Баннер
Кредиты

Безудержная тяга к кредитам — повод обратиться к врачу

Ольга Романова
/ 26 ноября 2021 12:20
9.6 тыс.
7 мин.
Текст изменился / 13 августа 2023

Каждый хотя бы раз слышал историю о человеке, который набрал кредитов и ему теперь не на что жить. Кто-то скажет: всему виной финансовая неграмотность. Но множество людей справляются с выплатами, не влезая в долги. Может, причина кроется в чем-то другом?

взять кредит
Как отличить финансовую неграмотность от расстройства?

Что это за болезнь такая

За последние двадцать лет жизнь стала определенно лучше. Старшее поколение помнит годы, когда страну буквально трясло от нестабильности. И несмотря на экономические колебания, в целом благосостояние россиян выросло. Мы можем позволить себе отдых в теплых странах и дорогие покупки. Если что-то нам недоступно, но очень нужно, то всегда можно взять кредит.

Казалось бы, удобная вещь, помогающая решать финансовые затруднения. Почему же для некоторых людей это оборачивается настоящей катастрофой?

По словам психологов, причина в расстройстве, которое напрямую заставляет потреблять больше финансовых продуктов.

Кредитная зависимость – это нарушение психики, которое ведет к постоянному желанию оформлять один заем за другим. Это серьезное психологическое отклонение, требующее лечения, ставят в один ряд с алкоголизмом или игроманией. Важно понимать, что болезнь не проявляется одна. Зачастую кредитомания сопровождается шопоголизмом (манией на покупки).

Достаточно взять первый кредит. И вот долгожданная вещь в руках. Вместе с этим мозг выбрасывает мощную дозу дофамина, так называемого «гормона счастья». Благодаря ему человек способен испытывать радость. Желание повторить ощущение удовольствия заставляет зависимого снова обращаться к кредиторам. Простота оформления займов только провоцирует болезнь.

Существует несколько причин, толкающих на подобное поведение.

  • Оформить заем очень просто.

Сейчас взять кредит можно прямо в приложении. А офисы МФО находятся почти на каждой остановке.

кредит наличными
Сейчас даже не нужно выходить из дома, чтобы получить деньги
  • Агрессивный маркетинг.

В рекламе нам навязывают критерии успеха: дорогой смартфон, автомобиль, ювелирные украшения и т. д. Легко поверить, что именно ценный аксессуар сделает жизнь лучше.

  • Финансовая неграмотность.

Читать пункты договора, изучать ставки и сравнивать банковские предложения – это далеко не все, чего не делает зависимый.

  • Низкие доходы или их отсутствие.

Парадоксально, но для некоторых людей низкие доходы – повод взять кредит под большие проценты.

  • Зависть.

Желание быть ничуть не хуже, чем окружающие, – вполне естественно. Но когда оно толкает на неподъемные траты, стоит насторожиться.

Прежде чем винить в кредитомании коварные банки, нужно учитывать важный момент: далеко не все люди становятся жертвами зависимости. В болезни кроется совокупность самых разных факторов.

  • Наследственность. Оцениваются особенности нервной системы, насколько нейромедиаторы стабильны перед внешними факторами. Болезнь формируется чаще у людей с генетической предрасположенностью.
  • Особенности психологии. Сюда включены психопатия и акцентуации характера человека.
  • Социальные факторы: семья, воспитание, часто ли случались конфликты; ближайшее окружение.
  • Мотивация. Этот аспект чаще касается подростков, ведь они еще только ищут себя и подвержены влиянию чужого мнения. Но в группе риска также и взрослые с инфантильным типом характера. Такие люди, как и дети, не умеют отличать «хочу» от «надо».

Только при слиянии внутренних и внешних условий велика вероятность появления зависимости.

Факт дня
Чуть менее половины всех миллиардеров мира — граждане США или Китая.

Опасные симптомы зависимости

Я уже долго время мечтаю купить новый телефон и для этого собираюсь оформить кредит. Как теперь отличить мотивированное решение от маниакальной болезни?

Нет ничего плохого в том, чтобы одолжить у банка, если вам это действительно необходимо. Но следует обратить внимание на тревожные признаки кредитомании.

  • Отдаете долги только в воображении.

Будем откровенны: если у вас уже есть задолженность или их несколько, новая добавит только проблем. Вы все чаще пользуетесь принципом «как-нибудь отдам».

потребительский кредит
Счета растут, а с ними и долг
  • Видите ситуацию со стороны.

При кредитомании вы как бы ставите себя на место зрителя, а не участника. Подобная позиция не позволяет адекватно оценивать масштабы проблемы.

