Что такое овернайт

Обычно слово «вклад» ассоциируется с чем-то долгосрочным — положил деньги в банк и забыл. Оказывается, можно открыть депозит всего на одну ночь и все равно получить за это проценты. В статье расскажем, что такое овернайт.

• Овернайт простыми словами
• Особенности
• Преимущества и недостатки
• Условия краткосрочных депозитов 
• Как открыть депозит овернайт

Овернайт простыми словами

Овернайт (overnight с англ. «на ночь», «за одну ночь») — это вид краткосрочного депозита для юридических лиц. Компания открывает вклад в банке, а на следующее утро забирает деньги обратно, но уже с процентами. 

Такой депозит можно открыть с пролонгацией на выходные и праздники, чтобы деньги не лежали без дела. То есть вы положите средства на счет банка в пятницу, а получите назад в понедельник. Процентов при этом набежит побольше, ведь деньги будут оставаться на вкладе не один день, а несколько.

Главное преимущество овернайта заключается в том, что он позволяет компаниям использовать средства более эффективно, заставляя их (средства) работать без выходных. Если бы не овернайт, в нерабочие дни деньги просто лежали бы на счетах и медленно обесценивались, а так у них получается полноценная семидневка без возможности отдохнуть.

Основное правило вкладов — чем дольше ты не трогаешь деньги, тем больше процентов получишь. С овернайтом это, разумеется, тоже работает.

Вы можете подумать: «За один день, наверное, проценты будут совсем небольшие? Есть ли вообще смысл открывать вклад?» Отвечаем: да, проценты небольшие, но компании оперируют намного более крупными суммами, чем физлица, и даже за один день таким образом можно заработать не так уж мало. Да и это в любом случае лучше, чем если бы деньги лежали просто так. 

Чтобы ваше дело развивалось быстрее, воспользуйтесь программами поддержки бизнеса от Совкомбанка. Регистрация и открытие расчетного счета, пополнение оборотных средств, кредитование под низкие процентные ставки — это и многое другое доступно клиентам. 

Особенности

Овернайт-депозиты используются для приумножения капитала. Например, вы продаете канцелярию. Вам пришла крупная сумма от другой компании, а отправить деньги поставщику нужно только к понедельнику. Вы можете открыть краткосрочный вклад на выходные, чтобы получить с этих денег проценты и немного заработать. 

Главные особенности краткосрочных вкладов для юрлиц:

1. Обычно банки устанавливают минимальные суммы депозита в размере от 500 000 до 1 000 000 рублей.
2. Верхней границы по сумме нет — компании могут открывать настолько большие депозиты, насколько захотят.
3. Нельзя открывать вклад дольше чем на один день. Пролонгация доступна только на период выходных или праздников. Минимальный срок — шесть часов.
4. Проценты начисляются ежедневно. Их размер каждый банк устанавливает самостоятельно, но они привязаны к ключевой ставке ЦБ и зависят от многих показателей.
5. Овернайт относится к категории рискованных вкладов, поэтому на него не распространяется программа обязательного страхования.
6. Открыть депозит можно вживую или онлайн. Договор заключается единоразово или на длительный срок. Второй вариант предпочтителен, потому что тогда не нужно будет каждый раз тратить время на заключение нового соглашения. Управлять договорами можно в мобильном приложении. 

Преимущества и недостатки

У краткосрочных вкладов свои особенности — как положительные, так и отрицательные.

Условия краткосрочных депозитов 

Правила открытия краткосрочного депозита каждый банк устанавливает сам. Банк составляет договор, где прописываются права и обязанности обеих сторон. В соглашении устанавливают и условия открытия депозита: срок, ставку, размер неснижаемого остатка и штрафов за просрочку.

Обычно процедура проходит быстро и не вызывает проблем, особенно если у компании уже есть счет в этой кредитной организации. Корпоративным клиентам иногда предлагают особые (более выгодные) условия.

Как открыть депозит овернайт 

Представим, что вы хотите положить 30 млн рублей под 6% годовых до следующего утра. Сделать нужно следующее:

1. Связываемся с банком, уточняем условия подачи заявки.
2. Выбираем тариф.
3. Заключаем договор.
4. Открываем расчетный счет, если его еще нет.
5. Кладем на него указанную в договоре сумму.

На следующее утро деньги вернутся, но уже с процентами, а вы получите 4931,5 рубля (30 000 000 × 0,06/365). Сумма не такая уж большая, но если использовать краткосрочные вклады регулярно, то за все выходные и праздники в году можно заработать прилично.

Как и многие другие виды доходов, полученные с вкладов проценты облагаются налогом, сумма которого зависит от вашего типа налогообложения.

Овернайт-депозит — отличная возможность для компаний и предпринимателей более эффективно использовать средства и наращивать капитал. У этого вклада есть свои преимущества и недостатки, которые обязательно нужно учитывать, чтобы грамотно построить финансовую стратегию.