто неоднократно быстро возвращал заем, банк может начать рассматривать как импульсивного заемщика. В таком случае финансовое учреждение может отказать в следующий раз, не объясняя причин.

Плюсы досрочной выплаты кредита

Плюсы кажутся очевидными, но от этого не становятся менее приятными. 

• Сэкономите на процентах: в списке самых приятных слов «экономия» занимает почетное место, особенно если речь идет о процентах. Поэтому мысль «Нет кредита — нет процентов», конечно, греет.
• Станете финансово свободнее: погасить кредит досрочно — это как сбросить тяжеленное долговое ярмо, которое давило на шею. Как только внесен последний платеж, можно будет позволить себе больше: начать вкладывать деньги, копить их или просто тратить на что-то нужное. 
• Улучшите кредитную историю: жизнь многогранна, возможно, придется обращаться в банки за новым займом. Хороший финансовый рейтинг станет гарантией одобрения заявки.

Когда не стоит торопиться

Казалось бы, в быстром освобождении от долговых обязательств не может быть минусов, но нет. Иногда это бывает нецелесообразно. 

Если есть другие долги с более высокими процентными ставками. 

Перед тем, как внести досрочный платеж по кредиту, оцените свое финансовое положение. Лучше сначала погасить другие долги с более высокими процентными ставками. 

Если существует риск провалиться в финансовую яму. Досрочно погасить кредит — это хорошая цель, но в погоне за ней не стоит заходить слишком далеко. Например, перестать заботиться о собственном здоровье, хорошо питаться и так далее. 

Не стоит вносить досрочные платежи за счет последних денег  — в том числе из вашего собственного резервного фонда. Пусть лучше он будет под рукой на всякие непредвиденные случаи, а уменьшать долг можно и по графику. 

Если схема платежей аннуитетная, выгодно закрывать долг только в первой половине срока кредитования. Аннуитет — это основная форма выплат, которую практикуют банки. Весь долг поделен на равные части, клиент должен вносить их через равные промежутки времени. Особенность такого вида расчета в том, что объем задолженности и начисленных процентов распределяют неоднородно. 

Каждый ежемесячный платеж состоит из двух основных компонентов: процентов за период и части основного долга. С каждым внесенным платежом размер основного долга уменьшается, что ведет к уменьшению суммы начисленных процентов. 

То есть в начале срока клиент каждый раз оплачивает в основном проценты, а к концу срока — основной долг и оставшуюся небольшую часть процентов.

Как досрочно погасить автокредит

Перечитайте кредитный договор. Если остались вопросы, обратитесь к консультанту банка, уточните условия заблаговременного погашения долга. Затем выберите одну из подходящих стратегий.

Оплатить долг полностью

Прежде чем вносить оставшуюся сумму, подайте заявление в двух экземплярах. Лучше сделать это лично в офисе банка. Консультант поможет рассчитать точный размер платежа с учетом процентов и комиссий (если они есть) на определенную дату. 

После того, как переведете деньги на счет, сходите в банк еще раз и получите справку об отсутствии задолженности и откажитесь от платных услуг, которые были подключены, когда заключали договор.

Иногда выгоднее инвестировать крупную сумму и получать пассивный доход. Возможно, ваш талант инвестора откроется с «Совкомбанк Инвестициями».

Закрыть кредит частями: четыре работающих стратегии

Есть несколько способов быстрее избавиться от долга и уменьшить платеж по автокредиту. Чтобы выбрать оптимальный для себя, необходимо ориентироваться на собственную финансовую ситуацию:

1. Округляйте платежи. К примеру, если по договору необходимо вносить по 26 000 ₽, можно переводить 30 000 ₽. Так уменьшается и срок выплаты, и сумма за проценты.
2. Вносите дополнительные платежи. Как только скопилась свободная сумма, ее можно перевести в счет долга. Уточните у сотрудника банка, когда можно вносить такую оплату.
3. Переводите крупные суммы. Получили много денег: налоговый вычет, премию, наследство — оплатите часть займа. Обязательно свяжитесь с консультантом банка и убедитесь, что это не повлечет штрафных санкций.
4. Рефинансируйте кредит. Если выплатили хотя бы треть займа и у вас благополучная кредитная история, обратитесь в банк, чтобы переоформить договор под меньший процент. Кредитные организации стремятся удержать клиентов и довольно часто идут навстречу.

Если гасите долг частично, договоритесь с банком о перерасчете займа. Можно уменьшить срок выплаты или сумму ежемесячного взноса. Первый вариант выгоднее.

Так можно снизить сумму процентов и быстрее избавиться от кредита. Обязательно проконсультируйтесь с вашим банком-кредитором, чтобы уточнить условия и процедуру досрочного погашения перед тем, как вносить дополнительные платежи или полностью погашать кредит.

Автокредит закрыт, что делать дальше

Счет должен автоматически закрыться в течение суток. Проверить это можно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте кредитного учреждения. 

После того как заемщик внес последний платеж, банк отправляет нотариусу уведомление и в течение пяти рабочих дней с автомобиля должны снять залоговый статус. Проверить это можно самостоятельно на сайте Федеральной налоговой палаты. 

Свидетельство о том, что транспортное средство больше не находится в залоге, можно получить в том же отделении банка, где оформляли кредит. 

Закрыть долг досрочно может быть выгодно и для кошелька, и для души. Если решились на этот шаг, будьте последовательны, отстаивайте свои права. Легкого вам рассчета!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.