Методы погашения кредитов
Если у вас несколько кредитов и нет лишних денег на досрочное погашение, вариантов немного — выплачивать заем можно только регулярными платежами.
Но если деньги есть, можно погасить кредит досрочно. Для этого есть несколько стратегий. Самые популярные — «снежный ком» и «лавина».
Чем отличаются эти способы? Объясним на примерах.
Олег взял три кредита и хочет побыстрее их погасить. Как это сделать?
|
Цель |
Сумма |
Срок |
Ставка |
Ежемесячный платеж |
|
Ипотека |
3 000 000 ₽ |
20 лет |
6% |
20 000 ₽ |
|
Компьютер |
80 000 ₽ |
10 месяцев |
13% |
9000 ₽ |
|
Ремонт |
200 000 ₽ |
2 года |
20% |
10 000 ₽ |
У Олега есть деньги: он может выделить на кредиты 70 000 рублей в месяц. Сумма ежемесячных платежей по всем займам — 39 000 рублей. Еще 31 000 можно направить на досрочное погашение. Остается только выбрать стратегию.
Метод «снежного кома»
Сначала вы выплачиваете небольшие долги, а затем переходите к погашению крупных сумм — независимо от того, где и какие у вас процентные ставки.
Например, по ипотеке и займу на ремонт Олег может вносить минимальные платежи, чтобы не было просрочек, а оставшимися 40 тысячами рублей расплачиваться за компьютер. Этот кредит он закроет за два месяца, переплатив всего несколько тысяч, а уже после переключится на платежи по другим займам.
Психологически это самый простой способ рассчитаться с долгами. Вы будете ощущать, как стремительно снижается кредитная нагрузка.
Но есть риск переплатить больше процентов, поскольку сначала вы закроете займы с меньшими процентными ставками.
Метод «лавины»
Если воспользуетесь методом «лавины», сначала придется закрыть заем с самой большой ставкой.
Психологически это дается сложнее: у вас не будет чувства, что кредиты закрываются быстро. Зато получится сильно сэкономить в долгосрочной перспективе.
Например, если бы Олег выбрал метод «лавины», ему бы пришлось сначала вносить платежи по ипотеке и кредиту за компьютер (29 000 рублей), а 41 000 рублей тратить на выплату займа на ремонт. Он бы закрыл его через пять месяцев, и в итоге переплатил бы не 40 000 рублей за два года, а всего 8000.
Как упростить выплату кредитов
Что еще можно сделать, чтобы облегчить выплату кредитов? Рефинансировать и реструктуризировать долг.
Если у вас слишком большая финансовая нагрузка или неудобно платить по разным кредитам, поможет рефинансирование. Банк закроет ваши кредитные договоры в других финансовых учреждениях и откроет новый — с более низкой процентной ставкой.
Вы можете выбрать срок кредитования, комфортный ежемесячный платеж, получить дополнительные деньги сверх суммы погашения и установить единый день внесения платежей.
Реструктуризация долга работает похожим образом: вы обращаетесь в банк и вносите изменения в кредитный договор, чтобы снизить кредитную нагрузку.
Если кредитов стало слишком много, воспользуйтесь программой рефинансирования в Совкомбанке. Мы закроем ваши кредитные договоры в других банках и оформим новый на более выгодных условиях. Заполнение заявки не займет много времени, а предварительное решение вы получите через две минуты.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Главное — не верьте людям, которые обещают за определенную плату списать долги, — это невозможно. Если вы заняли деньги у банка или любой другой организации, их в любом случае придется вернуть.
Помните, что при оформлении нескольких займов нужно адекватно рассчитывать кредитную нагрузку. В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 40% от зарплаты. Чтобы закрыть долги быстрее, выберите грамотную стратегию погашения.
