Принципы формирования финансовой свободы

• Как стать финансово свободным
• 1. Поставьте цель
• 2. Сформируйте бюджет
• 3. Создайте резервный фонд
• 4. Контролируйте долги
• 5. Инвестируйте 
• 6. Повышайте финансовую грамотность
• 7. Получайте пассивный доход
• 8. Контролируйте расходы
• 9. Планируйте пенсию
• 10. Консультируйтесь с экспертами
• Анализ финансовой ситуации
• Как достичь финансовой свободы: мнение эксперта

Как стать финансово свободным

Финансовая свобода — это состояние, при котором человек не зависит от внешних источников дохода и может покрывать расходы из собственных активов. Инструменты для достижения финансовой свободы: накопление капитала, грамотное инвестирование и управление финансами.

Рассмотрим 10 шагов на пути к финансовой свободе.

1. Поставьте цель

Первый шаг на пути к финансовой свободе — четкое определение финансовых целей. Они должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, актуальными и ограниченными во времени (SMART). Например, одной из целей может быть накопление некоторой суммы на пенсионном счете к определенному возрасту или покупка недвижимости через пять лет.

2. Сформируйте бюджет

Эффективное управление финансами невозможно без планирования бюджета. Он помогает контролировать доходы и расходы, а также планировать будущие финансовые решения. Важно регулярно пересматривать свой бюджет и при необходимости вносить коррективы. Один из методов бюджетирования — правило 50/30/20, где 50% доходов идет на обязательные расходы, 30% — на дополнительные, а 20% — на сбережения и инвестиции.

3. Создайте резервный фонд

Это денежный запас, который пойдет в ход только в экстренных случаях. Например, при потере работы или для оплаты непредвиденных медицинских расходов. Эксперты советуют иметь подушку безопасности, равную бюджету на три – шесть месяцев.

4. Контролируйте долги

Минимизируйте долговые обязательства: избегайте задолженностей по кредиткам и другим выскоропроцентным займам. Если есть необходимость, оставьте один-два долгосрочных займа и погашайте их вовремя, а лучше досрочно.

Один из методов управления долгами — метод снежного кома, при котором сначала погашаются наименьшие задолженности. Это позволяет ускорить процесс выплаты и улучшить моральный настрой.

5. Инвестируйте

Инвестирование — ключевой компонент достижения финансовой свободы. Инвестиции позволяют увеличить капитал и создать пассивный доход. Важно диверсифицировать инвестиционный портфель, чтобы минимизировать риски. 

Инвестировать можно в акции, облигации, недвижимость, фонды. Регулярное инвестирование и реинвестирование доходов существенно ускоряет процесс накопления капитала. Новичкам лучше начать с надежных проверенных облигаций и акций крупных компаний.

Начинайте инвестировать с надежным партнером — Совкомбанком.

6. Повышайте финансовую грамотность

Знание основ управления деньгами, понимание принципов инвестирования и умение принимать обоснованные финансовые решения позволят приумножать накопления. Важно постоянно учиться и совершенствовать свои знания в области финансов. Начинающие инвесторы читают книги, посещают курсы и семинары, обращаются к финансовым консультантам. 

7. Получайте пассивный доход

Если у вас есть источники пассивного дохода, вы можете получать деньги и без постоянной работы. Примеры: сдача в аренду недвижимости, дивиденды по акциям, проценты по вкладам и доходы от интеллектуальной собственности. Это важный шаг к финансовой свободе.

8. Контролируйте расходы

Контроль расходов и умеренность позволяют сохранить и приумножить капиталы. Избегайте импульсивных покупок и старайтесь не тратить больше, чем зарабатываете. Помните, что любая сэкономленная сумма может быть инвестирована и принести доход в будущем.

Как говорят финансовые гуру, тратить все, что заработали, — привычка бедного человека. С одной стороны, это очень по-человечески: купить все, чего не было раньше, съездить везде, куда мечтали. Но после насыщения первого голода станет понятно, что, если не создать источник пассивного дохода, придется жить от зарплаты до зарплаты, выкраивая понемногу на приятные вещи. 

А если отказаться от лишней сумки или похода в ресторан ради понятной цели? Вы не отнимаете эти деньги у себя, а оставляете себе, чтобы через год накопить, например, 120 тысяч рублей. Затем вы можете вложить их, а на следующий год добавить еще 130 тысяч — и увеличить размер инвестиций и прибыль от них.

9. Планируйте пенсию

Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше, чтобы воспользоваться преимуществами сложного процента. Используйте пенсионные счета и другие инструменты для накопления средств на старость.