  • Вы не в ресурсе.

Как в игромании, человек может прекрасно знать, что у него долги. Но при этом не предпринимать никаких действий, чтобы это исправить.

  • Находитесь в тупиковой позиции.

Чтобы отдать предыдущий долг, оформляется новый.

  • Вы обманываете близких и организации.

Берете взаймы у друзей, а затем не возвращаете. От банков скрываете имеющиеся долги.

  • Новыми покупками заглушаете стресс.

Ваше эмоциональное состояние нестабильно, вы испытываете негатив и хотите избавиться от него при помощи новой дорогой вещи.

  • Все ваши доходы уходят на кредиты.

Подсчитайте, какая часть дохода уходит на выплаты? Если это 50% и выше, то у нас только один вопрос: на что вы живете?

  • Вы покупаете вещи далеко не первой необходимости.

Другими словами, вы приобретаете роскошь, без которой вполне можно обойтись: автомобиль, драгоценности или дорогой телефон.

Работа грамотного кредитного специалиста – предотвратить подобные случаи, прежде чем предлагать договор. Но, к сожалению, вовремя выявить кредитоманию без опыта работы в психологии сложно. Поэтому такие истории и случаются.

Можно ли вылечить кредитную зависимость

От любой болезни существует лечение, но для этого требуется большая работа над собой. В первую очередь найдите грамотного специалиста, который поможет вам пройти терапию.

  • Возьмите жизнь в свои руки.

Главная проблема кредитоманов – мысль, что проблема решится сама собой либо кто-то сделает это за них. Нужно понять, что только вы несете ответственность за свою жизнь и только от вас зависит, справитесь ли вы с этой патологией.

групповая терапия
Групповая терапия – эффективный способ, если не с кем поделиться историей
  • Научитесь вести бюджет.

Можно начинать с малого: просто записывать свои доходы и расходы, а затем сравнивать их. Сейчас существует множество приложений, которые помогут справиться с этой задачей.

  • Избегайте торговых центров.

Необходимо убрать из жизни свой главный источник трат. Конечно, сложно полностью отказаться от походов в магазин, но удалите все приложения онлайн-шопинга с телефона и не ходите гулять в ТЦ просто так.

  • Составляйте списки покупок.

Так вы сможете экономить и избавиться от импульсивных трат. Если вам очень приглянулась какая-то вещь, то подождите пару-тройку дней. Через некоторое время вы поймете, что вам она не так уж и нужна.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 12,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

  • Поменяйте ценности.

Избавьтесь от убеждения, что человек – это его вещи. Дорогой телефон не сделает вас душой компании. Загляните внутрь себя, составьте список своих хороших качеств. Даже если это какая-то мелочь, все равно записывайте.

  • Радуйтесь жизни.

Радости кроятся в мелочах: небо, природа, вкусная еда, общение с близкими, спорт. Даже простая прогулка в парке может подарить положительные эмоции.

  • Найдите полезное хобби.

Новое занятие поможет избавиться от навязчивой болезни.

  • Измените отношение к деньгам.

Деньги – это инструмент достижения целей. Попробуйте накопить определенную сумму, а если у вас уже есть таковая, откройте вклад в Совкомбанке под выгодный процент.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку: 

  • вы можете открыть вклад дистанционно; 
  • управлять им не выходя из дома; 
  • увеличить ставку до 19%, пользуясь картой «Халва». 

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Почему важно вовремя спохватиться

Человек с патологией привык считать, что он в любой момент может остановиться сам, когда захочет. Просто сейчас нет желания. «Еще один кредит, и точно все», – именно так успокаивают себя люди, которые берут очередной долг под проценты.

Необходимо понимать, что такое поведение не спасет вас от коллекторов, стучащихся в дверь. Это как копать яму самому себе – выбраться из долгов становится все сложнее.

Тем временем кредитомания – это самая настоящая болезнь. Она ведет не только к финансовым проблемам, но и загоняет человека в тупик. Главная опасность – полная деградация в социальном, психологическом и умственном планах. Конфискация имущества, нервные срывы, лечение в больнице – это еще не все сценарии, если запустить патологию. Очень часто бывает так, что, не видя выхода, заболевший принимает решение уйти из жизни.

Поэтому очень важно просить помощи у своих близких и не стесняться говорить о своей проблеме.

Если же вы подозреваете, что у вашего родственника кредитомания, то тактично предложите помощь и при этом не обвиняйте человека – так он еще больше погрузится в свою болезнь.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
banner image
9.6 тыс.
Ольга Романова
Ольга Романова
На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!
Баннер