Как оплачивать телефоном вместо карты: все способы
Раньше передача данных через смартфон или браслет казалась чем-то из области фантастики. Но затем в Россию пришла технология NFC и стремительно завоевала популярность. Ее название у всех на слуху. Но что это означает и как работает? Разберемся в статье.
Что такое бесконтактная оплата картой с телефона
Удобство и быстрота – главный девиз жизни в большом городе. Воплощать его в жизнь — главная цель большинства инноваций. В том числе и тех, которые позволяют оплачивать покупки офлайн с помощью смартфонов, без кошелька и карты.
Еще несколько лет назад, чтобы заплатить за товар в магазине, нужно было достать пластик и вставить его в считывающее устройство. Либо провести магнитной стороной.
Теперь достаточно приложить к терминалу телефон, и средства моментально спишутся со счета. Такой формат бесконтактной оплаты картой избавляет нас от необходимости постоянно держать ее при себе. Если вызабыли деньги дома, то альтернативный вариант оплаты всегда придет вам на помощь.
Знакомый рассказал мне историю. Однажды его срочно отправили в командировку на несколько дней. Находясь в дороге, Михаил понял, что оставил банковскую карту дома. Вернуться возможности уже не было, а наличка с собой хоть и была, но в ограниченном количестве.
И он нашел выход: его телефон поддерживал функцию оплаты. Скачав приложение, он позвонил жене, чтобы она продиктовала ему данные. Он успешно занес их в телефон, и это легко заменило ему пластик. Со временем Михаил по достоинству оценил возможности смартфона и теперь расплачивается только им.
Внимательно относитесь к телефонным звонкам, когда собеседник просит назвать вашу личную информацию. Мошенник может даже представиться родственником, попавшим в беду. Поэтому обязательно уточните личную информацию, о которой не знают аферисты, чтобы убедиться в безопасности разговора.
Работа данной технологии обеспечивается системой NFC. Появилась она достаточно давно, еще в 2004 году. Ее полное название Near Field Communication, что с английского означает «коммуникация ближнего поля».
В названии и кроется суть: бесконтактная передача данных на небольшое расстояние. Технология чем-то напоминает давно знакомый Bluetooth. Но между ними есть большая разница.
|
НФС |
Bluetooth |
|
Тип соединения «от устройства к устройству», т.е. подключается только к одному гаджету |
Может соединяться сразу с несколькими системами |
|
Небольшой радиус действия – до 20 см |
Действует на более дальние расстояния – до 10 м |
|
Быстрая скорость соединения – до 0,1 секунды |
Время установки связи занимает до 6 секунд |
Сначала такой принцип работы появился у банковских карт. Платежные системы (ПС) Visa и Mastercard стали активно внедрять ее по всему миру, в том числе и в России. А затем она перекочевала и на другие устройства – сначала на смартфоны, а затем и в умные часы.
Так гаджеты стали полноценным устройством для отправки платежей. На сегодня НФС применяется в бесконтактных проездных в общественном транспорте, в микрочипах и даже в наклейках.
В будущем технологию планируют расширить и использовать в качестве удостоверений личности, электронных денег, бесконтактных ключей от машин, домов, офисов и во многих других областях.
Кроме NFC платить за товары и услуги без карты позволяет еще одна технология — перевод средств с помощью QR-кода через Систему быстрых платежей (СБП). Это сервис Центробанка России, работающий с большинством банков на территории РФ. В отличие от НФС, для СБП не нужны дополнительные чипы и модули, достаточно банковских или специальных платежных приложений. Теперь расскажем о способах бесконтактной оплаты подробнее.
Как работает оплата смартфоном с NFC
С 2017 года спрос на смартфоны, поддерживающие бесконтактную систему NFC, начал расти. Сейчас уже трудно представить телефон на андроиде без возможности привязки к ней банковских данных, за исключением устаревших аппаратов или гаджетов низкой ценовой категории. На айфонах модули тоже есть, но приложения для них в России в данный момент не работают. Как оплачивать айфоном, расскажем ниже.
