Проснувшись утром, Алексей с удивлением обнаружил в телефоне смс с текстом: «Ваша карта заблокирована банком». Как назло, именно сегодня он собирался поехать в магазин бытовой техники и купить холодильник в рассрочку. Первым делом он заглянул в кошелек — карта оказалась на месте. Но легче от этого не стало, ведь теперь это лишь кусок пластика. Давайте вместе с Алексеем разбираться, что делать, если карту заблокировали.
Что это вообще такое — блокировка карты
Блокировка карты — это запрет на совершение каких-либо операций по ней. Вы не сможете расплатиться ею в ресторане, заказать товар в интернет-магазине, снять наличные в банкомате.
Чаще всего блокировка направлена на предотвращение хищения средств со счета клиента. Поэтому не спешите сыпать проклятиями в адрес банка — скорее всего, таким образом он пытается уберечь вас от действий мошенников.
Первый вопрос, который обычно возникает в этой неприятной ситуации: а что с деньгами? Теряет ли владелец доступ к средствам на счете? В некоторых случаях да, а в некоторых — нет. Все зависит от причины блокировки.
Кто и за что может заблокировать карту
Блокировку может осуществить владелец, банк или платежная система. Нас с вами интересуют два последних случая. Давайте разберем самые частые причины, почему это может произойти, а потом уже обсудим, что нужно делать.
Нестандартные операции
Банк может заблокировать карту, если заподозрит, что ей завладели мошенники. В каждой крупной финансовой организации есть алгоритм, который отслеживает нетипичные для клиента операции.
Рассмотрим пример. Начальство впервые отправляет вас в командировку на два дня. Перед поездкой вы решили закупить продукты для семьи на неделю, пришли в магазин рядом с домом и оплатили покупки безналом. Через несколько часов вы уже сидите в кафе за две тысячи километров от дома и наслаждаетесь поздним ужином вместе с коллегами. А потом хотите для удобства заплатить за всех, чтобы разделить расходы позже. Но при попытке оплатить счет возникает проблема — банк отклоняет платеж. Вы в растерянности и не знаете, что делать.
Неудивительно, что для системы операция оказалась подозрительной. Раньше вы пользовались карточкой только в своем городе, смена локации произошла довольно быстро, размер платежа значительно больше, чем обычно, да и время нетипично позднее. Пример гипотетический, необязательно в подобной ситуации вы столкнетесь с блокировкой. Но возможно.
Какие операции могут вызвать подозрение:
- перевод или оплата крупной покупки в ночное время;
- многократные переводы с карты и на нее за короткое время;
- операции на сумму в несколько сотен тысяч рублей.
У каждого банка собственный список признаков подозрительной операции. Поэтому нельзя сказать, что карту гарантированно не заблокируют из-за небольшого поступления или списания. Или, наоборот, заблокируют из-за любого крупного.
Как правило, в подозрительных случаях сотрудники банка сразу звонят клиенту и выясняют, совершал ли он попытку оплаты. Если он подтверждает свои действия, специалист снимает ограничения.
А если нет, то карта блокируется — чтобы никто не смог похитить средства с нее. То же самое происходит, если сотруднику не смог дозвониться до клиента.
Компрометация карты
Если банк заподозрит, что данные вашей карты попали в чужие руки, ее заблокируют. Например, если получатель перевода в «черном списке» финансовой организации или операцию клиент проводит через небезопасные сайты, это веские причины заморозить счет.
Если не так давно вы расплачивались через терминал или снимали деньги с банкомата, на котором позже обнаружили скимминговое устройство, ваша карта также может быть скомпрометирована и заблокирована.
Ввод неверного пин-кода три раза подряд
Банк может расценить эту ситуацию как попытку злоумышленников подобрать пин-код. Обычно блокировка снимается автоматически через сутки. Но иногда этот процесс можно ускорить, обратившись к сотрудникам банка.
Подозрение на отмывание доходов
В РФ действует закон 115 ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Относиться к нему стоит предельно серьезно. Если операции по карте приостановили из-за подозрения в их незаконности, разблокировать ее будет не так просто, как в предыдущих случаях. Потребуются подтверждающие документы, время и крепкие нервы.
Все банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Центробанк даже разработал специальные критерии, по которым нужно оценивать действия владельца счета. Подозрительными считают операции, похожие на обналичивание средств, незаконный вывод их за границу, запутывание схем расчета и сокрытие участников сделки.
Но для блокировки из-за нарушения закона у банка должны быть доказательства или веские основания для подозрений. Так что риск столкнуться с блокировкой по этой причине у добропорядочного получателя банковских услуг небольшой.
Требование судебных приставов
Банк обязан исполнять судебные решения, вынесенные в отношении его клиентов. Если у вас есть долги (кредитные или любые другие), от уплаты которых вы уклоняетесь, приставы вправе взыскать их в принудительном порядке.