10. Консультируйтесь с экспертами

Профессиональные финансовые консультанты помогут оценить текущую финансовую ситуацию, определить цели и разработать план действий. Благодаря консультациям вы сможете быстрее сориентироваться в сфере инвестирования.

Анализ финансовой ситуации

Определите, на каком финансовом уровне находитесь:

1. Нестабильность: зарплаты не хватает на текущие расходы, задолженности по кредитам, звонки коллекторов.
2. Жизнь от зарплаты до зарплаты: вам хватает на повседневные расходы, но покупка бытовой техники требует брать займы. Нет сбережений.
3. Стабильность и контроль: денег хватает на расходы, небольшие покупки (телефон, бытовая техника), отпуск раз в год. Нет задолженностей по кредитам. Денежные запасы минимальны — одна зарплата.
4. Материальная безопасность: хватает на потребности, вы откладываете 5–10% дохода, для покупок не нужны мелкие кредиты, есть только долгосрочные займы, например ипотека. Накоплена подушка безопасности на два-три месяца.
5. Автономия: возможность прожить не работая благодаря подушке безопасности без снижения уровня жизни до полугода. Есть пассивный источник доходов.
6. Независимость: идеальная возможность освоить новую профессию и построить карьеру. Пассивный доход работает на вас.
7. Свобода: независимость от заработка, возможность не работать в найме или не заниматься бизнесом ради дохода.  

Переходя с уровня на уровень, вы будете увеличивать пассивный доход и контролировать расходы и инвестиции.

Как достичь финансовой свободы: мнение эксперта

О трех шагах к финансовой свободе рассказывает Елена Назарова, квалифицированный инвестор с опытом работы на фондовом рынке 9 лет, приглашенный спикер Минфина по криптовалютам и NFT:

Начните вести учет своих доходов и расходов. Это поможет вам жить в рамках бюджета и осознать, сколько денег уходит и на что. Важно иметь четкое представление о состоянии ваших финансов, чтобы не питать иллюзий о своих расходах. 

Как организовать учет? В наше время существует множество приложений, таких как CoinKeeper, «Дзен-Мани», электронные кошельки и приложения от мобильных банков. Если предпочитаете традиционные методы, можно записывать траты в тетрадь или вносить в таблицу Excel. 

Главное — это дисциплина и регулярность!

При подсчетах учитывайте все источники дохода, включая бонусы, подработки и подарки. Например, если вы получаете проценты по банковским вкладам или кешбэк, их тоже следует включать в общий доход.

В колонку для расходов записывайте все траты: на бензин, продукты, транспорт, одежду, медицинские услуги и прочие дополнительные расходы (в том числе самые мелкие и случайные).

Что делать после того, как все данные собраны? 

• Первое. Фиксируйте доходы и расходы хотя бы на протяжении двух-трех месяцев. Это поможет вам понять, как распределяется ваш бюджет. В процессе учета вы сможете выявить «черные дыры» в своих финансах и найти способы сократить ненужные расходы, а также увеличить доход.

• Второе. Планируйте. Почему нам часто не хватает денег? Потому что мы не планируем крупные покупки заранее. Соответственно, не откладываем средства и не инвестируем их. 

Например, «неожиданно» наступает зима, и оказывается, что нужно менять резину на автомобиле. Такие расходы следует планировать заранее, но многие об этом забывают. В итоге приходится прибегать к кредитам, и тогда вы переплачиваете проценты банку, особенно если речь идет о потребительских кредитах или кредитных картах с высокими ставками (25–40% годовых). 

Важно! Планируйте не только на следующий месяц, но и на год, три или пять лет вперед. Покупки в течение года — это краткосрочные цели; запланированные на период около трех лет — среднесрочные, а на пять лет — долгосрочные цели. Понимание этого значительно упростит для вас управление финансами.

• Третье. Научитесь распределять доходы. Вам необходимо сознательно выделять из зарплаты хотя бы 5–7%, а лучше 10% или 15% на накопления и инвестиции, причем сразу в день получения зарплаты. Только так вы сможете накапливать средства и достигать финансовых целей не прибегая к кредитам. В противном случае вы рискуете оказаться в бесконечном круговороте долгов и финансовых трудностей.

Достижение финансовой свободы — это длительный и многогранный процесс, требующий дисциплины, знаний и планирования. Применяя описанные принципы, вы сможете постепенно двигаться к экономической независимости и обрести уверенность в будущем. Финансовая свобода — это не только возможность жить без долгов и забот, но и шанс реализовать свои мечты и цели.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.