Как проверить, что в вашем телефоне есть модуль NFC:
- смартфон поддерживает ОС Android 5.0 и выше;
- для владельцев Samsung: во всех флагманских моделях линейки Galaxy, выпущенных с 2015 года;
- зайдите в настройки телефона и в строке поиска введите NFC (если он встроен, то система сразу покажет доступное меню).
Как оплачивать телефоном, если в настройках есть опция NFC?
Технология не будет работать без соответствующего приложения, например, Mir Pay. Именно оно помогает совершать оплату. Скачайте приложение, в зависимости от марки телефона, и занесите платежные данные с обеих сторон пластика.
Как происходит процесс оплаты:
- NFC работает с помощью специальной антенны, встроенной в телефон, а также платежного приложения.
- При запуске оплаты антенна устанавливает связь с платежным терминалом, а НФС передает оцифрованные данные карты.
- Считывающее устройство связывается с банком, который подтверждает или отклоняет операцию. Если запрос на средства одобрен, деньги списываются с банковского счета клиента.
Оплачивая покупки телефоном, я заметил, что в чеке последние четыре цифры моей карты были совершенно другими. С чем это связано?
Система умеет не только платить, но и шифровать данные, которые передаются через гаджет. Поэтому вместо реальных цифр карточки будут указаны случайно подобранные.
Преимущества бесконтактной оплаты с помощью NFC
По оценке экспертов, главное преимущество бесконтактной оплаты с помощью NFC заключается в повышенной защите информации о держателе.
- При оплате покупок картой на кассе далеко не всегда требуют вводить ПИН-код, что может сыграть на руку мошенникам, если они ею завладеют.
При использовании приложения нужно разблокировать телефон или ввести ПИН-код для совершения каждой оплаты. Также смартфоны предлагают дополнительную аутентификацию в виде сканера лица или отпечатка пальца.
- Банковские реквизиты не сообщаются продавцу.
Внося данные в телефон или часы, пользователь получает цифровой аналог в виде нового счета. Именно он используется для всех последующих операций.
Помимо этого, у данного способа платежей есть и другие плюсы. О них расскажем ниже.
- Бесплатный сервис.
В отличие от карт, за обслуживание которых нужно платить, бесконтактный модуль предоставляется совершенно бесплатно.
- Экономия времени.
Использование смартфона или часов на кассе значительно сокращает время оплаты покупок.
- Компактность.
Помимо платежных карт в приложение можно занести и дисконтные для получения скидок.
- Работа без интернета.
Вопреки распространенному мнению, НФС не зависит от наличия интернет-соединения на смартфоне. Ведь всю работу проделывает платежный терминал. Телефону при этом даже не нужна мобильная связь.
- Энергоемкость.
Не требует больших затрат аккумулятора устройства и экономит уровень его заряда.
Конечно, при всех положительных моментах не обойтись и без минусов:
- Не все модели телефонов поддерживают данную функцию.
- Если телефон выключится, нельзя будет воспользоваться услугой.
- Траты могут перейти границы. Увы, но психологи говорят: чем проще заплатить за товар, тем охотнее мы тратим деньги.
Как видно, минусов гораздо меньше, и они не особенно существенные. Попробуйте оплату телефоном с NFC: вы оцените скорость и легкость в пользовании.
Факт дня
Россия — единственная страна, которая чеканила платиновые монеты для регулярного обращения. Платину ценили за то, что она не плавится во время пожаров.
Какие способы бесконтактной оплаты телефоном работают сейчас в России и как ими пользоваться
После ухода из России зарубежных платежных систем MasterCard и Visa платить телефоном можно только с банковских карт на национальной ПС «Мир». На ней, например, работает Халва. Или подключать оплату со счета через специальное приложение.
