Кредит на открытие бизнеса с нуля: где и как получить

Собственный бизнес — возможность ни от кого не зависеть и по максимуму реализовать потенциал. Однако свое дело на старте требует больших вложений. В статье расскажем про кредит на открытие бизнеса — кому доступен и как им воспользоваться.

• Кому выдают кредит на открытие бизнеса
• Как оформить заем
• Альтернативные способы получить деньги на открытие бизнеса

Выдавать займы на новые проекты — серьезный риск для банка. Непонятно, насколько успешным будет предприятие и сможет ли заемщик добросовестно гасить долг. 

Поэтому финансовые организации неохотно кредитуют новоявленных бизнесменов. Чтобы получить кредит, придется убедить банк в перспективности дела и способности грамотно управлять им.

Кому выдают кредит на открытие бизнеса

Заем могут получить юридические лица любой организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели.

Обычно банки требуют, чтобы ИП или учредитель юрлица был гражданином России в возрасте от 21 года (в некоторых организациях планка ниже — 18 лет).

На момент подачи заявки нужно зарегистрировать бизнес. Крупные банки иногда предлагают упрощенную процедуру регистрации — это экономит время и избавляет от лишней бумажной волокиты.

Важно, где именно вы хотите открыть дело. Если у банка нет представительства в этом регионе, могут возникнуть проблемы.

Финансовая организация в обязательном порядке проверит вашу репутацию. Важна хорошая кредитная история без долгов и просрочек, иначе банк с большой вероятностью откажет.

Если есть ценное имущество, которое вы готовы предложить банку в качестве обеспечения займа, вам охотнее выдадут деньги. Поручители также повысят шансы.

Как оформить заем 

Перед подачей заявки тщательно подготовьтесь.

• Шаг 1 — государственная регистрация. Зарегистрируйте ИП или юрлицо и поставьте на налоговый учет. Некоторые банки предлагают сделать это через них в день оформления займа.
• Шаг 2 — составление бизнес-плана. Это документ с информацией о проекте. Особое внимание уделите экономическому аспекту — сколько денег нужно на старте, как быстро удастся выйти на окупаемость и так далее. Чем более прозрачна, понятна и обоснована бизнес-модель, тем больше шансов получить одобрение.
• Шаг 3 — подготовка залога. Необязательный этап, но он существенно повышает шансы на одобрение. В качестве залогового обеспечения лучше предложить недвижимость, но транспортные средства и спецтехнику тоже рассматривают.

После подготовительного этапа выбирайте кредитную организацию. Изучите предложения банков, сравните условия, почитайте отзывы.

Обращайте внимание не только на размер ставки по кредиту, но и другие скрытые платежи и комиссии. Также большое значение играет уровень сервиса. Вы должны быть уверены, что при возникновении проблем вам оперативно помогут их решить.

Затем самостоятельно рассчитайте параметры кредита. Обычно на сайтах банков есть удобные калькуляторы, адаптированные под конкретные условия займа.

Варьируйте сумму и срок, пока не получите оптимальный размер ежемесячного платежа. Он должен быть подъемным. Учитывайте, что на стабильную прибыль, возможно, удастся выйти не сразу. В этом случае первое время придется вносить платежи из своего кармана. 

После всех расчетов оформляйте заем.

1. Подайте заявку. Во многих крупных банках это можно сделать онлайн — заполните анкету на сайте и ждите обратного звонка. Специалист уточнит детали, расскажет обо всех условиях, назначит встречу с представителем банка. Также можно подать заявку лично в офисе — перед этим уточните, какие отделения обслуживают юридических лиц и ИП.
2. Встретьтесь с представителем банка, чтобы обсудить кредитные программы, процедуру оформления займа, обслуживание. Сотрудник расспросит вас о бизнесе — будьте готовы ответить на вопросы.
3. Подготовьте документы и подпишите договор. Список документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Обычно нужны паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, справка, подтверждающая доходы предпринимателя, документы о праве собственности на имущество (при предоставлении залога).

В Совкомбанке действуют несколько программ кредитования бизнеса. Мы предлагаем комфортные условия и первоклассный сервис. Неважно, собираетесь ли вы открыть крупный завод или небольшой магазинчик у дома, — мы поможем реализовать любую бизнес-идею.

Альтернативные способы получить деньги на открытие бизнеса

Заем на новое дело — повышенный риск для кредитной организации. Банки очень осторожно кредитуют новоявленных бизнесменов, особенно если у них совсем нет опыта и возможности предоставить залог. Поэтому задумайтесь о запасных вариантах на случай отказа. К счастью, их несколько.

• Потребительский кредит

Обычный потребительский кредит для частных лиц получить проще, чем заем для бизнеса. Банки без проблем выдают деньги людям с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Обращайтесь в кредитные организации, с которыми уже знакомы, например в ваш зарплатный банк. Предоставлять залог необязательно, но он поможет получить больше денег под меньший процент. 

Недостаток потребительского займа — относительно небольшая сумма. Однако для открытия малого бизнеса ее должно хватить.

• Лизинг

Если хотите закупить оборудование, задумайтесь о лизинге — разновидности аренды с возможностью последующего выкупа. Вы сможете пользоваться техникой за фиксированную ежемесячную плату. Психологически это комфортнее — над вами не будет довлеть долг в несколько сотен тысяч или миллионов рублей.

• Поддержка государства

В России действуют несколько государственных фондов поддержки малого и среднего предпринимательства, где можно получить льготный кредит на развитие своего дела. 

Правительство в первую очередь поддерживает предпринимателей, реализующих социально значимые проекты. Приоритетные отрасли — промышленное производство, сельское хозяйство, туризм.

• Привлечение инвестиций

Если вы уверены в своей бизнес-модели и сможете ее грамотно презентовать, попытайтесь привлечь инвестиции. Для этого существуют краудфандинговые площадки, где пользователи финансируют перспективные с их точки зрения проекты.

Имейте в виду — в будущем придется делиться прибылью с инвесторами. 

Кредит на открытие бизнеса с нуля — удобный и полезный банковский инструмент. Чтобы его получить, нужно доказать перспективность своей бизнес-идеи, а это зачастую непросто. Ответственно составляйте план и по возможности предлагайте банку залог. Тогда вероятность одобрения повысится.

Если кредит для бизнеса получить не удастся, всегда есть возможность оформить обычный потребительский заем. Подобрать условия и рассчитать ежемесячный платеж можно на калькуляторе.