В России выросло количество просрочек по ипотеке

Количество серьезных просрочек по ипотеке в России растет. По данным Центробанка, с начала текущего года объем кредитов, по которым не платили три месяца и более, вырос на 16%.

По данным на 1 июня сумма таких кредитов достигла 106 млрд рублей. При этом общий портфель ипотеки с начала года до этой даты увеличился только на 6%.

81 млрд кредитов, по которым допущена просрочка, пришелся на классическую ипотеку. 25 млрд — это ссуды без залога покупаемой недвижимости.

Такие займы можно получить только при специальных условиях: повышенный первоначальный взнос (от 35%), несколько поручителей с подтвержденными доходами или залог другой недвижимости. Часто такие сделки заключают при покупке жилья с инвестиционными целями, пишут «Известия».

В пресс-службе ЦБ подчеркнули, что для оценки картины стоит ориентироваться только на классическую ипотеку. По итогам шести месяцев сумма просроченных займов выросла еще на три млрд рублей.

Сейчас просрочку чаще всего допускают люди, которые взяли кредит в прошлые годы. Таким образом, рост невыплат может быть связан с условиями банков на тот момент.

В 2023 году, например, ограничения по выдаче были другими. Почти половину ипотечных кредитов получали люди, которым придется тратить на выплаты более 80% дохода. Сейчас ситуация изменилась: макронадбавки за риск, которые действуют на подобные займы, оказывают существенную нагрузку на капитал финансового учреждения, поэтому давать подобные ссуды стали реже.

В Центробанке подчеркнули, что общая ситуация не вызывает опасений, так как просроченные кредиты составляют всего 0,6% общего портфеля ипотеки.

В некоторой степени просрочка связана с высокой инфляцией, считают аналитики: людям приходится больше тратить на ежедневные нужды, ипотека, которая раньше была для них подъемной, становится обременительнее.

Ирина Носова из АКРА считает, что рост неплатежей связан с тем, что банки для поддержки роста ипотеки максимально смягчали требования к заемщикам. Нынешний уровень не рискован для финансовой системы, но если он продолжит расти, может возникнуть вопрос о качестве оценки риска.

Просрочка по ипотеке более трех месяцев по закону позволяет банку взыскивать долг через суд. Если оставшаяся сумма долга превышает 5% стоимости квартиры, банк может отсудить жилье, даже если у семьи нет другого. Чтобы избежать санкций, должнику нужно как можно скорее связаться с банком и обсудить варианты решения вопроса, напоминает издание.

В конце августа опубликованы результаты опроса о приемлемом размере ипотечного платежа. 53% участников исследования назвали подъемной сумму до 30 тыс. рублей, 29% — до 50 тыс. рублей, 10% согласны платить до 70 тыс. рублей. Приемлемой процентной ставкой большинство (48%) сочли 5-10%.