Возможности и ограничения: можно ли выплатить кредит на автомобиль досрочно
Кредит — зачастую единственная возможность приобрести машину. Но иногда оказывается, что человек способен погасить его быстрее, чем рассчитывал вначале: к примеру, получил наследство или повышение на работе, продал какое-то имущество и так далее.
Законодательство в этом случае на стороне заемщика: оно не запрещает заблаговременно вносить всю сумму, главное, чтобы задолженность была закрыта в оговоренные сроки.
Но клиент должен уведомить банк о своем намерении письменно за 30 или 60 дней до события. Это можно сделать в офисе финансового учреждения или удаленно, если есть такая возможность.
Банкам досрочные выплаты невыгодны: они теряют доход от невыплаченных процентов. Поэтому иногда в договор включают пункты о санкциях и штрафах, которые налагают, если закрыть долг раньше.
Внимательно читайте договор и обращайте внимание на следующие пункты:
- есть ли запрет на досрочное погашение кредита;
- взимаются ли за это комиссии;
- какую сумму можно вносить в счет частичной оплаты долга, ограничена ли она.
Купить машину и не платить проценты — реально с Халвой.
Можно ли взять автокредит и сразу погасить его
Можно закрыть долг хоть на следующий день. По закону, целевой кредит потребитель может вернуть в течение 30 дней со дня заключения договора, не уведомляя об этом банк. К сумме придется добавить проценты за прошедший период.
Но стоит знать, что того, кто неоднократно быстро возвращал заем, банк может начать рассматривать как импульсивного заемщика. В таком случае финансовое учреждение может отказать в следующий раз, не объясняя причин.
Плюсы досрочной выплаты кредита
Плюсы кажутся очевидными, но от этого не становятся менее приятными.
- Сэкономите на процентах: в списке самых приятных слов «экономия» занимает почетное место, особенно если речь идет о процентах. Поэтому мысль «Нет кредита — нет процентов», конечно, греет.
- Станете финансово свободнее: погасить кредит досрочно — это как сбросить тяжеленное долговое ярмо, которое давило на шею. Как только внесен последний платеж, можно будет позволить себе больше: начать вкладывать деньги, копить их или просто тратить на что-то нужное.
- Улучшите кредитную историю: жизнь многогранна, возможно, придется обращаться в банки за новым займом. Хороший финансовый рейтинг станет гарантией одобрения заявки.
Когда не стоит торопиться
Казалось бы, в быстром освобождении от долговых обязательств не может быть минусов, но нет. Иногда это бывает нецелесообразно.
Если есть другие долги с более высокими процентными ставками.
Перед тем, как внести досрочный платеж по кредиту, оцените свое финансовое положение. Лучше сначала погасить другие долги с более высокими процентными ставками.
Если существует риск провалиться в финансовую яму. Досрочно погасить кредит — это хорошая цель, но в погоне за ней не стоит заходить слишком далеко. Например, перестать заботиться о собственном здоровье, хорошо питаться и так далее.
Не стоит вносить досрочные платежи за счет последних денег — в том числе из вашего собственного резервного фонда. Пусть лучше он будет под рукой на всякие непредвиденные случаи, а уменьшать долг можно и по графику.
Если схема платежей аннуитетная, выгодно закрывать долг только в первой половине срока кредитования. Аннуитет — это основная форма выплат, которую практикуют банки. Весь долг поделен на равные части, клиент должен вносить их через равные промежутки времени. Особенность такого вида расчета в том, что объем задолженности и начисленных процентов распределяют неоднородно.
Каждый ежемесячный платеж состоит из двух основных компонентов: процентов за период и части основного долга. С каждым внесенным платежом размер основного долга уменьшается, что ведет к уменьшению суммы начисленных процентов.
То есть в начале срока клиент каждый раз оплачивает в основном проценты, а к концу срока — основной долг и оставшуюся небольшую часть процентов.
Как досрочно погасить автокредит
Перечитайте кредитный договор. Если остались вопросы, обратитесь к консультанту банка, уточните условия заблаговременного погашения долга. Затем выберите одну из подходящих стратегий.
Оплатить долг полностью
Прежде чем вносить оставшуюся сумму, подайте заявление в двух экземплярах. Лучше сделать это лично в офисе банка. Консультант поможет рассчитать точный размер платежа с учетом процентов и комиссий (если они есть) на определенную дату.
После того, как переведете деньги на счет, сходите в банк еще раз и получите справку об отсутствии задолженности и откажитесь от платных услуг, которые были подключены, когда заключали договор.
Иногда выгоднее инвестировать крупную сумму и получать пассивный доход. Возможно, ваш талант инвестора откроется с «Совкомбанк Инвестициями».
Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».
Закрыть кредит частями: четыре работающих стратегии
Есть несколько способов быстрее избавиться от долга и уменьшить платеж по автокредиту. Чтобы выбрать оптимальный для себя, необходимо ориентироваться на собственную финансовую ситуацию:
- Округляйте платежи. К примеру, если по договору необходимо вносить по 26 000 ₽, можно переводить 30 000 ₽. Так уменьшается и срок выплаты, и сумма за проценты.
- Вносите дополнительные платежи. Как только скопилась свободная сумма, ее можно перевести в счет долга. Уточните у сотрудника банка, когда можно вносить такую оплату.
- Переводите крупные суммы. Получили много денег: налоговый вычет, премию, наследство — оплатите часть займа. Обязательно свяжитесь с консультантом банка и убедитесь, что это не повлечет штрафных санкций.
- Рефинансируйте кредит. Если выплатили хотя бы треть займа и у вас благополучная кредитная история, обратитесь в банк, чтобы переоформить договор под меньший процент. Кредитные организации стремятся удержать клиентов и довольно часто идут навстречу.
Если гасите долг частично, договоритесь с банком о перерасчете займа. Можно уменьшить срок выплаты или сумму ежемесячного взноса. Первый вариант выгоднее.
Так можно снизить сумму процентов и быстрее избавиться от кредита. Обязательно проконсультируйтесь с вашим банком-кредитором, чтобы уточнить условия и процедуру досрочного погашения перед тем, как вносить дополнительные платежи или полностью погашать кредит.
Автокредит закрыт, что делать дальше
Счет должен автоматически закрыться в течение суток. Проверить это можно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте кредитного учреждения.
После того как заемщик внес последний платеж, банк отправляет нотариусу уведомление и в течение пяти рабочих дней с автомобиля должны снять залоговый статус. Проверить это можно самостоятельно на сайте Федеральной налоговой палаты.
Свидетельство о том, что транспортное средство больше не находится в залоге, можно получить в том же отделении банка, где оформляли кредит.
Закрыть долг досрочно может быть выгодно и для кошелька, и для души. Если решились на этот шаг, будьте последовательны, отстаивайте свои права. Легкого вам рассчета!
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
