Баннер
Недвижимость

Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году

Ольга Романова
/ 25 февраля 2022 08:28
8 мин.
Текст изменился / 31 октября 2023

Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья — это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2023-м?

льготная ипотека 2023
Облегченные условия приближают момент получения новеньких ключей

Что такое льготная ипотека

Доход клиента — один из решающих факторов, который влияет на выдачу ипотечного кредита. Причина этому — банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения — риск не только для клиента, но и для финансовой организации. 

Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30—40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году.

Кто на нее может рассчитывать:

  • бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
  • молодые семьи с двумя и более детьми;
  • семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
  • малоимущие.

В целом на льготную программу может рассчитывать любой совершеннолетний гражданин России, который подходит под требования банка.

льготная ипотека условия
Подходите под условия? Можете планировать покупку

На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же, помимо перечисленных примеров, действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.

Совкомбанк участвует в большинстве программ льготного кредитования для покупки недвижимости. Оставьте заявку и осуществите мечту о личном жилье.

Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

Условия ипотеки с господдержкой

На какую помощь от государства можно надеяться?

Программа льготной ипотеки — 2023 изменила некоторые условия.

  • Ставку увеличили до 8% (до этого она была 7%).
  • Сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составила 12 млн, а для регионов — 6.
  • Первоначальный взнос остался без изменений — не менее 15% от стоимости.
  • Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
  • Срок — до 20 лет.

Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.

Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.

программа льготной ипотеки
С новыми условиями придется подкопить

Многим связывает руки ограничение по суммам. Если в регионах на эти деньги еще можно найти вариант, то для Москвы и других крупных городов это нереально, жилье станет доступно только при наличии больших накоплений.

Отчаиваться не стоит, ведь вы можете увеличить сумму, комбинируя льготную ипотеку с другими программами. Например, с ипотекой от застройщика.

Таким образом сумма увеличится до 30 млн и до 15 млн рублей соответственно для двух столиц и остальных регионов.

Факт дня
Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.

Сроки льготной ипотеки 2023

Не знаешь, о чем поговорить, — обсуди погоду или продление льготной ипотеки. Это правило действовало практически весь 2022 год: программа господдержки подходила к концу, и никто не знал, продлят ее или нет. Это порождало много слухов.

Но время, как всегда, расставило все на свои места. И официальные новости не заставили себя ждать.

Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года.

Поэтому если вы хотите приобрести жилье на облегченных условиях, то откладывать не стоит. Прямо сейчас вы можете рассчитать примерный ежемесячный платеж при помощи онлайн-калькулятора.

Как и ранее, на капитал от госпрограммы можно купить только новую недвижимость. Что под этим подразумевается:

  • готовая квартира или частный дом от застройщика;
  • метры в еще только строящемся доме;
  • будущий дом, который вы построите самостоятельно или заключите договор с подрядчиком;
  • участок земли для строительства частного дома.

Какие еще есть льготные ипотечные программы

Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про одно из самых популярных.

льготная ипотека для семей
Дети помогут сэкономить на покупке квартиры

Семейная ипотека

Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.

Если ребенку установили инвалидность позже 2022 года, то такие семьи могут участвовать в ипотеке до 2027 года.

Какие семьи могут подать заявку:

  • если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 года;
  • есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки;
  • есть два и более ребенка младше 18 лет, год рождения при этом не имеет значения;
  • в семье воспитывается ребенок с инвалидностью.

В целом условия совпадают со льготной программой: суммы максимального займа и процент первоначального взноса — такие же.

«Семейная» ставка тоже осталась без изменений — 6%. Жителям Дальнего Востока повезло больше — для них ставка 5%.

Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире:

  • «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика;
  • постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом;
  • для сельских районов Дальнего Востока — вторичка в сельской местности.

Более того, многодетные семьи (с тремя и более детьми) могут получить материальную помощь от государства в размере до 450 тысяч рублей по специальной программе.

Покупка собственного жилья — это всегда большие расходы. Но чем дольше вы откладываете, тем дороже становятся метры — это закономерно. Поэтому не стоит упускать свой шанс воспользоваться льготными предложениями.

Для тех, кто ценит свое время

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
Ольга Романова
Ольга Романова
На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!