Задолженность по ипотеке достигла исторического рекорда

За 2024 год просрочка россиян по ипотеке выросла на 63%, до 95 млрд рублей. Такие данные приводит ЦБ. Это исторический рекорд.

Общий объем ипотечных кредитов за год вырос значительно меньше: всего на 7% (19,2 трлн рублей по состоянию на начало 2025 года).

Причиной резкого роста «плохих» долгов при скромном росте общего портфеля могла стать активная выдача ипотеки в предыдущие годы, говорит главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. В 2022 и 2023 годах общий портфель ипотеки вырос на 4,2 трлн рублей и 2,1 трлн рублей, соответственно.

По мнению экспертов, пока действовали программы льготной ипотеки, многие заемщики соблазнялись низкими процентами и брали кредиты, не полностью оценив свои финансовые возможности.

Еще одной причиной называют рост ставок по рыночной ипотеке. Многие люди, которые могли бы рефинансировать займы и спокойно выплачивать их, потеряли такую возможность, пишут «Известия».

Рост ипотечной просрочки специалисты считают тревожным сигналом. Раньше подавляющее большинство задолженности относилось к необеспеченным кредитам, а по жилищным платили исправно. Изменение ситуации — сигнал финансовых трудностей у населения и признак того, что банкам нужно менять подход к кредитованию.

Увеличение доли неплатежей по ипотеке ухудшает состояние банков и приведет к ужесточению выдачи кредитов, хотя ситуацию пока нельзя назвать критической: несмотря на высокую сумму задолженности, в относительных цифрах она не велика и общее состояние ипотечного портфеля хорошее.

Не исключено, что в дальнейшем банки повысят требования к первоначальному взносу ипотеки или будут требовать официального подтверждения дохода через Госуслуги.

В сентябре 2024 года ЦБ также сообщал о росте просрочки по ипотеке. Тогда сумма задолженности составляла 106 млрд рублей. Тогда пресс-служба ЦБ объяснила, что в предыдущие годы условия займов были другими, и ипотеку часто выдавали людям, у которых на ее погашение уходит более 80% дохода. После изменения макронадбавок за риск таких займов стало меньше.