Ипотека с господдержкой в 2024 году: программы и условия

Собственное жилье — одновременно необходимость и роскошь. Но иногда обзавестись им проще, чем кажется: если получить ипотеку на выгодных условиях поможет государство, долго ждать переезда в новую квартиру не придется.

• Кому подходят льготные программы
• Семейная ипотека
• Дальневосточная ипотека
• Арктическая ипотека
• Сельская ипотека
• IT-ипотека
• Ипотека на новостройки

Льготные программы ипотеки позволяют купить жилье в кредит под невысокий процент: государство возмещает банкам разницу между обычной ставкой и льготной. Но важно понимать, что такое льготная ипотека: чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать определенным условиям.  

Кому подходят льготные программы 

В 2024 году льготную ипотеку в России выдают по нескольким программам. Условия у них разные, поэтому получить господдержку могут многие: те, у кого есть дети, те, кто хочет купить квартиру или дом в сельской местности, на Дальнем Востоке или в Арктической зоне РФ, а также IT-специалисты, которые планируют обзавестись жильем. 

Еще одна программа для всех, кто хочет купить квартиру в новостройке, пока работает, но скоро закроется: 1 июля срок действия заканчивается, а продлевать ее власти не планируют.

Важный момент: за всю жизнь человек может взять только один льготный ипотечный кредит. После этого участвовать в аналогичной программе уже нельзя. Но есть исключение — семейная ипотека. Если прошлый заем по этой программе семья выплатила, появился еще один ребенок, а новая квартира будет больше старой, можно взять льготный кредит повторно.

Расскажем поподробнее о льготных программах ипотеки, которые действуют в 2024 году: возможно, одна из них подойдет именно вам. 

Семейная ипотека

Семьи, у которых с начала 2018 года до конца 2023 года родился ребенок, могут взять кредит на жилье со ставкой до 6%. При этом нужно внести не меньше 20% от итоговой цены выбранной квартиры или дома.

По программе обзавестись жильем могут не только родители, но и усыновители — если даты рождения приемных детей соответствуют условиям. 

Во всех российских регионах, кроме двух столиц, по семейной ипотеке дают до 6 млн рублей. Жителям Москвы и Петербурга, а также Подмосковья и Ленобласти полагается до 12 млн рублей. 

Программа позволяет купить квартиру в новостройке или «вторичку». Главное, чтобы продавцом выступило юридическое лицо: застройщик или компания, которой принадлежит недвижимость. Можно покупать дома вместе с землей — тоже у юрлиц. 

Наконец, для покупки земли и постройки на ней дома семейная ипотека с господдержкой тоже годится. Но строительством должно заниматься опять-таки юрлицо или ИП по договору подряда. Исключение одно — Дальний Восток. Там можно покупать жилье у частных лиц, если оно находится не в городе, а в поселке.  

Кроме того, семьи с детьми могут рассчитывать на рефинансирование взятой раньше ипотеки по программе с господдержкой — если покупали квартиру у юрлица. 

Сейчас срок окончания программы — 1 июля 2024 года. Правительство планирует продлить ее до 2030 года, но условия могут измениться. Так, ставку 6% хотят оставить только для тех семей, в которых ребенку не больше шести лет. Родителям, у которых дети старше, предложат кредит под 12%. 

Дальневосточная ипотека

Те, кто хочет купить квартиру или построить дом на Дальнем Востоке, могут взять кредит под 2% годовых в размере до 6 млн рублей. Но если общая площадь выбранной квартиры больше 60 кв. м, то на ее покупку дадут до 9 млн. Первоначальный взнос — 20%, причем можно использовать маткапитал.   

Получить ипотеку могут: 

• молодые семьи — супругам должно быть не больше 35 лет;
• одинокие родители такого же возраста, если их детям еще нет 19 лет; 
• те, кто получил «Дальневосточный гектар»;
• сотрудники предприятий, которые переехали на работу по соответствующим программам;
• медики и педагоги, работающие в Дальневосточном федеральном округе; 
• вынужденные переселенцы, которые живут в регионе; 
• работники региональных предприятий ОПК.  

Для получения кредита нужно быть гражданином РФ, но возраст ограничен только в первых двух пунктах. 

Программа действует до конца 2030 года. 

Арктическая ипотека

С ноября прошлого года к дальневосточной добавили еще одну региональную программу — арктическую.

Условия и требования к заемщикам у нее такие же, как у дальневосточной. Но кредит дают на покупку или строительство в городах и поселках Арктической зоны РФ.

Сельская ипотека

Если собираетесь оставить город и перебраться в сельскую местность, вас поддержат: по программе сельской ипотеки вы можете купить или построить жилье вдали от больших городов. Точнее, в населенных пунктах, где живут не больше 30 тысяч человек. 

При этом максимальная ставка по кредиту — 3%, а в некоторых регионах — в частности на приграничных территориях — она составляет 0,1%. В двух столицах и Подмосковье деньги по этой программе не дают.

Получить можно до 6 млн рублей. Первый взнос — 20%, маткапитал подходит для взноса.  

Специальных требований к заемщикам нет, кроме российского гражданства. Они должны соответствовать только требованиям, которые устанавливают банки. А вот условия использования кредита есть. На полученные по сельской ипотеке деньги вы можете:

• купить дом или квартиру у застройщика;
• приобрести вторичное жилье у собственника;
• построить дом своими руками или привлечь строителей по договору подряда.   

Сельская ипотека действует бессрочно.  

Кредиты по льготным программам доступны в Совкомбанке: изучите все возможности и обзаведитесь жильем мечты на выгодных условиях.

IT-ипотека

Российские IТ-специалисты, которые трудятся в IT-компании из длинного списка аккредитованных в РФ, могут взять льготную IT-ипотеку. Ставка по ней — до 5% годовых, взнос — 20%. Заемщикам должно быть больше 22 и меньше 50 лет. Кроме того, есть требования к зарплате:

• от 150 тысяч рублей для москвичей;
• от 120 тысяч — для жителей крупных городов;
• от 70 тысяч — для остальных заемщиков.  

Кредит позволяет купить квартиру в строящемся или готовом доме, жилой дом в малоэтажной застройке или дом с участком. Еще вы можете построить дом, наняв строителей по договору подряда.  

Программа завершается в конце текущего года. Пока неизвестно, будут ли ее продлевать.

Ипотека на новостройки

Наконец, наиболее популярная и самая доступная программа — ипотека с господдержкой на покупку жилья в новостройке. Ее выдают под 8% годовых с первым взносом от 30%.

По этой программе вы можете получить до 6 млн рублей и купить квартиру у застройщика или дом. Построить дом тоже можно. При этом программа доступна любому россиянину, соответствовать нужно только стандартным требованиям банка. 

А теперь ложка дегтя: программа скоро закончится. Ее ввели в апреле 2020 года, чтобы поддержать россиян, которые хотят купить жилье, и застройщиков в условиях коронавируса. Эти задачи программа выполнила, продлевать ее не планируют. 1 июля 2024 года выдавать такие кредиты перестанут.

Однако возможностей получить ипотечный заем на льготных условиях остается немало. Если вы подходите по критериям одной из программ, возможно, новая жизнь в собственном доме ближе, чем кажется.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.