Что такое льготная ипотека
Доход клиента — один из решающих факторов, который влияет на выдачу ипотечного кредита. Причина этому — банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения — риск не только для клиента, но и для финансовой организации.
Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30—40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.
Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.
Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году.
Кто на нее может рассчитывать:
- бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
- молодые семьи с двумя и более детьми;
- семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
- малоимущие.
В целом на льготную программу может рассчитывать любой совершеннолетний гражданин России, который подходит под требования банка.
На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же, помимо перечисленных примеров, действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.
Совкомбанк участвует в большинстве программ льготного кредитования для покупки недвижимости. Оставьте заявку и осуществите мечту о личном жилье.
Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.
Условия ипотеки с господдержкой
На какую помощь от государства можно надеяться?
Программа льготной ипотеки — 2023 изменила некоторые условия.
- Ставку увеличили до 8% (до этого она была 7%).
- Сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составила 12 млн, а для регионов — 6.
- Первоначальный взнос остался без изменений — не менее 15% от стоимости.
- Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
- Срок — до 20 лет.
Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.
Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.
Многим связывает руки ограничение по суммам. Если в регионах на эти деньги еще можно найти вариант, то для Москвы и других крупных городов это нереально, жилье станет доступно только при наличии больших накоплений.
Отчаиваться не стоит, ведь вы можете увеличить сумму, комбинируя льготную ипотеку с другими программами. Например, с ипотекой от застройщика.
Таким образом сумма увеличится до 30 млн и до 15 млн рублей соответственно для двух столиц и остальных регионов.
Сроки льготной ипотеки 2023
Не знаешь, о чем поговорить, — обсуди погоду или продление льготной ипотеки. Это правило действовало практически весь 2022 год: программа господдержки подходила к концу, и никто не знал, продлят ее или нет. Это порождало много слухов.
Но время, как всегда, расставило все на свои места. И официальные новости не заставили себя ждать.
Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года.
Поэтому если вы хотите приобрести жилье на облегченных условиях, то откладывать не стоит. Прямо сейчас вы можете рассчитать примерный ежемесячный платеж при помощи онлайн-калькулятора.
Как и ранее, на капитал от госпрограммы можно купить только новую недвижимость. Что под этим подразумевается:
- готовая квартира или частный дом от застройщика;
- метры в еще только строящемся доме;
- будущий дом, который вы построите самостоятельно или заключите договор с подрядчиком;
- участок земли для строительства частного дома.
Какие еще есть льготные ипотечные программы
Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про одно из самых популярных.
Семейная ипотека
Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.
Если ребенку установили инвалидность позже 2022 года, то такие семьи могут участвовать в ипотеке до 2027 года.
Какие семьи могут подать заявку:
- если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 года;
- есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки;
- есть два и более ребенка младше 18 лет, год рождения при этом не имеет значения;
- в семье воспитывается ребенок с инвалидностью.
В целом условия совпадают со льготной программой: суммы максимального займа и процент первоначального взноса — такие же.
«Семейная» ставка тоже осталась без изменений — 6%. Жителям Дальнего Востока повезло больше — для них ставка 5%.
Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире:
- «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика;
- постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом;
- для сельских районов Дальнего Востока — вторичка в сельской местности.
Более того, многодетные семьи (с тремя и более детьми) могут получить материальную помощь от государства в размере до 450 тысяч рублей по специальной программе.
Покупка собственного жилья — это всегда большие расходы. Но чем дольше вы откладываете, тем дороже становятся метры — это закономерно. Поэтому не стоит упускать свой шанс воспользоваться льготными предложениями.
