Кому и для чего нужно рефинансирование
В первую очередь заемщику. Цель этой процедуры — улучшить финансовое положение и получить более выгодные, чем текущие, условия по кредитам. Банкам рефинансирование выгодно, поскольку помогает привлекать новых клиентов.
Говоря простыми словами, рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один, причем с лучшей процентной ставкой и снижением ежемесячных выплат.
Удобно оно еще и тем, что несколько платежей превращаются в один. То есть условной Полине больше не нужно несколько раз в месяц переводить деньги в разные банки и периодически хвататься за голову, вспоминая, заплатила она вовремя за дизайнерскую кухню или замоталась на работе и забыла.
Какие кредиты рефинансируют
Сегодня — практически все. Программы рефинансирования большинства российских банков сверстаны под любые виды кредитов. Ограничения по рефинансированию касаются только «быстрозаймов до зарплаты», которые выдают в МФО, и то не всегда.
Рефинансировать можно:
- потребкредит;
- кредитные карты;
- автокредит;
- займы;
- ипотеку.
Конечно, перед тем, как обращаться в конкретный банк, нужно уточнить, сколько кредитов можно рефинансировать и работает ли этот банк именно с вашей ситуацией.
Совкомбанк работает со всеми типами кредитов и займов. У нас вы можете на выгодных условиях рефинансировать любой кредит. Подайте заявку онлайн не выходя из дома и получите необходимую сумму! Специальное предложение: автозаполнение заявки на рефинансирование через Госуслуги — вам нужно только нажать кнопку, все остальное система сделает сама.
Рефинансирование кредитов в Совкомбанке — это просто, удобно и выгодно!
Грейс-период по кредитным картам вот-вот закончится? Или сроки давно вышли, и вы уже переплачиваете высокие проценты? Рефинансируйте долги с помощью Халвы! Погасим задолженности на сумму до 300 тысяч и дадим до 24 месяцев на закрытие карты без процентов.
Сколько кредитов можно рефинансировать
Обычно — не более пяти или шести. Точное количество назовут в том банке, куда обратится Полина. Например, если она со своими тремя потребительскими и одним автокредитом придет в Совкомбанк, то получит добро: здесь «точка отсечения» по рефинансированию — не более пяти кредитов и кредиток.
При этом Полине обязательно нужно просчитать все нюансы и понять, есть ли вообще смысл в рефинансировании.
Рефинансирование действительно поможет:
- Если платить предстоит еще более одного года.
- Если новая процентная ставка будет заметно ниже, чем имеющаяся.
- Если надоело вносить несколько платежей в разные банки и вы готовы расставаться с деньгами только один раз в месяц.
- Если доходы стали меньше и уже нет возможности платить столько, сколько раньше.
- Если вы взяли кредит в валюте, а курс растет.
- Если надо быстро «погасить» кредитки, чтобы не платить слишком большие проценты.
Во всех этих случаях рефинансирование — удобный метод управления бюджетом. Но многое зависит и от того, сколько кредитов «висит» на человеке, можно ли рефинансировать их все одновременно или это получится только частично.
Кроме того, с помощью рефинансирования можно забрать из залога у банка квартиру или, как, например, в случае Полины, автомобиль. И она даже может получить в банке дополнительные деньги, если договорится об этом. Еще одна «плюшка» — улучшение кредитной истории.
Однако рефинансирование не нужно в случаях, когда платить по кредиту осталось лишь несколько месяцев. В этой ситуации рефинансироваться, конечно, можно, но лишь предварительно точно вычислив, сколько вы будете выплачивать с учетом всех страховок и комиссий. Обычно рефинансирование потребкредита выгодно заемщику только в первый год.
Совкомбанк предлагает удобный инструмент рефинансирования — карту «Халва». Она без ограничений работает с кредитками любых банков. Вы просто заказываете «Халву», переводите на нее долги с кредиток, делите сумму на 24 месяца и выплачиваете по удобному графику с одним платежом в месяц. «Халва» — отличный выбор!
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Ипотечное рефинансирование
На эту финансовую услугу большой спрос, поскольку ставки по ипотеке сейчас ниже, чем были несколько лет назад. Рефинансирование ипотеки и кредитов вместе возможно, но необходимо учитывать, что придется собрать много документов и потратить время на поиск наиболее выгодных условий.
Вариантов два:
- Объединить все кредиты в ипотеку.
- Объединить все кредиты в общий потребительский.
Плюсы первого способа в том, что сумма будет больше, а срок уплаты — ощутимо продолжительнее. Правда, жилплощадь при этом остается в залоге у банка.
Во втором варианте с квартиры снимается обременение, что хорошо. Однако заемщик получит сумму существенно меньшую, чем при ипотеке, и срок будет короче.
Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.
Решая, что выбрать при рефинансировании ипотеки и кредитов вместе, надо учесть все эти нюансы, уточнить в банке информацию о процентной ставке и внимательно все подсчитать.
Вопросы и ответы
Зачем нужно рефинансирование?
Чтобы объединить несколько кредитов в один и снизить ежемесячный платеж.
Сколько кредитов можно рефинансировать одновременно?
В разных банках — по-разному, но обычно — не более 5–6. Совкомбанк рефинансирует не более 5 кредитов и кредитных карточек.
Можно ли рефинансировать вместе кредиты и ипотеку?
Да, но перед оформлением документов необходимо провести полную калькуляцию, чтобы выбрать самый выгодный для вас вариант.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
Рефинансирование проводится в любом банке по выбору заемщика с целью улучшить планирование бюджета и снизить платежи. Реструктуризацию осуществляют в ситуации, когда человек не в состоянии вносить платежи, например, потерял работу или серьезно заболел, и она проводится только в том же банке, где был взят кредит.
В целом рефинансирование кредитов — удобный банковский инструмент, который упрощает жизнь и помогает не иссушить кошелек.