Оплачивать товары и услуги без карты с помощью смартфона можно тремя способами:
- через приложения Mir Pay или СБПэй;
- через QR-коды;
- с помощью платежных стикеров.
Владельцам телефонов на андроиде доступны все перечисленные способы. На айфон Mir Pay установить нельзя, но остальные методы — рабочие.
Mir Pay и СБПэй
Если у вас андроид с НФС, для бесконтактной оплаты вам остается только установить приложение, о котором мы уже упоминали, — Mir Pay. Добавьте в него данные своей карты на ПС «Мир» и платите в магазинах или общественном транспорте одним касанием смартфона к терминалу.
Когда зарубежные платежные системы ушли из России, на устройствах в РФ перестали работать многие приложения для бесконтактной оплаты, в том числе и для айфонов. Чтобы решить проблему, Центробанк предложил альтернативный способ обходиться без банковского пластика — переводы через Систему быстрых платежей. В 2022 году у нее появилось собственное приложение — СБПэй. Оно работает не только через НФС, но и через другие системы, например, с помощью QR-кода.
Правда, функционирует несколько иначе, чем Mir Pay. СБПэй нужны не данные банковской карты, а реквизиты счета. Это делает транзакции еще более безопасными.
Халва выручит в любой ситуации! Рассрочка без переплат в 260 000+ магазинов, кешбэк до 10%, доход до 17% на остаток в онлайн-копилке.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия в разделе «Карты»/«Карта Халва» на сайте банка sovcombank.ru
Платежные стикеры
Если в вашем телефоне нет встроенного модуля для бесконтактной оплаты или у вас айфон, NFC-чип можно получить отдельно в некоторых банках в виде платежного стикера. Например, Совкомбанк выпускает такие мини-наклейки как дополнение к Халве.
Так как модуль внешний и независимый, не имеет значения, какая на смартфоне операционная система. Достаточно приклеить чип на заднюю стенку гаджета или на чехол, а потом настроить условия для оплаты им в личном кабинете банковского приложения. И можно оплачивать товары одним касанием стикера к терминалу.
Это абсолютно безопасно, как и при оплате обычной картой. Уровень защиты у стикеров даже выше, потому что на них нет реквизитов. Все данные хранятся в банковском приложении. Там можно задать или изменить PIN-код, временно или насовсем заблокировать транзакции, установить лимиты.
QR-код
Технология NFC хороша почти всем, но доступна ограниченному количеству людей. Если чипа нет ни внутри устройства, ни на его корпусе в виде наклейки (а у вас, к примеру, айфон), воспользоваться ею не получится. Но с помощью смартфона можно платить и в этом случае. Правда, уже не в одно касание. Помогут QR-коды
Система быстрых платежей с каждым днем становится все популярнее. И этому во многом способствовало появление QR-кодов для оплаты. Наводишь на него смартфон и делаешь перевод в банковском приложении, как любому адресату из списка своих контактов, например. Теперь такие наклейки есть у большинства касс в магазинах, частных клиниках, парикмахерских, кафе и других торговых точек.
Этот способ так же безопасен, как и предыдущие. Но только если пользоваться им в знакомых местах или в магазинах с проверенной репутацией. Нужно учитывать, что QR-коды используются не только для бесконтактной оплаты. В них можно «зашить» любую текстовую информацию. В том числе — ссылки на вредоносное программное обеспечение. Поэтому не стоит сканировать коды в незнакомых, вызывающих сомнения магазинах, или заведениях общепита.
Благодаря современным технологиям оплачивать что угодно с помощью телефона могут владельцы как андроида, так и айфона. Это быстро, удобно и почти всегда безопасно.
Для тех, кто ценит свое время
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.
Лучшие статьи у вас под рукой!
А еще интерактивы и мемы — просто подпишитесь на наши соцсети
На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!
Комментарии
Комментарии пользователей проходят модерацию, поэтому появляются не сразу
