ИИС и брокерский счет: в чем разница, что выгоднее открыть

• Индивидуальный инвестиционный и брокерский счета: в чем разница
• В каких случаях лучше открыть ИИС, а в каких — брокерский счет

Выбирайте тип инвестиционного счета (ИС), когда хотя бы примерно обдумаете, во что и сколько собираетесь вкладывать. 

Нельзя сказать, что какой-то ИС лучше или хуже. Но по преимуществам и недостаткам можно определить, какой вам больше подходит.

Индивидуальный инвестиционный и брокерский счета: в чем разница

Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет. Открывать его имеют право только организации из списка Центробанка, у которых есть брокерская лицензия.

Вид инвестиционного «кошелька» зависит от того, что вы оплачиваете и для чего оформляете:

• основной, чтобы торговать ценными бумагами на фондовых биржах;
• срочный для торговли опционами и фьючерсами;
• внебиржевой для операций на внебиржевом рынке;
• ИИС-3 для долгосрочных инвестиций.

Индивидуальный противопоставляют брокерским. Он отличается тем, что дает право получать государственные льготы, которые не распространяются на другие типы счетов.

Раньше можно было выбрать ИИС-1 (А) или ИИС-2 (Б). Но с 2024 года открывают только ИИС-3 — с ним и сравним обычный брокерский счет.

Как видно из таблицы, брокерский счет значительно отличается от ИИС.

В 2024 году открыть ИИС-3 можно минимум на пять лет, но в последующие годы срок будет увеличиваться, а к 2031 году достигнет 10 лет. Это один из основных его минусов. 

Главные плюсы — возврат до 60 000 рублей в год и возможность не платить НДФЛ с прибыли при закрытии. Просто, понятно и подробно об остальных особенностях счета мы рассказывали ранее.

В каких случаях лучше открыть ИИС, а в каких — брокерский счет

Чтобы решить, какой инструмент для инвестирования удобнее и выгоднее, ответьте на несколько вопросов.

1. Платите ли вы НДФЛ от 13%?
   Если да, у вас есть база для возврата и смысл открывать индивидуальный инвестсчет ради льгот.
2. Вам важна возможность выводить деньги?
   ИИС ее не дает. Исключение — оплата некоторых видов лечения. В остальных случаях его придется закрыть, потерять все льготы и выгоды, а также вернуть государству все, что вы использовали. Нельзя вывести даже дивиденды и купоны.
3. Планируете получать пассивный доход в ближайшие годы или в долгосрочной перспективе?
   Вся прибыль от активов, купленных с индивидуального инвестсчета, зачисляется на него же, переводить эти деньги нельзя. Зато они вместе с вычетами могут значительно увеличить сумму на счету за годы обязательного владения. Но снимете вы ее не раньше, чем через пять лет.

Брокерский счет отличается от ИИС, но нельзя однозначно сказать, в лучшую или в худшую сторону. Это зависит от инвестора и его стратегии, а также от брокера. Потому что он предоставляет инструменты, начисляет комиссии, отвечает за вывод средств и хранит ваши деньги.

Многие эксперты считают, что начинать лучше с брокерского счета, потому что у него меньше ограничений и чуть больше возможностей. Но если позволяют ресурсы, лучшее решение — не выбирать, а открыть сразу оба вида инвесткошельков. Вы не обязаны их регулярно пополнять и не упустите государственные льготы для инвесторов. А все выгоды от ИИС получите уже через пять лет, а не через десять.