Снимаю, порчу: разбираемся, кто такие антиколлекторы

• Кто такие антиколлекторы
• Чем антиколлекторы отличаются от обычных юристов
• Что на самом деле нужно делать, если нечем платить

Кто такие антиколлекторы

Антиколлекторы предлагают людям услуги юридической помощи и якобы решают проблемы с долгами. При этом в роли этих финансовых «лекарей» могут выступать как частные лица, так и целые агентства. 

Стоят их услуги недешево. «Первичный прием» с консультацией обойдется примерно в 1000-1500 рублей. А за полный курс по избавлению от долгов (а заодно и оставшихся денег) придется отдать 25-35 тысяч рублей. Иногда стоимость курсов может достигать 50 и даже 100 тысяч рублей. 

Суммы немалые, но, может, если вам спишут долг в 500 тысяч рублей, а вы заплатите за услугу всего 100 тысяч, то это будет выгодно? Нет. 

В интернете можно встретить много подобных объявлений. В них люди обещают следующее:

• снизить пени, штрафы и вернуть проценты через судебный иск;
• полностью избавить вас от долга, какой бы он ни был;
• разорвать настоящий договор с кредитной организацией. Видимо, после этого она вдруг про вас забудет, и все.

Остальные пункты уже не настолько смешные и даже похожи на что-то действительно стоящее, но проблема в том, что все они без труда выполняются собственными силами. Более того, банки сами с радостью пойдут вам навстречу, лишь бы вы снова начали выплачивать долг. 

Антиколлекторы также обещают:

• помощь с кредитными каникулами;
• оформление рассрочки;
• реструктуризацию;
• рефинансирование долга.

В некоторых случаях даже могут предложить полный возврат всех затраченных средств, если они успешно избавят вас от финансовой нагрузки. Не переживайте: успех они тоже гарантируют. 

Разумеется, все это звучит заманчиво, особенно если вы в стрессе, отчаялись и ищете любой выход из тяжелой жизненной ситуации. Но на деле вы в лучшем случае просто отдадите условные 30 тысяч за услуги этих «специалистов» и ничего не получите взамен. В худшем — передадите им паспортные данные, и ваша закредитованность «случайным» образом вырастет еще сильнее. 

К слову, существуют и «хорошие» антиколлекторы. Спойлер: это юристы.

Чем антиколлекторы отличаются от обычных юристов

• Юристы

Тут все очевидно: компетентные профессионалы, которые окажут вам юридическую помощь в случае необходимости. Вряд ли их услуги вообще понадобятся. Обычно любые проблемы лучше решать напрямую с банком. Поверьте: никто не хочет отбирать ваше имущество. Как минимум — его потом сложно продавать.

Распознать юриста очень просто — он никогда не будет обещать вам ничего невозможного и тщательно изучит ситуацию,чтобы помочь. Также он может обратиться в суд и договориться о предоставлении различных мер финансовой защиты. Любая из этих услуг будет эффективнее и обойдется дешевле, чем у антиколлекторов.

Конечно, решать все вопросы лучше сразу с банком или МФО, в которой вы оформляли займ. Обращаться к юристам можно только в случае, если:

• просто хотите проконсультироваться;
• банк по какой-то причине не идет навстречу;
• у вас непростая ситуация, требующая юридического вмешательства;
• коллекторы нарушают закон.

• Мошенники

Большую часть антиколлекторских объявлений выкладывают именно мошенники. Если увидите фразы вроде «моментально спишем все долги», «полностью решим ваши проблемы» или «научим ходить по воде» — это 100% обманка. Существует много способов разобраться с долгами, но это явно не один из них. 

Деятельность этих «специалистов» можно описать как «раздражающее пускание пыли в глаза». С вами будут вести пустые разговоры и давать очевидные советы вроде «записывайте все на диктофон», а затем просить все больше и больше денег за консультации.

Часто антиколлекторы советуют купить новую симку и игнорировать звонки неантиколлекторов, но это плохая идея. Если проблему не решать, то у вас так и будут накапливаться штрафные пени.

Бояться коллекторов не стоит. Да, у банков есть специально обученные люди, задача которых — вернуть учреждению деньги. Но 90-е давно прошли, и сейчас коллекторы общаются вежливо. Они попытаются узнать причину задолженности и сами предложат возможные варианты решения проблемы. 

Кроме того, вся их деятельность строго регулируется законом. То есть они законодательно не имеют права докучать вам звонками или каким-либо образом вредить. К тому же любой уважающий себя банк дорожит своей репутацией, а подобные инциденты сильно ее портят.

Если коллекторы начали вести себя, мягко говоря, не слишком вежливо, вы имеете полное право пожаловаться на них в национальную ассоциацию коллекторов или федеральную службу судебных приставов. Если жалоба по какой-то причине не дошла или на нее не отреагировали, сразу обращайтесь в полицию или прокуратуру. 

Что на самом деле нужно делать, если нечем платить

Во-первых, не прячьтесь. Вам нечего скрывать и ничего страшного не произошло. Обратитесь в банк или МФО и сообщите о проблемах с деньгами.

Если у вас есть уважительная причина, то финансовое учреждение, вероятнее всего, пойдет навстречу — предложит взять кредитные каникулы или поможет с реструктуризацией долга, чтобы вам было не так напряжно совершать ежемесячные платежи. В некоторых случаях банки даже могут отменить начисленные пени. 

Если кредитная нагрузка стала слишком обременительной или вам неудобно платить по разным кредитным договорам, оформите рефинансирование в Совкомбанке.  

К уважительным причинам относятся:

• существенное падение дохода из-за утраты работы;
• длительная болезнь;
• потеря трудоспособности;
• несчастные случаи. 

Если же вы все испробовали и поняли, что выплатить долг не получится, остается последний вариант, к которому стоит прибегать только в самых редких случаях — пройти процедуру банкротства. 

Для этого нужно соответствовать некоторым критериям:

• Долг должен быть от 50 до 500 тысяч рублей;
• На вас не могут быть зарегистрированы исполнительные производства. Узнать это можно на специальном сервисе. Там же вы найдете другие свои долги, если они есть;
• У вас не должно быть никакого имущества, которое можно было бы продать в пользу долга. 

Эта процедура довольно сложная и требует длительной подготовки. После ее завершения придется забыть о кредитах на некоторое время — кредитная история будет сильно подпорчена, банки будут бояться выдавать займы.

Остерегайтесь мошеннических объявлений, обещающих моментальное решение всех финансовых проблем. Если понимаете, что не сможете заплатить по счетам, сразу же сообщите об этом в банк. Ничего страшного не произойдет. Сотрудники всегда пойдут навстречу и помогут найти выход даже из самого безнадежного положения. 

Информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.