При этом происходит арест конкретной суммы на банковском счете. Если сумма меньше остатка, она просто списывается со счета, и клиент может пользоваться им дальше. Если же доступных средств недостаточно, чтобы покрыть весь долг, то счет замораживается.
Можно ли вывести деньги с заблокированной карты
Если мы имеем дело с первыми тремя причинами, то можно продолжать беспрепятственно пользоваться деньгами. Блокировка затрагивает только карту и никак не отражается на состоянии счета.
Получить средства можно несколькими способами.
- Переведите необходимую сумму на другой банковский счет через мобильное приложение или интернет-банк. Затем, если нужно, обналичьте ее в банкомате.
- Снимите деньги через кассу в отделении банка.
- В личном кабинете или приложении некоторых банков можно открыть виртуальную карту к своему счету и временно пользоваться ею. Посмотрите, доступна ли вам эта опция, в информации о счете.
При подозрении в отмывании денег все не так просто. В некоторых случаях банк может приостановить онлайн-операции и отказать в выдаче наличных в офисе. Клиенту предстоит документально подтвердить источник происхождения средств и экономический смысл операций. Уйти на это может не одна неделя.
Если же счет арестован по требованию судебных приставов, доступ к нему можно будет получить только после погашения долга или отмены решения суда. Чтобы получить разъяснения, обратитесь в ФССП — Федеральную службу судебных приставов.
Что делать, если карту все-таки заблокировали
Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник — вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.
Первое, что должен сделать парень, — внимательно прочитать смс о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя. Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором. Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.
Если возникли подозрения, что данные карты украли мошенники, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.
Он также может попросить Алексея подойти в ближайшее банковское отделение, если телефонного разговора окажется недостаточно. Разобравшись в ситуации, служащий банка тут же снимет блокировку.
Если же молодого человека подозревают в нарушении закона 115-ФЗ, ему Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого он снова сможет пользоваться счетом без ограничений.
Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.
Можно ли разблокировать карту самостоятельно
Без обращения в банк снять блокировку можно, только если вы сами установили ее в приложении или в личном кабинете. Если вы этого не делали, а операции не проходят или отклоняются, без помощи банковских сотрудников не обойтись.
Кто-то убеждает вас в обратном и предлагает быструю бесплатную разблокировку в пару кликов через интернет или смс? Не верьте обещаниям, таким способом можно лишиться денег, но не разблокировать карту. Звоните в свой банк, только там подскажут, что делать в конкретном случае. Возможно, реквизиты пластика действительно уже скомпрометированы и известны мошенникам. Тогда единственный выход — перевыпуск карты.
Как долго длится блокировка
Это зависит от ее причины. Если все дело в вашей забывчивости и доступ ограничен из-за неверного ввода пин-кода, то уже через сутки карта снова «оживет» даже без вашего участия. Или заработает в прежнем режиме сразу после звонка в банк.
Блокировка по подозрительным операциям длится в среднем двое суток. Но точный срок зависит от конкретного банка. Некоторые автоматически возобновят обслуживание через пару дней, даже если не смогут с вами связаться. Другие будут ждать подтверждения, что ваши финансы по-прежнему под вашим контролем.
Если причина в компрометации и нет уверенности в безопасности карты, ее заблокируют навсегда и предложат выпустить другую.
Блокировку из-за ареста снимут после того, как вы погасите долги или докажете, что их у вас нет. В этом случае не обойтись без обращения к приставам.
Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, почему заблокировали его карту. Оказывается, он снимал с нее деньги в банкомате, где позже обнаружили скимминговое устройство. Значит, разблокировать пластик уже не получится — придется идти в банк за новым.
Но наш герой быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А банкоматами он теперь пользуется с осторожностью.
Перевыпустить карту или снять деньги с заблокированной легко, если у банка удобное и функциональное приложение. У Халвы как раз такое. Еще и доступ к рассрочке на все, что душе угодно.
Привыкли держать финансы под полным контролем? Мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» поможет управлять картой одним движением пальца. Владельцы Android и Huawei могут скачать приложение на смартфон, обладатели «яблочных» гаджетов — воспользоваться web-версией приложения. Все возможности банка и предложения Халвы в вашем телефоне: откройте вклад или инвестиционный счет, оставьте заявку на кредит и храните доступ ко всем бонусным картам!
Как обезопасить себя
Чаще всего карты блокируют при подозрении, что мошенники украли ваши данные. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.
- Расплачивайтесь наличными
Откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.
- Снимайте наличные в офисах банков
Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Там все еще есть риск наткнуться на скимминговое устройствои скрытые видеокамеры мошенников. Хотя с распространением карт с чипами он значительно снизился — украсть с них данные таким способом пока практически невозможно.
- Будьте на связи
В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карту блокируют.
- Закажите дополнительную карту
На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера — если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка или через его официальное приложение.
Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет. Поэтому будьте готовы сотрудничать, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо. И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.
